Що таке PayFac?

Платіжними посередниками називають тип юридичних осіб, які надають спеціальні послуги для проведення фінансових транзакцій. Йдеться як про обробку електронних онлайн-платежів, так і проводок через термінали. Багато хто вважає, що ці посередники працюють зі стандартними торговими рахунками, проте їхній реальний функціонал має певні відмінності.

Однією з основних відмінностей вважається відсутність індивідуального аккаунта у продавців, які працюють через таких посередників. Вони отримують обліковий номер субторговця і не мають унікального ідентифікатора. Однак функціонал таких посередників дуже схожий з популярними платіжними платформами.

Але якщо на платформах транзакції обробляються окремо, то за допомогою посередника їх обробляють сукупно і для цього використовується один торговий рахунок. Така процедура має багато переваг, але найбільше її користувачі цінують простоту доступу до транзакцій. Розберемо докладніше, чому варто вивчати можливість проведення платежів у такий спосіб і як вона працює.

Яка роль PayFac у платіжних операціях

Ліцензія платіжного посередника видається юридичним особам, які працюють як проміжна ланка між продавцем і платіжною системою. Їхні функції схожі з незалежними торговельними організаціями, але вони працюють на субторговій основі та самі можуть забезпечити обробку транзакції.

За допомогою субторгового рахунку продавець зможе працювати через структури платіжного посередника. Йому не потрібно проходити реєстрацію та отримувати відповідний номер продавця, оскільки цю роль на себе візьме посередник. Він же підпадатиме під комплексну перевірку і надаватиме продавцям доступ до обробки транзакції через великі платіжні системи або банківські програми.

Можна сказати, що посередник дає в позику свій ідентифікатор для інших продавців. Однак ризик роботи такого посередника дуже високий. Річ у тім, що якщо продавець під його ідентифікатором проводитиме сумнівні або незаконні операції, то відповідальним буде саме посередник, а не сам продавець. Тому посередникам варто активно вивчати своїх потенційних продавців, проводити комплексну перевірку компаній-партнерів і працювати тільки з тими юридичними особами, у співпраці з якими вони повністю впевнені. 

Переваги та недоліки роботи з PayFac

Робота з подібними компаніями передбачає спрощений спосіб реєстрації та більшу доступність для дрібних субторговців. Усі компанії, які співпрацювали з такого роду посередниками, виділяють такі переваги роботи:

• не потрібно отримувати ідентифікатор;
• більш швидке опрацювання платежів;
• можливість працювати з невеликими операціями без складних проводок;
• не потрібно відкривати індивідуальні рахунки.

Безумовно, отримати традиційний торговий рахунок не дуже складно, але проходження комплексної перевірки може зайняти чимало часу. Також її проходження може вимагати певного рівня репутації компанії на ринку. Тому співпраця з посередниками вигідна для нових юридичних осіб, які проводять разові угоди або працюють на дрібних обсягах.

Головним недоліком роботи з такими компаніями є високий ризик, високі комісійні посередників і суворі обмеження. Оскільки PayFac-компанії самі виходять на торги, вони ризикують своєю ліцензією та репутацією. Тому вони компенсують ризикові втрати через вартість комісійних за транзакції. Якщо проводити разові угоди, то сума буде на сильно відрізнятися, але при накопиченні оборотів потрібно вираховувати недоотриманий дохід і можливо працювати самостійно через великі платформи. Але для дрібних операцій посередники будуть ідеальним рішенням для торгів на ринку.

Схожість PayFac та ISO

Багато аналітиків помічають, що незважаючи на відмінності індивідуальні провайдери та посередники мають багато спільних рис. Насамперед вони обидва є можливою, але не завжди обов’язковою ланкою ланцюга під час проведення подібних транзакцій. У обох компаній мета в тому, щоб допомогти продавцеві обробити його платіж. І нехай вони надають послуги по-різному, але фактично у них спільна мета. Полягає вона в тому, щоб допомогти провести обробку платежів і не перевантажувати процесори платіжних систем від кількості запитів.

Також можна виділити як схожу рису використання сучасних технологій для надання своїх послуг. Серед посередників дійсно висока конкуренція і кожен прагне знайти продавців, які працюватимуть через їхню торгову систему. Обидві структури намагаються централізувати важливі завдання, об’єднують в один кейс кілька операцій від продавців і намагаються їх провести одним кліком.

Хто допоможе підібрати правильного посередника

Оскільки конкуренція серед посередників висока, пропозицій на ринку буде досить багато. Тому співзасновники нових компаній або ті, хто працює з дрібними оборотами, можуть заплутатися від кількості пропозицій і почати співпрацювати з потенційними шахраями.

Щоб уникнути подібних ситуацій рекомендуємо проконсультуватися з нашими співробітниками. Ми допоможемо вам перевірити потенційного посередника і переконатися в його діловій репутації та чесності під час проведення угод. Завдяки нам ви не втрачаєте, а здобуваєте можливості, репутацію і розвиваєте свій бізнес.