Eternity Law International — Новини — Відмінності в платіжних ліцензіях у Великобританії

Відмінності в платіжних ліцензіях у Великобританії

Опубліковано
August 31, 2022

Найбільш популярними ліцензіями для британських фірм, що працюють в секторі фінансових технологій, є дві небанківські ліцензії постачальника платіжних послуг: Ліцензія PІ (платіжна установа) та Ліцензія EMI (емітент електронних грошей). Обидві вони дають дозволи на надання основних фінансових послуг, які дозволяють обслуговувати широке коло бізнесів. Через певну схожість, бізнесмени можуть вагатися між ліцензією EMI і PI, не будучи впевненими, яка з них краще відповідає масштабу компанії, яку вони хочуть створити. Дійсно, обидва типи досить схожі в деякому відношенні, однак між ними також є багато відмінностей. Спробуємо прояснити подібності та відмінності, щоб ви могли прийняти більш точне рішення про те, який дозвіл потрібен вашому конкретному бізнесу.

Основні відмінності між ліцензіями EMI і PI

Як EMI, так і PІ у Великобританії підпадають під дію одного і того ж закону – переглянутої Директиви про платіжні послуги (PSD2). Основна схожість між цими Фінтех-організаціями полягає в тому, що як PI, так і EMI можуть надавати платіжні послуги своїм клієнтам. Умови ліцензування, в цілому, аналогічні, наприклад, щодо володіння акціями, персоналу або зобов’язань з бухгалтерського обліку та зовнішнього аудиту. Однак основна відмінність полягає в тому, що EMI мають дозволи на випуск електронних засобів на додаток до їх дозволу працювати в якості PI і опрацьовувати платежі.

Розглядаючи ліцензійні вимоги PI та EMI, встановлені владою, можна знайти кілька інших відмінностей, як описано нижче:

Обмеження для EMI та PІ

  • Для EMI існують обмеження на загальну суму фінансових зобов’язань, пов’язаних з електронними фондами, у розмірі 5 000 000 євро на місяць, а також з точки зору загальних операцій з платіжними послугами – вони не повинні становити більше 3 000 000 євро на місяць.
  • PI мають ідентичні обмеження на загальну суму платіжних операцій – 3 000 000 євро на місяць.

Зобов’язання по капіталу

  • Мінімальні зобов’язання для EMI складають 350 000 євро.
  • Мінімальні зобов’язання для PI варіюються від 20 000 євро (тільки переказ грошових коштів) до 125 000 євро.

Ліцензійні збори

Збори за ліцензування в якості затвердженої організації або реєстрацію як EMI або PI залежать від правил, встановлених регулюючим органом.

Наприклад, якщо ви розглядаєте можливість отримання малої ліцензії EMI або PI, звернувшись до FCA, регулюючого органу приблизно для 50 000 фінансових організацій у Великобританії – за подання заявки на ліцензування стягується плата в розмірі 500 фунтів стерлінгів, в той час як за ліцензування для уповноваженої організації плата становить 5000 фунтів стерлінгів.

Регулюючий орган Фінтех-сектора Великобританії

У Великобританії основною регулюючою організацією в галузі фінансів було управління фінансових послуг. Однак з часом воно розпалася на наступні організації:

  • FCA або Управління фінансового регулювання та нагляду, і
  • PRA або Орган пруденційного регулювання.

У них є наступні ролі:

  • FCA відповідає за сферу фінансових послуг у Великобританії, основною метою діяльності якої є захист споживачів, забезпечення стабільності галузі та стимулювання правильної конкуренції між учасниками ринку.
  • PRA є підрозділом банку Англії і відповідає за пруденційне регулювання банківських організацій, інвестиційних фірм та інших великих організацій.

Компанії, що здійснюють свою діяльність у сфері фінтеху, як правило, підпадають під компетенцію FCA.

Такими є основні відмінності між емітентами електронних грошей та платіжними установами. Якщо вам потрібна будь-яка додаткова інформація або консультація, ви можете зв’язатися з нашими юристами в Eternity Law International. Крім того, ви можете переглянути ліцензії EMI і PI на продаж.

Будь ласка, зв’яжіться з нами для отримання додаткової інформації.

Також ви можете переглянути нові пропозиції в категоріях “Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльності”, “Готові компанії”, “Банки на продаж” та “Ліцензії на продаж“.

Вас може зацікавити

Відкриття рахунку для ICO

ВИБІР БАНКУ ТА ВІДКРИТТЯ РАХУНКУ ДЛЯ ICO Перед ICO інвестори та представники організацій відкривають рахунок у банку, його вибір є важливим кроком через відсутність законодавчої бази для цього напряму бізнесу. Це явище називають «правовим вакуумом». Це відбувається у зв’язку з правилами, накладеними фінансовими установами щодо рахунків у цифровій валюті. Наші спеціалісти підберуть банк для кожного...

Загальні правила захисту данних (GDPR)

Загальне положення про захист даних (GDPR) Загальним регламентом про захист даних (GDPR) є Регламент ЄС № 2016/679 від 27.04.2016 «Про захист фізичних осіб при обробці персональних даних та їх вільному переміщенні» та скасування Директиви про загальні положення Положення про захист даних Європейського Союзу № 95/46. Цей алгоритм почав діяти 25 травня 2016 року і є...

Імміграційні послуги в Україні

Імміграція в Україну Імміграція в Україну. Тема імміграції в Україну регулюється Законом “Про імміграцію”, який передбачає, що іноземець має право переїхати в Україну з метою постійного проживання або тимчасового (у зв’язку з роботою, навчанням). Іноземці дуже зацікавлені в Україні, і більшість з них іммігрує до країни. Причини переїзду на тимчасовій або постійній основі у всіх...

Ліцензія PSP в Швейцарії

Швейцарія є однією з найпрестижніших та рентабельних юрисдикцій для започаткування та розвитку бізнесу. Щоб відкрити платіжну установу на території Швейцарії, необхідно отримати спеціальну PSP-ліцензію регулюючих органів. Регулятором фінансової галузі цієї юрисдикції є FINMA. Важливо розуміти, що ліцензування підприємства у Швейцарії має безліч нюансів, і важливо дотримуватись усіх вимог місцевого законодавства. Наша компанія готова надати вам...

Повний посібник для фінтех-бізнесу з регуляторної точки зору

Сфера фінтех швидко розвивається, і для тих, хто прагне працювати з платіжними послугами, розуміння законодавчої схеми для Малих Платіжних Інститутів (SPI) є надзвичайно важливим. Цей посібник охоплює ключові аспекти SPI, включаючи регуляції, особливості юрисдикцій, вимоги, переваги та інше. Що регулює SPI? Регулювання SPI в Європейському Союзі здійснюється відповідно до PSD2, Директиви (ЄС) 2015/2366. Ця директива...

Переваги створення банку в Пуерто-Ріко

Пуерто-Ріко утвердилося в якості одного з провідних фінансових і банківських центрів в Карибському басейні. Згідно з офіційними документами, Пуерто-Ріко належить Сполученим Штатам, проте він має певну ступінь незалежності, яка дає острову деякі переваги над материком. За останні кілька років значна кількість коштів, які надходили зі штатів, були депоновані на острів і були використані для відкриття...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банківським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, криптовалюти, азартні ігри, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, криптовалюти, азартні ігри, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу
Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а
+41 435 50 73 23

Київ

вул. Басейна, 7в
+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс
+44 203 868 34 37

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19
+372 880 41 85

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А
+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.
+1 (888) 647 05 40

Единбург

площа Лохрін 1
+44 203 868 34 37

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх
+371 665 550 51

Рига

Еспланада, 7 поверх
+371 665 550 51

Сідней

20 Мартін Плейс
+61 2 888 00 365

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8
+6531594300

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай
+852800938622

Порту

2609 Авеніда та Боавіста
+351 300 528 106
Дзвінки відбуваються лише з території Португалії.

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7
+995706070360