Відкриття банківського рахунку для офшорних компаній

Весь минулий рік підприємницька світова сфера обговорює той факт, що банки активно стали «заморожувати» фінрахунку організаціям, які засновані в офшорних зонах.

Банківські експерти впевнені, що через більш запеклих регуляторскіх вимог по KYC, банківській сфері мало вигідно вести обслуговування нерезидентів серед клієнтської сфери. Що тоді вже говорити про структурах офшорів?

Сьогодні банки уникають додаткової уваги до себе з боку регуляторів, тому вони стали відмовляти «офшорної» клієнтурі. З позиції тимчасових вкладень і трудовитрат, їх обслуговування має мінімальну перспективу.

Ймовірні дохід і вигода того майже і не варті – стверджують експерти в банківській сфері. Але є можливість відкривати рахунок на офшорну фірму, хоча зараз це стало в кілька разів більше утрудненою операцією.

Де відкрити рахунки на офшорну фірму в 2018 році?

Ідеально, коли поєднуються держава банківського рахунку з державою реєстрації фірми. Наприклад, словацька фірма відкрила фінрахунок в банку Словаччини. Але для подібних фірм зазвичай не радять офшорні панамські, Сейшельські або Белізький банки.

Тут вони не мають іноземного представництва та самі по собі занадто маленькі. Тому, щоб зустрітися з банківським представником, необхідно буде відправитися на літаку за тисячі кілометрів, що невигідно – трудозатратно, недешево і довго. Крім того, навряд чи бізнесменів порадують фінпоказники банків в офшорі.

Європейські банки не охоче відкривають рахунки офшорних компаній. Правда, є і винятки у вигляді латвійських і кіпрських банків. Однак, відповідно до Директиви Національного банку Кіпру від 16 липня 2018 року, банки Кіпру повинні закрити рахунки всім компаніям, що мають ознаки shell компаній.

Під такий показник потрапляють всі офшорні компанії і більшість партнерств. Якщо ж офшорна компанія є холдинговою і банк буде обслуговувати кілька фірм, то ймовірність відкриття офшорного рахунку достатньо велика.

Офшорним «фірмам-гаманцях» завжди раді в Австрійських, ЛІХТЕНШТЕЙНСЬКИХ і Люксембурзьких банківських структурах. Тільки відкриття рахунку в таких банках потребують внесення депозиту від 10 000 USD, а чаші набагато більше.

Відкриття некомерційних рахунків на компанії в офшорних юрисдикціях є непростим задачкою, найчастіше, навіть – мало здійсненним.

Як можна підібрати банк для офшорного обслуговування?

Спочатку, що потрібно зробити, – це уважно вивчити вимоги AML і KYC офшорного банку для верифікації офшорного рахунку.

Наприклад, деякі банки можуть зажадати доказ територіального відносини підприємницької діяльності країні, в якій відкривається рахунок (серед них – чеські СеskaSporitelna і CSОB, польський Реkаo, все кіпрські банки).

Естонські банки вимагають, щоб компанія мала фізична присутність в Естонії (компанія і місцевий співробітник) або наявність партнерів і введення діяльності на території.

У Великобританії більшість банків вимагають внесення великої депозиту, який може обчислюватися десятками мільйонів доларів.

Mashreq Bank в ОАЕ вимагає депозит в розмірі від 50 000 $.

З іншого боку, великою популярністю все ще користуються Швейцарські банки, в яких депозит від 10 000 Євро, а приємним бонусом є те, що тільки 1 000 заморожується в якості незнижуваного залишку за рахунком, а рештою грошей клієнт може користуватися.

Ще однією перевагою є те, що відкриття проходить віддалено і клієнтові не потрібно їхати особисто. Компанія Eternity Law International завжди надасть Вам більш детальну інформацію та допоможе з відкриттям рахунку.

Для офшорних компаній також ми можемо запропонувати банки Маврикія, Кюрасао, Вануату, Антигуа, Сент-Люсії. Однак кожен з цих банків має різні вимоги до відкриття рахунку, а також різні суми депозиту.

Територіальна приналежність – це одна з найбільш актуальних проблем. Банк має право закрити рахунок навіть компанії, яка дуже давно працює на ринку, якщо її правомочності або діяльність не підтверджені або не відповідають дійсності.

Але є також банки, які можуть відкрити офшорний рахунок і без зв’язку з країною, наприклад, швейцарський CIM Bank, Bendura Bank (Ліхтенштейн), чеські FIOBank і Sberbank, угорський MKB.

Як проходить відкриття офшорного рахунку?

Для того, щоб рахунок в офшорному банку був верифікований, необхідно прийти до банківського відділення або ж зустрітися з особою, яка його офіційно представляє.

Для країн СНД заковика полягає в тому, що далеко не всі банки можуть і направляють представників своїх інтересів в нашу країну, тому клієнту доведеться самостійно їхати в країну потрібного банку. Є варіант відкрити рахунок за дорученням, без особистого виїзду.

Такий варіант спрацьовує далеко не завжди і попередньо, навіть, якщо така можливість є, варто уточнити, чи є в банку таке поняття, як «відгук довіреності». Деякі країни ЄС забороняють анулювати довіреність, тобто довірена особа може без відома власника керувати рахунками.

Обов’язково варто пам’ятати про те, що документи, які ви подаєте в банк, повинні бути перекладені державною мовою. Це дороге задоволення, яке вимагає чимало часу. На поточний момент, в середньому банки розглядають заявку на відкриття рахунку 30 днів. І про це потрібно пам’ятати.

Безумовно, є банківські організації, які пропонують швидкісне розгляд заявки на відкриття рахунку, але перш, ніж звернутися за подібним спецпредложением, варто обов’язково з’ясувати вартість такої спецпослуг і наскільки реально це прискорює вирішення питання.

Банківський Сompliance в два рази більше уваги приділить організаціям з офшорних країн, що, в свою чергу, апріорі подовжує тимчасові витрати на вивчення наданої документації.

Висновок

У кожної банківської структури є свої характерні риси і відмінності, з якими варто ознайомитися заздалегідь – ще до стадії підготовки документації.

Компанія Eternity Law international із задоволенням допоможе Вам з вибором банку для відкриття рахунку, а також наші фахівці дадуть відповідь на всі Ваші запитання. Скористайтеся нашим багаторічним практичним досвідом відкриття офшорних рахунків – заощаджуйте свій час і збережіть гроші.