Топ-5 найкращих країн, де можна отримати ліцензію SPI

Під час планування своєї справи співзасновники корпорацій активно шукають місця, де вони могли б відкрити юридичну особу і почати заробляти гроші. Для цього вони активно вивчають законодавство країн, вивчають їхні економічні показники та вимоги місцевих регуляторів.

Якщо співзасновники вирішили спробувати реалізувати свій бізнес у сфері фінансів, то практично у всіх країнах їм знадобиться дозвільний документ від місцевого регулятора. найпростіший спосіб для бізнесменів-початківців отримати ліцензію на таку діяльність – це оформити малу платіжну ліцензію або SPI. Подібного формату ліцензію пропонують у багатьох країнах. Розберемо докладніше топ 5 найкращих країн для отримання SPI ліцензії на європейському континенті.

У яких країнах найвигідніше оформляти SPI ліцензію

Насамперед ліцензія SPI потрібна компаніям, які хочуть керувати платіжними системами. Цей дозвіл дозволяє юридичним особам обробляти інформацію про платіжні дані, зберігати її та перенаправляти. Фактично цей документ дозволять надавати платіжні послуги з боку юридичної особи для їхніх клієнтів.

Отримати її легше, ніж інші ліцензії, адже вимоги до претендентів трохи нижчі. Це пов’язано з тим, що претенденти на цю ліцензію обробляють невеликі обсяги операцій. Більшість із них не можуть надавати послуги на транзакції понад 3 тисячі євро.  Серед послуг, що надаються, можна виділити:

• електронні гаманці;
• перекази на платіжні картки;
• проведення мобільних платежів.

Якщо в планах співзасновників компанії працювати на більші обсяги операцій, то потрібно буде отримувати складніші ліцензії. Але в Європі багато компаній досить успішно працюють із цим типом дозволу. Нижче вказані країни, що надають найвигідніші умови для отримання такого дозволу.

Ірландія

Для компаній, які бажають працювати у фінансовому секторі, обов’язкове оформлення SPI ліцензії в Ірландії. Без цього документа неможливо почати роботу на місцевому ринку. Для її отримання необхідно, щоб місцевий регулятор підтвердив, що компанія відповідає нижчезазначеним умовам:

• її оборот за рік не більше 3 млн. євро;
• підприємство офіційно зареєстровано з правовим статусом партнерство або ТОВ;
• головний офіс розташований на ірландській землі;
• надано вичерпну інформацію про співзасновників корпорації та керівництво (включно з даними щодо більш ранньої діяльності, досвідом директора та їхніх джерел доходів);
• надання трирічного бізнес-плану з розвитку юридичної особи;
• надання документів, що підтверджують відсутність судимості в управлінців і наявність позитивної репутації.

Після отримання пакета документів ірландський регулятор зобов’язаний розглянути його і протягом 3-6 місяців повідомити рішення щодо підтвердження або відмови в оформленні ліцензії.

Чехія

Оформлення SPI ліцензії в Чехії одне з найдешевших у всій Європі. Тому багато інвесторів хочуть відкрити компанію саме тут. Для його оформлення потрібно подати заявку в чеський Цетробанк. Крім заяви, співзасновники мають надати:

• дані про реєстрацію юридичної особи;
• документи, що підтверджують джерела походження коштів, які формують статутний капітал;
• бізнес-план зі стратегією розвитку юридичної особи на кілька найближчих років;
• прописані процедури щодо захисту клієнтських даних та інформації про проведені транзакції;
• дані про співробітників, їхні навички та досвід роботи.

Власники такої ліцензії зможуть проводити різні фінансові операції як з картами, так і з електронними валютами. У цій країні SPI-ліцензія надає найширші можливості і вона однаково легітимна на території інших країн-членів ЄС.

Польща

Процесом оформлення SPI ліцензії в Польщі займається місцевий орган з фінансового нагляду. Компанія, яка бажає отримати такий дозвіл, повинна бути офіційно зареєстрованою і мати активний рахунок у будь-якій банківській установі країни. За місяць загальний обсяг операцій не повинен бути вищим за півтора мільйона євро. Також компанія обов’язково повинна мати місцевий офіс і бухгалтерську компанію, яка займається веденням їхнього рахунку.

Безпосередня заявка може розглядатися в період 3-6 місяців. При цьому регулятор може як акцептувати її, так і відправити на доопрацювання або зовсім відмовити в оформленні дозволу.

Велика Британія

Оформлення SPI ліцензії у Великій Британії дуже схоже на ірландську процедуру. Претенденти на цю ліцензію також не повинні за місяць проводити операцій більше, ніж на 3 мільйони євро. Директорат, керівний менеджмент і співзасновники юридичної особи зобов’язані підтвердити документально, що вони не були причетні до незаконних оборудок і мають позитивну репутацію. Важливою поправкою є наявність громадянина Великої Британії серед членів дирекції.

Обов’язкова наявність діючої юридичної особи з формою власності партнерства або ТОВ та орендованого офісного приміщення, яке орендоване або перебуває у володінні корпорації. Документ видається в період до півроку після аналізу заявки на дозвіл. Саму заявку можуть оформити в управлінні фінансового нагляду. Але також підтвердження потрібно отримувати в Податкового міністерства.

Литва

Литовський уряд висуває дещо більше вимог для охочих отримати SPI ліцензію в Литві. Цей дозвіл не дозволяє клієнтам надавати послуги зі зберігання коштів і випускати електронні гроші. Але інші фінансові послуги цілком реально надавати клієнтам. Для отримання такого дозволу необхідно надати місцевому регулятору:

• заяву на оформлення ліцензії;
• дані про зареєстровану юридичну особу та її засновників і управлінців;
• платіжку, що підтверджує внесення статутного капіталу в сумі від 20 тис. євро на активний банківський рахунок;
• документ, що підтверджує наявність офісу в країні;
• прописану стратегію розвитку корпорації на кілька років;
• документ, що регулює взаємини з місцевою владою в разі виникнення підозрілих операцій.

Документи оформляють за 4-6 місяців. Але литовський регулятор ретельно перевіряє кожну заявку, тому можливо буде необхідно вносити доопрацювання в заявку або надавати додаткові документи.

Хто допоможе з оформленням ліцензії

У кожної з цих країн окремі вимоги законодавчого характеру. Тому потрібно самостійно проаналізувати можливості, що надаються кожною державою перед подачею заявки на реєстрацію юридичної особи.

Ці процеси можна прискорити завдяки співпраці з нашою компанією. Ми візьмемо на себе всі підготовчі процедури, допоможемо зібрати потрібний пакет документів і оформити його таким чином, щоб у вас були найвищі шанси на акцепт заявки на ліцензію з першого разу. Ми команда досвідчених юристів, які за свою кар’єру оформили не один ідеальний пакет документів і можемо дійсно допомогти клієнтам.