Платіжний ландшафт Польщі: сучасний підхід до платежів

Ринок платіжних послуг у Польщі характеризується як традиційними методами, такими як готівка, яка залишається одним з найбільш широко використовуваних способів оплати, так і інноваціями. Читайте далі, щоб дізнатися більше про сферу платіжних послуг в Польщі, а також про інновації та перспективи на майбутнє.

Ключові особливості платіжного ландшафту Польщі

Польща розташована в самому серці Європи, уздовж важливих комунікаційних ліній. Економіка країни є шостою за величиною в Європі і найбільш швидкозростаючою в колишньому Східному блоці. Населення перевищує 38,5 мільйона чоловік. Обговорюючи платіжний ландшафт, варто відзначити, що польський фінансовий сектор є досить “молодим”, почавши своє найшвидше зростання в період з 1995 по 2000 рік. Його стратегію і швидкі темпи розвитку в сфері цифрових і мобільних платежів можна вважати сучасними та модернізованими. За попередні кілька років польські банки доклали значних зусиль для підвищення актуальності використання цифрових каналів (для роздрібної торгівлі, малого та середнього бізнесу, корпоративних клієнтів і так далі). Також допомогли клієнтоорієнтованість і підвищення якості обслуговування клієнтів (CX)/користувацького досвіду (UX). Згідно з глобальним порівняльним звітом “Делойта” за 2021 рік, польські банки входять в десятку кращих в своєму класі з цифрового банкінгу. Весь банківський сектор Польщі також дотримується безготівкової стратегії, що проявляється в щоденних банківських операціях. Згідно зі статистикою, налічується 21 мільйон користувачів онлайн-банкінгу; 16 мільйонів з них додатково використовують мобільні додатки, а 10 мільйонів застосовують місцеву систему мобільного банкінгу BLIK.

BLIK – польське мобільне рішення 

У Польщі BLIK на даний момент є найбільш популярним додатком для мобільних платежів. Технологія в основному використовується для онлайн-покупок, але її останнє оновлення, BLIK Contactless, дозволяє користувачам розплачуватися в точках продажу. У 2015 році шість основних місцевих банківських установ створили спільний проєкт, що породило ідею створення мобільного рішення. Колись він розглядався як” екзотичний” варіант для молодих та цифрових користувачів, але завдяки чудовому користувацькому досвіду, значному залученню ринку та здатності адаптуватися до нових тенденцій електронної комерції, система швидко збільшила кількість користувачів. Статистика говорить на користь цієї платформи: понад 10 мільйонів споживачів скористалися цим платіжним методом у четвертому кварталі 2022 року. Однією з головних переваг BLIK є користувальницький інтерфейс. Для початку платіжного процесу необхідно ввести 6-значний одноразовий пароль (OTP). Мобільний додаток банку користувача генерує цей код, який дійсний тільки протягом двох хвилин. Всі операції відбуваються швидко, легко і, найголовніше, безпечно. Очікується, що незабаром BLIK вийде на ринок ЄС.

Як може змінитися платіжна екосистема в Польщі протягом наступних п’яти років

Є три тенденції, які польські банки вважають ключовими: відкрита банківська справа, відкриті дані та відкриті фінанси. Ці тенденції мають вирішальне значення зараз і залишатимуться такими в майбутньому. Однак стратегії провідних гравців галузі значною мірою зосереджені на науці про дані, автоматизації, робототехніці та штучному інтелекті. Хмарні обчислення – ще одна важливий напрямок в Польщі. “Шлях до хмари” для банків почався. Банківська галузь в цілому прагне адаптуватися до найвищих стандартів кібербезпеки. Через п’ять років у польській банківській системі буде менше готівки і паперових грошей (поляки перейдуть до “безготівкового суспільства”), вона буде набагато ближче до клієнтів і зможе обслуговувати їх швидше, зручно та оперативно. 

Протокол миттєвого переказу 

Миттєві платежі стають все більш поширеними в Польщі, що також є наслідком значного розширення їх застосування за допомогою мобільного банкінгу. Прикладом такої системи є Express Elixir (працює з Польськими злотими або PLN), яка щорічно подвоює кількість транзакцій (зростання приблизно на 100%), досягнувши 19,5 млн платіжних операцій в червні 2022 року (10,73% з них — від основної роздрібної платіжної системи в Польщі). 

Оператор системи Express Elixir, компанія KIR S.A., створила рішення, яке отримало назву Euro Express Elixir. Це рішення підготовлено до використання та підключено до тестового середовища TARGET Instant Payment Settlement (TIPS). Банки підписали відповідні листи про наміри першими приєднатися до Euro Express Elixir і в даний час готові долучитися до тестування, а згодом і самої до програми, повідомляє KIR S.A..

Згідно з попередніми звітами, однією з основних проблем була відсутність у Європі сумісності з системою швидких платежів, що призвело до її обмеженого використання. Втім у Польщі є пакетне рішення, відоме як Euro Elixir, яке підтримує надсилання міжнародних платежів у євро і, отже, розглядається як основний спосіб оплати. Ми очікуємо більшої активності в майбутньому та подальшого зростання в наступні роки. Це пов’язано з тим, що проблеми з функціональною сумісністю в даний час вирішені і з’являються нові варіанти використання для системи миттєвих платежів.