Підтримка процесу отримання ліцензії на діяльність малих платіжних організацій у Польщі

Фінансова сфера являє собою ринок, що постійно розвивається, багатий як шляхами до процвітання, так і перешкодами для тих, хто зважився увійти в сферу фінансових послуг. У всьому різноманітті європейських фінансових ринків Польща постає як маяк можливостей для тих, хто має намір утвердитися в цьому динамічному секторі. Щоб пройти цей шлях, ми пропонуємо незамінну юридичну, технічну та ділову підтримку, надаючи допомогу та консультування протягом усієї процедури ліцензування. У цьому огляді ми ретельно досліджуємо процес акредитації фінансових організацій у Польщі.

Початок шляху

Отримання статусу уповноваженої фінансової організації в Польщі може здатися на перший погляд непростим завданням. Проте, за наявності необхідних знань і досвіду ця процедура перетворюється на рутинну роботу. Давайте заглибимося в процес, що лежить в основі цієї процедури:

Підготовка заявки та взаємодія з регулюючими органами

Прагнення отримати ліцензію на фінансову діяльність починається з кропіткої роботи із заповнення досьє. Конструктивний діалог з регулюючим органом на етапі подання заявки має першорядне значення. Тут величезну роль відіграє професіоналізм наших фахівців, які надають допомогу в проходженні нормативних приписів.

Проте, етап подання заявки – це тільки перший крок. Розробка надійного бізнес-плану – найважливіша умова успіху. Наша команда гарантує, що ваш бізнес-план буде повністю відповідати критеріям, встановленим регулюючими органами.

Крім того, найважливішими кроками на цьому шляху є створення гарантійних рахунків і формування місцевого кадрового резерву. Ці компоненти є основою для створення згуртованого та вмілого колективу, здатного орієнтуватися у фінансовому просторі Польщі.

Створення правової, фінансової та інформаційної бази

Польща – країна, що вимагає від потенційних постачальників фінансових послуг ретельної підготовки. Щоб отримати ліцензію, необхідно підкріпити свою діяльність надійною правовою базою. Вона охоплює цілу низку найважливіших складових, зокрема політику протидії відмиванню грошей (AML), політику “знай свого клієнта” (KYC), а також суворі протоколи в галузі інформаційних технологій і безпеки. Наш досвід і знання допоможуть вам зміцнити правову базу, зробивши її такою, що повністю відповідає критеріям польських нормативних актів.

Сфера фінансової документації має першорядне значення. Складання трирічного фінансового прогнозу і докладного звіту про прибутки і збитки (P&L) є дуже важливим етапом і являє собою фінансове ядро вашого підприємства. Ба більше, розуміння тонкощів руху грошових коштів в організації є стрижнем її життєздатності. Ми виступаємо довіреною особою, забезпечуючи вичерпну і кропітку підготовку фінансової документації.

Крім того, операційна документація має бути повною і містити найважливіші компоненти, такі як внутрішня політика, політика управління ризиками та надійна система внутрішнього аудиту. Ваша ІТ-документація повинна не тільки демонструвати передові досягнення, а й органічно вписуватися в складну систему польських нормативних актів.

Освоєння польського ринку фінтеху

Польща є багатообіцяючим центром для фінтех-підприємств, що надає широкий спектр можливостей. Країна може похвалитися великою кількістю кваліфікованих фахівців, а ринок праці забезпечує економічну ефективність і доступ до експертів з багатим досвідом.

Крім того, сталий розвиток Польщі в поєднанні з потребами її населення в обміні валюти і зростаючим припливом мігрантів та емігрантів посилюють привабливість країни для постачальників фінансових послуг. Вона стає родючим ґрунтом для постачальників послуг як для юридичних осіб, так і для фізичних осіб-споживачів, відкриваючи широкі перспективи.

Відповідність нормативно-правовій базі

У Польщі процес придбання ліцензованої фінансової організації перебуває під егідою Польської комісії з фінансового нагляду (KNF). Цей регулюючий орган дотримується зваженої позиції, ретельно оцінюючи новачків і створюючи сприятливі умови для підприємств, які твердо стоять на ногах і дотримуються всіх вимог.

Станом на червень 2019 р. Польща може похвалитися наявністю 49 компаній, що мають ліцензії уповноваженого фінансового суб’єкта, 59 малих фінансових суб’єктів, а також 1300 акредитованих пунктів прийому платежів. Видача п’яти ліцензій на електронні гроші та фінансові організації у 2019 і 2020 роках підкреслює зростаючу привабливість Польщі. Вибір Польщі як місця розташування другого за величиною глобального офісу Revolut свідчить про привабливі можливості цієї країни.

Обов’язкові умови: Погляд на найдрібніші деталі

Отримання ліцензії фінансової організації в Польщі вимагає ретельного дотримання всіх необхідних умов. Незважаючи на те, що точну кількість співробітників не визначено законом, необхідно зібрати відповідну команду, щоб гарантувати якість послуг. Це передбачає, щонайменше, призначення двох членів ради директорів і обов’язкову участь щонайменше чотирьох співробітників, причому ще до укладення юридичних договорів на початкових етапах роботи.

Управлінський ешелон має охоплювати цілу низку найважливіших функцій: від боротьби з відмиванням грошей і дотримання вимог законодавства до управління ризиками, фінансами та бухгалтерським обліком, кібербезпекою та комерційною складовою, що включає продажі, маркетинг і розвиток бізнесу. Такий всебічний підхід є найважливішою умовою забезпечення комплексної діяльності вашої фінансової організації, що відповідає всім вимогам.

Одним із ключових факторів, що визначають ваше право на отримання ліцензії, є початковий капітал. Компанія повинна надати докази наявності мінімального капіталу в розмірі 125 000 євро. Ця умова є свідченням вашої фінансової стійкості та стабільності.

Після отримання ліцензії вам надається шестимісячний термін для створення інфраструктури та початку діяльності. Цей етап є ключовим, і для його успішного початку необхідне ретельне планування.

Повний перелік обов’язкових документів – найважливіша складова процесу ліцензування. До цього списку входять:

• Ідентифікаційні дані компанії, що містять основні відомості про неї та статут.
• Вичерпний реєстр фінансових послуг, запланованих до надання.
• Фінансова звітність.
• Бізнес-план, розрахований не менше ніж на три роки, що включає маркетингову та операційну стратегії.
• Фінансовий план, розрахований не менше ніж на три роки.
• Підтвердження наявності фінансових ресурсів.
• Детальний опис системи управління ризиками та внутрішнього контролю.
• Структурована інформація про компанію та її афілійованих осіб (якщо необхідно).
• Дані керівників та осіб, наділених кваліфікованими повноваженнями в компанії.
• Підтвердження кваліфікації керівного складу, що забезпечує стабільне управління.
• Інформація про обов’язкових аудиторів та аудиторські фірми.
• Підтвердження наявності страхування цивільної відповідальності або банківської гарантії.
• Підтвердження дотримання суворих технічних стандартів, що стосуються надійної автентифікації клієнтів, а також єдиних і безпечних відкритих стандартів зв’язку.
• Підтвердження оплати авторизаційного збору.
• Повний перелік ваших агентів, якщо ви маєте намір пропонувати послуги через посередників.
• Огляд ваших філій, якщо ви маєте намір пропонувати послуги через ці філії.