Що таке банківська ліцензія та які повноваження мають її власники?

Якщо ви плануєте працювати як постачальник банківських послуг, вам слід отримати банківську ліцензію. Це дуже важливий аспект, оскільки ваш вибір визначає масштаб вашого бізнесу, спектр послуг, які ви надаватимете, клієнтську базу і навіть вашу частку на ринку. Читайте далі, щоб дізнатися про основні аспекти ліцензії, її типи та процес отримання.

Що таке банківська ліцензія?

Як основний елемент у фінансовому секторі, банківська ліцензія — це дозвіл, виданий регулюючими органами, який надає особі повноваження відкривати фінансову організацію в певній юрисдикції та дає право діяти в цій країні. Як правило, фінансова галузь у більшості країн має дуже сильний рівень регулювання. Оскільки банківська справа є основною частиною економіки кожної країни, фінансові компанії повинні відповідати багатьом суворим офіційним вимогам, щоб «залишатися на плаву».

Банківська ліцензія гарантує, що ліцензований банк має належним чином розроблені політики та процедури, що зберігає кошти й конфіденційну інформацію клієнтів в безпечний спосіб. Оскільки банківський процес має високий рівень довіри з боку клієнтів, ліцензія надається лише в тих випадках, коли регулятори бачать нульову ймовірність того, що люди, які керують банком, не виконають своїх зобов’язань перед клієнтами.

Банки підпадають під дію юрисдикції, яка надає банківську ліцензію. Наприклад, у Сполучених Штатах банківська установа може бути ліцензована державними або федеральними органами влади. Так, дозвіл, виданий штатом, обмежує діяльність банку в межах  кордонів штату. Будучи основним наглядовим органом, держава або ж штат відповідальні за регулювання фінансових установ, наявність у них достатньої суми операційних коштів і резервних фондів, компетентність і прозорість вищого керівництва та відповідність послуг законодавству країни та федерального законодавства.

Види банківських ліцензій

Загалом фінансовим установам надаються кілька типів ліцензій:

• Традиційна– дозволяє здійснювати низку видів діяльності: пропонувати платіжні послуги, керувати депозитами клієнтів, випускати картки, надавати кредити та інші фінансові продукти тощо. Ліцензований банк сам зберігає кошти та надає гарантію вкладу до 100 000 євро.
• Fintech– надається компаніям, що надають фінансові послуги через Інтернет. Пропонуючи фінансові послуги онлайн як альтернативу філіям, такі компанії дають клієнтам можливість легко керувати своїми фінансами зі своїх телефонів у будь-якому місці та в будь-який час.
• Ліцензія емітента електронних грошей– цей тип дозволяє суб’єктам надавати фінансові пропозиції, однак їх обсяг обмежений (наприклад, вони не можуть управляти депозитами клієнтів). Закон передбачає, що емітенти електронних грошей повинні налагодити партнерство з банком для зберігання коштів, а отже, клієнтські кошти не підпадають під захист директиви ЄС.

Як отримати банківську ліцензію?

Щоб отримати банківську ліцензію, фінансова установа повинна зв’язатися з державним наглядовим органом для ініціювання процесу. Як правило, заявки на отримання ліцензії емітента електронних грошей займають до 15 місяців, а їх вартість коливається в межах 1500-3000 євро. Процедура отримання традиційної банківської ліцензії може тривати до 18 місяців і коштує приблизно 25 000 євро.

Відповідно до чинного законодавства ЄС, мінімальна вимога до капіталу встановлюється на рівні 5 мільйонів євро. Однак, якщо регулятор стурбований тим, що бізнес-модель заявника тягне за собою ризики, вони можуть збільшити цю суму. Також заявник повинен подати відповідні документи:

• Бізнес-план, фінансові прогнози;
• Опис організаційної структури,
• Політики та процедури тощо.

Наступним обов’язковим кроком є співбесіди та перевірки, щоб переконатися, що заявник має необхідні якості та надає достатні гарантії. Метою цих дій є перевірка того, чи є особи, які керують бізнесом, надійними та компетентними, а також чи немає обставин, які б ставили під загрозу безпеку коштів клієнтів.

Якщо ви шукаєте безпроблемний шлях виходу на фінансовий ринок, ви можете взяти до уваги готові банківські ліцензії на продаж . Налагоджена бізнес-модель, операційна структура, надійна репутація та наявні дозволи значно полегшили б процес відкриття банку з нуля. Юристи Eternity Law International надають комплексний юридичний підхід до отримання банківської ліцензії в різних країнах, а також пропонують готові банківські ліцензії на продаж. Якщо Вам потрібна допомога у будь-якому питанні, пов’язаному з банківськими ліцензіями або консультація, будь ласка, зв’яжіться з нами для отримання детальної інформації.

Зв’яжіться з нами для отримання інформації.

Ви також можете подивитися інші пропозиції в категоріях готові компанії, банки на продаж і ліцензії на продаж.