Ліцензія SEMI в Польщі

Мала ліцензія на електронні гроші в Польщі – це рішення, призначене для підприємців, які надають послуги грошових переказів у рамках своєї господарської діяльності. Він відповідає всім діям, необхідним для ведення рахунку, таким як внесення або зняття грошей, переказ коштів або здійснення грошових переказів. У випадку SEMI середньомісячна сума таких операцій не може перевищувати 1 500 000 євро на рік.

Відповідно до роз’яснень закону, SEMI можна визначити як юридичну особу – фізичну особу, юридичну особу або організаційну одиницю, яка не є юридичною особою, але якій надано правоздатність відповідно до Закону – яка була укладена реєстр установ з електронними грошима та здійснює господарську діяльність, яка надає будь-які платіжні послуги, крім ініціювання платіжних доручень або доступу до інформації про обліковий запис.

Вимоги до ліцензії SEMI в Польщі

• Ідентифікаційні дані компанії (реквізити компанії, статут).
• Перелік платіжних послуг, що надаються.
• Фінансова звітність.
• Бізнес-план на термін не менше трьох років (включаючи маркетинговий та операційний плани).
• Фінансовий план на термін не менше трьох років.
• Підтвердження наявності коштів.
• Опис системи управління ризиками та внутрішнього контролю.
• Структурна схема компанії та групи, якщо заявник входить до такої групи.
• Ідентифікаційні дані керівників та осіб, які мають кваліфіковану участь у компанії.
• Докази того, чи мають заявник та особи право на розумне та стабільне управління платіжною установою.
• Ідентифікаційні дані аудиторів та аудиторських фірм.
• Підтвердження страхування відповідальності або банківської гарантії.
• Підтвердження відповідності технічним стандартам надійної автентифікації клієнта та загальним і безпечним стандартам відкритого зв’язку.
• Підтвердження сплати авторизаційного збору.
• Список агентів заявника, якщо заявник планує надавати послуги з грошових переказів через агентів.
• Перелік відділень заявника, якщо заявник планує здійснювати оплату послуг у відділеннях.
• Крім того, немає вимог щодо статутного капіталу.

Можливості ліцензії SEMI

• Емісія віртуальних грошей
• Можливість використання користувачами електронних грошей як розрахункової одиниці для оплати послуг/товарів третіх осіб
• Відкриття субрахунків для Клієнтів в рамках корпоративного рахунку Провайдера платіжних послуг
• Сервіси, які дозволяють користувачам розміщувати готівку на поточному рахунку
• Сервіси, які дозволяють користувачам знімати готівку з поточного рахунку
• Здійснення платіжних операцій та грошових переказів
• Служби інформації про облікові записи
• Прив’язати існуючі платіжні банківські картки до субрахунків Клієнта та емітувати картки основних вендорів (VISA, MC)

Переваги для фінтех-бізнесу в Польщі

Компанії з ліцензією SEMI мають ті ж права, що й звичайні платіжні установи. Вони можуть здійснювати платіжні операції як онлайн, так і офлайн.

Установа може відкривати субрахунки для своїх клієнтів у своєму банківському рахунку, що дає їй можливість створювати електронні гаманці. Клієнти, у свою чергу, можуть обміняти готівку на електронний еквівалент монет і банкнот, випущених компанією, і зберігати їх у своєму електронному гаманці.

Документи, які необхідно підготувати для отримання ліцензії SEMI в Польщі

• Щоб отримати ліцензію SEMI в Польщі, KNF надішле органу запит на перелік внутрішніх документів і кілька заяв, серед іншого:
• бізнес-план на перший рік роботи SEMI,
• фінансовий план на перший рік роботи SEMI,
• процедури управління ризиками,
• внутрішня процедура AML,
• опис організаційних рішень, які дозволяють розрахувати загальний місячний обсяг наданих платіжних послуг,
• порядок моніторингу та розгляду інцидентів безпеки та скарг клієнтів,
• правила роботи з коштами клієнтів,
• опис інформації, що надається користувачам платіжних послуг,
• підтвердження поточної адреси,
• надання послуг виключно в Польщі,
• дотримання ліміту середньої загальної суми платіжних переказів.

Реєстрація SEMI в Польщі

Правильно заповнену та оплачену заяву на реєстрацію SEMI, можна подати як в електронному, так і традиційним способом.

Якщо заявник бажає вирішити цю проблему онлайн, він може скористатися Платформою електронних публічних послуг через скриньку Управління фінансового нагляду.

Проте заяву на реєстрацію SEMI можна також надіслати звичайною поштою на адресу Фінансового контролю Польщі. Заяву можна подати також особисто до Управління FSA Польщі у Варшаві.

Діяльність SEMI

В рамках своєї діяльності SEMI може здійснювати всі операції, необхідні для ведення платіжного рахунку. Зокрема, дозволено внесення та зняття готівки з платіжних рахунків. Його робота дозволяє переказувати кошти на рахунок обраного провайдера і здійснювати грошові операції.

Варто знати, що ліцензія на продаж SEMI в Польщі може випускати власні платіжні інструменти, а також виконувати з їх допомогою платіжні доручення.

Мала SEMI може зберігати кошти своїх користувачів на своїх платіжних рахунках. Слід зазначити, що загальна сума коштів, прийнятих на одного користувача в будь-який момент часу, не може перевищувати еквівалент 2000 євро. Ця сума розраховується на основі середнього обмінного курсу, оголошеного Національним банком Польщі, що діє в останній день місяця, що передує цьому дню.