Ліцензія SEMI на Мальті

Республіка Мальта входить до трійки лідерів за кількістю виданих ліцензій SEMI. Підвищений інтерес до цієї юрисдикції та статус ліцензії на електронні гроші Мальти зумовлений рядом факторів, зокрема єдиним європейським паспортом, податковими преференціями, лояльним ставленням до іноземних інвесторів та всебічною активною державною підтримкою постачальників і користувачів грошових послуги.

Що таке SEMI і чому варто обрати Мальту?

Для будь-якої законної діяльності, пов’язаної з наданням будь-яких платіжних послуг на території ЄС, організація повинна отримати відповідний дозвіл – платіжну ліцензію на рівні Фінансової установи. Ліцензія SEMI потрібна, якщо операції передбачають електронні платежі.

Ліцензія SEMI – це дозвіл, який дозволяє вам керувати активом, наприклад електронними грошима. Зокрема, дозвіл потрібен для роботи платіжних систем та організації платежів через електронні гаманці. Продана ліцензія SEMI на Мальті також дає право випускати електронні гроші.

Електронні гроші є альтернативою готівці. Це активи, що зберігаються в електронному вигляді та на електронному носії. Як і фізичні гроші, їх можна використовувати для торгівлі, обміну та різноманітних платіжних операцій (переказів).

Ще до введення європейської директиви про електронні гроші Мальта пропонувала можливості для реєстрації таких компаній і дозволяла отримати ліцензію SEMI на Мальті. Після появи Директиви Мальта зберегла за собою статус інноватора та перспективного партнера для платіжних систем.

Що робить Мальту привабливою для отримання SEMI на Мальті для продажу:

• Розвинена інфраструктура: мережа, Інтернет, законодавство;
• Розвинений IT сектор;
• Окремо варто відзначити великий ринок I-Gaming – онлайн азартні ігри: ставки, казино, ігрові автомати та багато іншого;
• У той же час Мальта є членом ЄС, і її ліцензія може використовуватися для клієнтів у всьому Союзі;
• Витрати на утримання компанії можуть бути нижчими, ніж в інших країнах ЄС;
• Є можливість знизити ефективну ставку податку до 5%;
• Отримання ліцензії можливо в короткі терміни – приблизно через 3-4 місяці після подачі заяви з усіма офіційними паперами.

Послуги та функції, які надає ліцензія SEMI на Мальті

• Послуги, що дозволяють переказувати готівку на платіжний рахунок, а також операції, необхідні для роботи платіжного рахунку;
• Пільги, які дозволяють зняти готівку з платіжного рахунку, а також операції, необхідні для роботи платіжного рахунку;
• Здійснення платіжних переказів, включаючи переказ коштів на платіжний рахунок і включаючи виконання прямих дебетів, кредитування та передачу платежів через платіжну картку або подібний пристрій;
• Здійснення платіжних переказів, коли кошти покриваються кредитною лінією для користувача платіжних послуг, включаючи виконання прямих дебетів, кредитних переказів та переказів через платіжну картку або інший пристрій;
• Випуск та/або придбання платіжних інструментів;
• Грошові перекази;
• Виконання платіжних операцій, коли платник погоджується на платіжну операцію з використанням телекомунікаційного, цифрового або ІТ-пристрою, а оплата також здійснюється останнім, який діє як посередник від імені користувача платіжних послуг.

Вимоги до ліцензії SEMI на Мальті

Отримання ліцензії SEMI в усіх країнах ЄС вимагає від компанії дотримання певних вимог щодо розміру статутного капіталу, кадрових питань (структура компанії, репутація топ-менеджерів), політики захисту активів.

Звичайно, процес ліцензування також потребує певних грошових витрат. Це вартість створення компанії, сплата державного мита та послуги з розгляду заявки на Мальті (разова безповоротна плата за розгляд заявки становить 3,5 тис. євро). Грошові інвестиції будуть потрібні для придбання обладнання та програмного забезпечення для ведення та підтримки бізнесу. Передбачено щорічний обов’язковий платіж регулятору, еквівалентний частці 0,0002 від загальних активів.

• Необхідною умовою для отримання ліцензії на використання електронних грошей на Мальті є наявність реального фізичного головного офісу на території Республіки.
• Керівна структура платіжної компанії повинна мати принаймні двох директорів, які проживають на Мальті, аудитора та секретаря. Топ-менеджери повинні мати необхідну підготовку та практичний досвід у фінансах, а також бездоганну репутацію. Для підтвердження цього проводиться юридична експертиза ключових осіб і основних акціонерів.
• Ліцензіат повинен організувати систему контролю всередині компанії (Процедури ідентифікації клієнтів, регулювання операційних ризиків).

Зобов’язання публічних компаній з ліцензією на невелику установу електронних грошей на Мальті включають щорічну звітність.

Вимога початкового капіталу

Малі EMI визначаються як компанії зі штаб-квартирою в країні, які випускають електронні гроші.

Загальна сума доходу від надання своїх послуг не може перевищувати 2 млн євро. Чиновники мають надати довідку про те, що вони не були судимі за злочини та не причетні до фінансування протиправної діяльності.

У випадках, коли компанії SEMI отримують прибуток у 1 мільйон євро, мінімальний статутний капітал (який дорівнює мінімальному залишку на рахунку) становить 50 000 євро.

Документи, необхідні для отримання ліцензії SEMI на Мальті

Будьте готові надати значний перелік юридичних документів, щоб успішно отримати ліцензію:

• Операційна програма;
• Копії установчого договору та статуту компанії або партнерського договору;
• Аудована фінансова звітність;
• Бізнес-план зі структурою, організацією та системою управління підприємством;
• Опис системи внутрішнього контролю;
• заходи збереження активів;
• Дані про всіх директорів, контролерів і менеджерів компанії;
• Інформація про акціонерів і партнерів;
• Інформація про осіб, які керуватимуть компанією;
• Офіційний статус компанії та адреса її головного офісу.

Процедура ліцензування

Процес отримання ліцензії на невеликі електронні гроші на Мальті включає:

1. Перед подачею запиту організовується зустріч з MFSA.
2. У разі необхідності додаткові попередні деталі запиту можуть бути подані для розгляду та коментарів.
3. Заявник подає заповнену анкету разом із підтверджуючими документами.
4. MFSA підтверджує отримання запиту протягом 3 робочих днів з моменту отримання звернення.
5. Протягом 10 робочих днів після отримання звернення MFSA інформує заявника про статус звернення – чи містить воно всю необхідну інформацію.
6. Після отримання всіх необхідних документів орган переходить до етапу оцінки. MFSA інформує Заявника про етап оцінки, який зазвичай триває три місяці.
7. Заявка буде офіційно схвалена або відхилена протягом 3 місяців після отримання повної заявки. Якщо Уповноважений орган не задовольнить заяву протягом цього терміну, це буде вважатися відмовою.

В середньому вся процедура ліцензування, включаючи час підготовки, може тривати 4-6 місяців.