Різниця між торговим рахунком високого та низького ризику

Різниця між мерчант рахунком з високим і низьким ризиком

У цій статті ми розглянемо основні відмінності між торговими рахунками з високим та низьким ризиком, а також визначимо, яку роль відіграють відкликані платежі у визначенні ризику.

ОСНОВНІ ОСОБЛИВОСТІ МЕРЧАНТУ З НИЗЬКИМИ РИЗИКАМИ:

Ваші середньомісячні продажі складають менше 20 000 доларів.
Ваша середня трансакція за кредитною карткою становить менше 500 доларів США.
Ви приймаєте лише одну валюту.
Вашу платіжну сторінку розміщує постачальник платіжних послуг.
Ви продаєте товари: книги з низьким рівнем ризику, канцелярські товари, предмети побуту чи одяг.
Ваша країна вважається країною низького ризику – США, Канада, Західна чи Північна Європа, Японія чи Австралія.
Ви використовуєте 3D Secure для запобігання шахрайству.
Ваші повернення та платежі зведені до мінімуму.

ТОРГІВЕЛЬНІ ХАРАКТЕРИСТИКИ ВИСОКОГО РИЗИКУ:

Ви потрапили до списку MATCH через надмірне повернення платежів.
Ви новий купець з невеликою історією операцій з кредитними картками.
Ви продаєте товари або послуги клієнтам у країнах з високим рівнем шахрайства (де-небудь за межами США, Канади, Західної чи Північної Європи, Японії чи Австралії).
Ви приймаєте кілька валют.
У вас погана кредитна історія.
Ваші середньомісячні продажі перевищують 20 000 доларів.
Ваша середня трансакція за кредитною карткою перевищує 500 доларів.
Ваші продажі мають сезонний або періодичний характер.
Ви знаходитесь у галузі, яка, як правило, пов’язана з високою віддачею або поверненням платежів.

ЯК ЕКВІПЕРИ ОЦІНЮЮТЬ РИЗИК МЕРЧАНТІВ

Ідентифікація ризику – це суб’єктивний процес. При оцінці ризику торгового рахунку враховується багато факторів. Багато покупців розглядають такі продукти та послуги як високий ризик:

Казино, азартні ігри чи ігри
IP-телефонія / телемаркетинг
Фармацевтика / аптеки
Усі товари чи послуги, пов’язані із вмістом або діяльністю для дорослих
Розміщення в готелі
Служба знайомств
Підписка на журнали
Електронні знаки
Програмне, апаратне чи інше завантаження з потенційними проблемами з авторським правом
Уповноважені предмети колекціонування
Психіатрія
Гіпноз
Фінансові / інвестиційні послуги
Підроблені товари

Еквайри розглядатимуть кожен бізнес окремо. Не всі згадані галузі будуть вважатися високими ризиками для всіх; також багато інших підприємств, не перелічених вище, можуть вважатися ризикованими.

Як правило, набувачі використовують такі критерії для оцінки послуг або пропозицій продавця:

Чи залучатиме цей бізнес небажану рекламу до банку через послуги чи товари, які він надає?
Чи будуть потенційні юридичні та фінансові зобов’язання через пропоновані послуги чи товари?
Чи буде надмірне повернення платежів проблемою?

Таким чином, існує багато факторів, які можуть призвести до того, що бізнес вважатиметься ризикованим, але повернення коштів не повинно бути єдиним.