Управління ризиками малими платіжними установами в Польщі

Опубліковано

November 21, 2024

Поділитися цим:

У сфері, що швидко розвивається фінансових послуг малі платіжні установи (SPI) відіграють все більш важливу роль, зокрема в Польщі. Починаючи з 17 січня 2025 року, малі платіжні установи, що функціонують у межах ЄС, повинні будуть виконувати вимоги Регламенту про цифрову операційну стійкість (DORA), який вимагає спрощеної системи управління ризиками. Це є частиною більш широкої ініціативи законів ЄС, спрямованої на підвищення віртуальної стійкості фінансового сектору та забезпечення безпеки платіжних послуг перед обличчям нових ІТ-ризиків.

Ключові елементи малих платіжних установ підкреслюють необхідність надійного управління віртуальним сектором, безпеки та протоколів реагування на надзвичайні ситуації. Наступний огляд пояснює, як SPI у Польщі повинні адаптуватися до цих змінюваних регуляторних стандартів, які обов’язки на них покладаються і як вони можуть скористатися реєстраційним процесом.

Регуляторні вимоги

Запровадження DORA приносить нові функціональні обов’язки для цього виду діяльності, особливо стосовно ІТ-стійкості. Законодавство вводить значущі вимоги, серед яких:

Введення та підтримка документованої системи управління ризиками: Ця система повинна описувати, як MIP будуть управляти ІТ-ризиками, детально описуючи механізми для швидкого та ефективного реагування на ризики, включаючи захист відповідних фізичних компонентів та інфраструктури.
Постійний моніторинг ІТ-систем: MIP повинні постійно оцінювати безпеку та ефективність усіх ІТ-систем, щоб виявити слабкі місця або вразливості, які можуть бути використані кіберзлочинцями.
Мінімізація впливу ІТ-ризиків: Використання актуальних та стійких ІТ-систем, протоколів і інструментів є критичним для зменшення впливу потенційних ІТ-загроз.
Швидке визначення та реагування на ІТ-інциденти: Система швидкого виявлення і реагування повинна бути впроваджена для ідентифікації та вирішення джерел ІТ-ризиків або аномалій у мережах та інформаційних системах.
Плани безперервності та відновлення бізнесу: MIP повинні забезпечити безперервність своїх критичних функцій завдяки добре документованим заходам реагування та відновлення. Регулярне тестування та аналіз інцидентів повинні проводитись для покращення цих планів.

Обов’язки керівних органів

У рамках спрощеної системи управління ІТ-ризиками, визначеної DORA та відповідними технічними стандартами RTS, керівні органи MIP мають кілька важливих обов’язків:

Відповідність бізнес-стратегії та ризик-апетиту: Керівні органи повинні забезпечити, щоб система управління ІТ-ризиками відповідала загальній бізнес-стратегії установи та її ризик-апетиту, враховуючи ІТ-ризики.
Визначення ролей та обов’язків: Важливо, щоб SPI визначили чіткі ролі для всіх осіб, які займаються ІТ-завданнями, зокрема тих, хто відповідає за безпеку ІТ і управління ризиками.
Виділення бюджету на стійкість: MIP повинні виділяти достатні бюджетні ресурси для забезпечення функціональної стійкості, включаючи програми підвищення обізнаності в сфері ІТ-безпеки та навчання персоналу.
Регулярний перегляд бюджету: Бюджет повинен переглядатися щорічно, щоб переконатися, що достатньо ресурсів для підтримки програм з стійкості.

Процедура ліцензування та подання заявок

Для того, щоб діяти як мала платіжна установа в Польщі, фінансові установи повинні пройти процедуру подання заявки до Польської фінансової наглядової служби (PFSA). Ця процедура ліцензування забезпечує, що SPI відповідають вимогам щодо боротьби з відмиванням грошей (AML), а також іншим регуляторним вимогам, що накладаються місцевими та регіональними органами.

Однією з переваг отримання ліцензії SPI є можливість надання платіжних послуг як на території Польщі, так і в межах ЄС, підлягаючи ліміту транзакцій. Ліцензія на малу платіжну установу на продаж у Польщі також може стати привабливою можливістю для тих, хто хоче приєднатися до фінансової галузі, не проходячи самостійну реєстрацію.

Заходи управління ризиками для SPI

Ефективне управління ризиками є критичним для SPI, щоб забезпечити безперервність і стійкість бізнесу. Комплексна система управління ризиками повинна включати:

Регулярні оцінки ІТ-ризиків: MIP повинні проводити ретельні оцінки своїх ІТ-обладнань, щоб виявити потенційні загрози та вразливості. Це дозволить визначити слабкі місця до того, як їх можуть використати кіберзлочинці.
Протоколи реагування на інциденти: SPI повинні мати чітко документовані процедури для реагування на ІТ-інциденти. Ці протоколи повинні забезпечити швидку реакцію для мінімізації збитків і забезпечення безперервності основних функцій.
Управління ризиками з третіми сторонами: Багато MIP покладаються на зовнішніх постачальників ІТ-послуг для управління критичними аспектами своєї діяльності. Важливо виявити та управляти будь-якими критичними залежностями від цих третіх сторін, гарантуючи, що угоди щодо рівня обслуговування (SLA) містять положення про управління ІТ-ризиками та реагування на інциденти.
Програми навчання для працівників: Важливо, щоб працівники були обізнані про ІТ-ризики та мали можливість з ними впоратися. Програми підвищення обізнаності з ІТ-безпеки та навчання з операційної цифрової стійкості повинні регулярно проводитися для всього персоналу, від керівництва до операційних команд.
Плани безперервності бізнесу (BCP): У разі великого інциденту, MIP повинні мати плани на випадок непередбачених ситуацій для забезпечення безперервності основних послуг. Це включає стратегії відновлення даних, відновлення після катастроф і підтримання безперервності обслуговування клієнтів.

Переваги ліцензування SPI в Польщі

Переваги ліцензування SPI для фінансових установ:

Доступ до європейської торгівлі: MIP, ліцензовані в Польщі, можуть надавати платіжні послуги не лише на внутрішньому ринку, а й в межах ЄС, що відкриває більше можливостей на ринку.
Юридична чіткість: Ліцензування гарантує, що установи дотримуються законодавства PFSA, що дозволяє уникнути потенційних штрафів за недотримання.
Довіра споживачів: Ліцензована SPI демонструє зобов’язання дотримуватися регуляторних вимог, що підвищує довіру споживачів та допомагає залучити клієнтів.
Операційні переваги: Ліцензування SPI дозволяє організаціям спростити вхід у фінансові послуги, гарантуючи, що вони відповідають усім необхідним правовим та регуляторним вимогам.

Висновок

Отже, SPI повинні впровадити комплексну стратегію управління ІТ-ризиками, щоб відповідати вимогам DORA та RTS. Зосередившись на стійкій цифровій інфраструктурі, надійних рамках оцінки ризиків та постійному навчанні, MIP можуть гарантувати виконання регуляторних процедур та зберегти стійкість операційних основ . Крім того, для організацій, які хочуть приєднатися до ринку, отримання ліцензії SPI може бути привабливим та ефективним шляхом до доступу до сектору платіжних послуг.

Дотримуючись цих рамок, така сертифікація може гарантувати безпеку та надійність платіжних послуг, здобути довіру споживачів і регуляторів, а також забезпечити успіх на довгострокову перспективу у цифровій фінансовій екосистемі.

Бізнеси на продаж

Авторизована платіжна організація (API) у Великобританії на продаж

Europe, UK Платіжні установи та установи електронних грошей

Нова інвестиційна пропозиція – авторизована платіжна організація (API) у Великій Британії на продаж. Основні деталі пропозиції представлені нижче. Ліцензія API на продаж: деталі угоди Компанія зареєстрована у 2018 році; Статутний капітал: 150000 фунтів стерлінгів; Авторизовані послуги: послуги ініціювання платіжних операцій (PIS); послуги надання інформації по платіжних рахунках (AIS); Компанія співпрацює з великими британськими банками для...

Компанія в Швейцарії з управління активами на продаж

Europe, Switzerland

Швейцарська компанія з управління активами представлена на продаж. Це організація з обмеженою відповідальністю. Розташування: територія кантону Цуг. Сфера діяльності: надання ліцензійних фінансових послуг СРО (послуги з управління активами). У цю пропозицію входить: Внесок, зроблений в СРО в 2020 році Оплата комплаенс-послуг за рік офіс Оплата банківських рахунків: можлива одна заявка на кожен рахунок (доступно тільки...

Мала платіжна установа у Польщі на продаж

Europe, Poland Платіжні установи та установи електронних грошей

SPI у Польщі на продаж – комерційна структура, що працює у напрямку надання платіжних послуг. До списку таких входять: платежі; переказ коштів; виведення коштів, отриманих за платіжним переказом. SPI у Польщі на продаж: деталі пропозиції Ліцензійний дозвіл отримано компанією у Польщі. Фірма має офіційне право розповсюджувати свої послуги в будь-якій із країн ЄС – жодних...

Вас може зацікавити

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банковським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу

Інші послуги

Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

+41 435 50 73 23

Київ

вул. Басейна, 7в

+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

+44 203 868 34 37

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19

+372 880 41 85

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А

+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.

+1 (888) 647 05 40

Единбург

площа Лохрін 1

+44 203 868 34 37

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх

+371 665 550 51

Рига

Еспланада, 7 поверх

+371 665 550 51

Сідней

20 Мартін Плейс

+61 2 888 00 365

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8

+6531594300

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

800938622

Порту

2609 Avenida da Boavista

+351 300 528 106

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7

+995706070360

Останні новини

Повний посібник для фінтех-бізнесу з регуляторної точки зору