Регулювання Діяльності Крипто Бірж в Сінгапурі

У даній статті буде розглядається регулювання діяльності провайдерів послуг в сфері Цифрових Платіжних токенів (Digital Payment Token Service Providers) в Сінгапурі.

Базова інформація

• Нормативно-правова основа для видачі ліцензії: Закон про Платіжних послугах (Payment Services Act; PSA) від 2019, Постанова MAS PSN02, Консультаційний Акт про Новому Комплексний Законі для Фінансового Сектору (Consultation Paper on a New Omnibus Act for the Financial Sector).
• Фінансовий регулятор: Грошово-кредитне Управління Сінгапуру (Singapore Monetary Authority; MAS).
• Підрозділ фінансової розвідки: Служба Моніторингу Підозрілих Операціях (Suspicious Transaction Reporting Service; STRO).
• Правовий статут платіжних токенов: відповідно до букви закону, платіжні токени (Digital Payment Token; DPT) не є легальним платіжним засобом і підлягають обкладенню податком як «товару».
• Визначення суб’єктів, які володіють ліцензією в області обміну криптовалюти – Провайдер послуг в сфері Цифрових Платіжних токенів (Провайдери DPT-послуг).

Вступ

Протягом тривалого періоду часу Сінгапур дотримувався прогресивного підходу до володіння і торгівлі платіжними крипто активами, визначеними в даній юрисдикції, як Цифрові Платіжні Токени (DPT). Цей актив обкладався податком з продажу і класифікувався як “товар”.

Цей підхід відповідав положенням Сінгапурської програми «Суспільство електронних платежів», прийнятої в 2016 році, яка спрямована на активне впровадження останніх досягнень в області фін-ТЕХА.

Це послужило поштовхом до того, що Грошово-кредитне Управління Сінгапуру (MAS) почало розробляти нормативну базу для даної сфери. У 2019 був прийнятий Закон про Платіжних Послуги, який регулює надання всіх платіжних послуг, включаючи і послуги, пов’язані з DPT. Однією з цілей Закону, є знижує обсягу незаконного обороту грошових коштів в крипто індустрії і ризиків використання цих активів для фінансування тероризму.

21.07.2020 був опублікований Консультаційний Акт про Новий Комплексний Закон для Фінансового Сектору, відповідно до якого Сінгапур буде ефективніше взаємодіяти з FATF в питанні регулювання діяльності провайдерів платіжних послуг, які надаю послуги в області цифрових активів.

Положення цього документа, зокрема, націлені на встановлення контролю над закордонною діяльністю сінгапурських Провайдерів DPT-послуг, які, під час надання своїх послуг зарубіжному, підпадаю під дію того ж правового режиму, який регулює їх діяльність в Сінгапурі.

Закон про Платіжні послуги

PSA був прийнятий MAS 14.01.2019, Закон поширює свою дію не тільки на сферу традиційних провайдерів платіжних послуг, а й на крипто біржі і гаманці.

Законодавча база була оновлена, для того що б найкращим чином забезпечити захист споживачів і збільшити довіру до використання електронних платежів.

PSA поширює свою дію на суб’єктів, які надають такі послуги:

• відкриття рахунків;
• транскордонні і внутрішні перекази грошей;
• мерчант;
• випуск електронних грошей (e-money);
• послуги в області DPT;
• обмін валют.

Постанова MAS PSN02

Постанова набула чинності 28.02.2020 і встановило посилений AML / CFT контроль. Однією з основних цілей Постанови, є збільшення ефективності виявлення та припинення незаконних потоків грошових коштів, в тому числі організованих з використанням цифрових активів. Ці заходи встановлюють більш суворе регулювання KYC процедур (в тому числі по відношенню до бенефіціарам), містять приписи зобов’язують компанії проводити моніторинги та регулярні перевірки підозрілих транзакцій і рахунків, а також подавати звіти про виявлені порушення.

Ключові терміни

PSA дає наступне визначення DPT:

«Будь-який еквівалент вартості, виражений в цифровій формі, який представляє собою окрему одиницю, що не виражений в будь-якій валюті і не прив’язаний до якої-небудь валюті, призначений для використання в якості платіжного засобу, прийнятого населенням, який може зберігатися, передаватися або може бути проданий, в електронному вигляді. »

Провайдери DPT-послуг – Сінгапурські компанії надають послуги з обміну та / або зберігання DPT, або іноземні платформи, які пропонують аналогічні послуги на території Сінгапуру.

Послуги DPT-провайдерів

Відповідно до положень PSA, Провайдери можуть надавати такі DPT-послуги:

• Продаж або купівля DPT;
• Створення та надання послуг DPT бірж;
• Надання фінансових послуг, пов’язаних з продажем і / або купівлею DPT;
• Трансфер DPT;
• Надання консультацій, реклама, з метою схилення Клієнтів до купівлі або продажу DPT.
• AML / CFT вимоги до провайдерів DPT-послуг

Для отримання ліцензії провайдери DPT-послуг зобов’язані:

• проводити оцінку ризиків і сприяти їх зниженню;
• належним чином проводити перевірку клієнтів (CDD);
• контролювати кореспондентські рахунки та електронні транзакції;
• вести облік;
• вжити відповідних внутрішні політики;
• навчати персонал компанії.

У березні 2020 року MAS представило Роз’яснення до PSN02, в якому були додатково роз’яснені зобов’язання фінансових установ, щодо дотримання AML / CFT вимог.

Ліцензії на надання DPT-послуг

MAS проводить ліцензування провайдерів DPT-послуг, в рамках спільного з іншими платіжними установами режиму ліцензування. Диференціація наданих повноважень і вимог відбувається на підставі: класифікації окремих видів платіжних послуг (всього їх передбачено 7, одним з видів є DPT-послуги), величини обсягу послуг, що надаються і ступеня AML / CFT ризиків, відповідно.

Цей ліцензійний режим є досить гнучким і може ефективно адаптуватися в рамках активно розвивається.

Таким чином, MAS виділяє три основних види ліцензій:

1. Ліцензія на обмін валют

Даний тип ліцензії, підпорядкований найменш суворим вимоги. Ліцензіати мають право надавати лише послуги з обміну валют.

2. Стандартна ліцензія платіжного установи.

Отримати цю ліцензію мають право установи, загальна сума транзакцій яких, в рамках надання одного типу платіжних послуг, менше 3,000,000 сінгапурських доларів і менше 5 мільйонів flow електронних грошей в день.

3. Ліцензія великого платіжного установи.

Власники цього виду ліцензії знаходяться під впливом більш суворих вимог до капіталу (хв. Капітал $ 250,000) і AML / CFT. Компанії перевищують критерії Стандартної ліцензії, зобов’язані мати Ліцензію великого платіжного установи.

Підсумок

PSA став основою для одного з найбільш прагматичних і надійних механізмів регулювання крипто сфери. Завдяки ефективній законодавчій базі Сінгапур є привабливим місцем для інвесторів і постачальників послуг, зацікавлених в наданні як традиційних, так і цифрових платіжних послуг.

Фахівці нашої компанії нададуть Вам кваліфіковану консультацію з отримання ліцензії Провайдера DPT-послуг в Сінгапурі. Якщо вам потрібна консультація щодо отримання крипто ліцензії, зателефонуйте нам або напишіть, використовуючи форму CRM. Наші фахівці дадуть відповідь вам онлайн.