Польське фінтех-регулювання для малих платіжних організацій

Опубліковано

October 25, 2023

Поділитися цим:

У сучасному світі фінтех-сектор Польщі постає як маяк потенціалу і динамізму на великому європейському ринку. Завдяки наявності висококваліфікованих фахівців, економічно вигідним умовам і сприятливій нормативно-правовій базі Польща, безсумнівно, стала улюбленим місцем для постачальників фінтех-послуг як B2B, так і B2C. У цій статті ми детально розглянемо нормативні процеси, що регулюють отримання ліцензії малої платіжної організації (МПО) у Польщі. Наша мета – прояснити різноманітні аспекти, завдяки яким ця країна стала центром фінтех-підприємств, що розвиваються.

Глибокий аналіз польського фінтех-ландшафту

Екосистема фінтеху в Польщі, що динамічно розвивається, спирається на висококваліфікованих експертів і ринок, який славиться своєю рентабельністю. Траєкторія сталого розвитку країни в поєднанні з різноманітними платіжними інструментами створили сприятливе середовище для фінтех-інновацій. Крім того, постійний приплив капіталу до Польщі сприяють зростанню попиту на послуги з обміну валюти, що робить Польщу привабливим ринком для підприємств, які працюють у сфері фінансових технологій.

Регулюючий орган і нормативно-правова база

Регулюючі органи Польщі дотримуються балансу, ретельно перевіряючи новачків і водночас створюючи сприятливі умови для вже існуючих і надійних компаній. Регулятором усіх вимог фінансових послуг на території країни є Польська комісія з фінансового нагляду, відома як Komisja Nadzoru Finansowego або KNF. Її нормативна база є захистом від будь-яких зловживань, забезпечуючи безпеку фінансових послуг, що надаються на території Польщі.

Переваги організації діяльності в Польщі

Привабливість Польщі як фінтех-хабу ґрунтується на кількох вагомих чинниках:

Доступ на ринки Східної Європи: Посідаючи стратегічно вигідне становище, Польща слугує ідеальними провідником для підприємств, орієнтованих на клієнтські сегменти у Східній Європі. Її географічне положення забезпечує доступ до великої клієнтської бази.
Компетентні та ефективні фахівці: Ринок праці в Польщі характеризується наявністю великої кількості досвідчених спеціалістів, які добре знаються на тонкощах фінтех-сектору. Ці кваліфіковані кадри готові до роботи з фінтех-інноваціями.

Оптимізація банківських процедур: Процес відкриття бізнес-рахунку в польських банках відрізняється простотою, що полегшує фінансові операції фінтех-підприємств. Ефективна банківська інфраструктура забезпечує безперебійне проведення фінансових операцій.

Прискорені імміграційні процедури: Польща прискорює отримання посвідки на проживання для керівного складу і співробітників, що спрощує залучення іноземних фахівців до лав вашої організації.

Доступ до національної валюти: Польський злотий (PLN) забезпечує доступ до значного ринку іноземної валюти (FX), що є незамінним активом для фінтех-компаній. Це відкриває доступ до валютних ринків для фінтех-послуг, пов’язаних із валютою.

Використання можливостей грошових переказів: Постійний попит на міжнародні грошові перекази відкриває перед фінтех-компаніями широкі можливості для ведення бізнесу на цьому ринку.

Основні попередні умови:

Організації, які бажають отримати ліцензію SPI в Польщі, повинні виконати низку попередніх умов, зокрема:

Капітальні вкладення: Організації, які бажають отримати ліцензію SPI, повинні підтвердити свою фінансову спроможність, мінімальний розмір початкового капіталу становить 125 000 євро. Ця вимога до капіталу забезпечує фінансову стабільність і надійність організації.
Розвиток інфраструктури: Після отримання ліцензії надається шестимісячний термін для початку розбудови інфраструктури та початку операційної діяльності. Цей пільговий період дає змогу підприємствам створити необхідну інфраструктуру для своєї діяльності.

Вимоги до документів для отримання ліцензії

У процесі отримання ліцензії SPI висуваються різні вимоги до документів, зокрема:

Ідентифікаційні дані компанії: Являє собою комплексну перевірку відомостей про компанію, що включає юридичну номенклатуру, юридичну адресу, реєстраційні дані. Це забезпечує прозорість і підзвітність.

Статут: Обов’язковою є наявність повного тексту статуту компанії, що визначає організацію управління та регламентує її діяльність.

Фінансова звітність: Обов’язковим є включення фінансової звітності за три попередні роки. Ця фінансова звітність має давати повне уявлення про фінансове благополуччя вашої установи, включно з балансовими звітами, звітами про прибутки та збитки, а також оцінкою руху грошових коштів.

Трирічний бізнес-план: Бізнес-план має містити аналіз ринку, демографічну характеристику цільових клієнтів, оцінку конкурентів, продумані маркетингові стратегії. Крім того, бізнес-план має містити план розвитку бізнесу на найближчі три роки.

Трирічний фінансовий прогноз: Паралельно з бізнес-планом у фінансовому прогнозі мають бути подані оцінки доходів, витрат і спрогнозовані звіти про прибутки та збитки на найближчі три роки. Такий звіт дає уявлення про фінансову стійкість і перспективи зростання організації.

Опис системи управління ризиками та внутрішнього контролю: Опис має включати процедури та процеси, які ваша організація використовуватиме для управління та зниження ризиків, забезпечуючи безпеку та стабільність платіжних послуг. Це гарантує безпеку та надійність пропонованих фінансових послуг.

Організаційна структура та групова приналежність: У тих випадках, коли ваша установа працює у складі більшої групи або має дочірні компанії, обов’язкова структурна схема, що відображає взаємовідносини всередині групи та підкреслює позиціонування вашої установи.

Визначення обов’язкових аудиторів та аудиторських фірм: Зазначення аудиторів та аудиторських фірм, на які покладено відповідальність за проведення фінансового аудиту та забезпечення достовірності фінансової звітності. Це забезпечує додатковий ступінь підзвітності та цілісності фінансової звітності.

Підтвердження відповідності суворим технічним стандартам: Підтвердження відповідності вашої установи технічним стандартам є обов’язковим. Ці стандарти призначені для ідентифікації клієнтів і забезпечення безпеки відкритих комунікацій у платіжній системі.

Підтвердження оплати авторизаційного збору: Наявність квитанції або документа, що підтверджує внесення необхідної авторизаційної комісії, має важливе значення.

Реєстр агентів і філій заявника, якщо це необхідно: Якщо ваша установа планує надавати платіжні послуги через агентів або має філії, то повний перелік цих філій з детальним описом їхньої діяльності є обов’язковим. Це дасть змогу отримати інформацію про плани розширення та операційну структуру установи.

Вас може зацікавити

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банковським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу

Інші послуги

Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

+41 435 50 73 23

Київ

вул. Басейна, 7в

+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

+44 203 868 34 37

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19

+372 880 41 85

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А

+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.

+1 (888) 647 05 40

Единбург

площа Лохрін 1

+44 203 868 34 37

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх

+371 665 550 51

Рига

Еспланада, 7 поверх

+371 665 550 51

Сідней

20 Мартін Плейс

+61 2 888 00 365

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8

+6531594300

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

800938622

Порту

2609 Avenida da Boavista

+351 300 528 106

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7

+995706070360

Останні новини

Регулювання криптовалют у Панамі

Створення криптовалютного фонду на Кайманових островах

Ліцензія VASP в Аргентині

Швейцарський орган з нагляду за фінансовим ринком (FINMA)

Останні пропозиції

Група Форекс Брокерів на Продаж

Компанія з ліцензією AISP у Данії на продаж

Ліцензія EMI в Грузії на продаж

Литовський VASP (Постачальник послуг віртуальних активів)