Ліцензія платіжної установи в Польщі

Незважаючи на нерішучий підхід до регулювання криптовалюти, Польський орган фінансового нагляду (KNF) підкреслив, що підтримує інноваційні фінансові послуги, включаючи впровадження систем на основі фінансових технологій. Це може зробити їх перспективним фінтех-регіоном і, безперечно, тим, за яким слід спостерігати за розвитком країни.

Малі платіжні установи в Польщі були імплантовані в польську правову систему шляхом внесення змін до Закону про платіжні послуги Польщі відповідно до Директиви PSD2.

Мала платіжна установа в Польщі використовується для діяльності у сфері надання платіжних послуг у меншому масштабі. Це дуже гарне рішення для тих підприємців, які хотіли б перевірити на практиці функціонування запланованої діяльності платіжних послуг у Польщі. Польський наглядовий орган навіть назвав його регуляторною пісочницею, яка рекомендована насамперед для всіх типів стартапів у Польщі, особливо з індустрії FinTech.

Як і в усіх країнах ЄС, Платіжна установа в Польщі на продаж може здійснювати комерційну діяльність лише на підставі ліцензії, виданої Польською комісією фінансового нагляду.

Вступ

Незважаючи на те, що Польща безпосередньо не регулює криптовалюти та інші віртуальні активи, компанії, які є кваліфікованими постачальниками платіжних послуг, як-от національні та іноземні банки, а також кредитні установи та установи електронних грошей, все ще мають законне право продовжувати свої комерційні операції з криптовалютами відповідно до до компетенції Закону про платіжні послуги Польщі 2011. Це комплексний законодавчий акт, який регулює платіжні послуги загалом, а не лише криптовалюти, що є значною відмінністю від інших юрисдикцій, оскільки залишає певну невизначеність щодо електронних платежів.

Отримання ліцензії платіжної установи в Польщі

Для отримання ліцензії платіжної установи в Польщі, як зазначено вище, дозвіл надається FSC. У дозволі зазначаються види діяльності, дозволені його власнику. Якщо платіжна організація має намір змінити вид діяльності, вона повинна подати заяву про внесення змін до дозволу.

Розгляд FSC закриває протягом трьох місяців після подання повної петиції. Єдиним винятком є ситуація подання заяви на отримання дозволу на діяльність. A.2.e. вище (придбання), якщо FSC має отримати висновок від NBP перед наданням дозволу (висновок не є обов’язковим для FSC). Період для отримання висновку НБП не включається в тримісячний період, зарезервований для провадження, яке проводить FSC.

Вимоги до ліцензії платіжної установи в Польщі

Співробітники

Обов’язкова кількість місцевого персоналу та керівництва чітко не визначена, натомість описується як достатня для надання якісних послуг та реалізації запропонованого бізнес-плану.

Адміністрація

Управління повинно охоплювати такі функції:

• AML;
• відповідність;
• Уряд ризику;
• Фінанси та бухгалтерський облік;
• Технічна частина, включаючи кібербезпеку;
• Комерційна частина (продажі, маркетинг і розвиток бізнесу).

Вимоги до початкового капіталу

Компанія повинна довести, що її початковий капітал становить не менше 125 000 євро.

Інфраструктура

Після отримання ліцензії платіжної установи в Польщі на продаж компанія має 6 місяців для запуску інфраструктури та початку діяльності

Документи, які необхідно підготувати для створення платіжної установи в Польщі

• Документи, що підтверджують наявність коштів, виділених як «власні кошти»

Також документи, які дозволяють оцінити, чи:

• компанія-заявник,
• менеджмент
• основні акціонери гарантують стабільне та розумне управління платіжною установою, зокрема дані про, серед іншого:
  • необхідна освіта
  • необхідний професійний досвід
  • будь-які судимості
  • відкрито кримінальне провадження
  • значні фінансові зобов’язання
  • особисті або корпоративні зв’язки
  • заборони провадження комерційної діяльності або виконання певних професій чи функцій
  • виконання податкових зобов’язань
  • ведення комерційної діяльності

Польський фінтех ринок

Від сталого розвитку країни до платіжних звичок населення та зростаючої кількості мігрантів у Польщі та місцевих жителів, які емігрують в інші країни з постійною потребою в обміні валюти, є деякі фактори, які роблять Польщу чудовою точкою входу на ринок для обох Постачальники послуг B2B та B2C.

Регулятор дотримується виваженої позиції – ретельно оцінює нові компанії, але не створює проблем тим компаніям, які виглядають надійними та відповідають вимогам.Наші фахівці допоможуть вам у отриманні ліцензії, створенні платіжних установ, підготовці документів, заповненні форм та допоможе вам у спілкуванні з регулятором. Зв’язатися з нами ви можете, натиснувши тут, написавши нам в соцмережі, на ел-пошту, або вибрати номер телефону країни в якій знаходитесь.

Перегляньте наші нові пропозиції в категоріях Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльності, готові компанії, банки на продаж та ліцензії на продаж.