Офшорна фінансова ліцензія і фінансова діяльність.
Фінансова діяльність являє собою діяльність, при якій засобами особи управляє третя сторона.
Компанії, які використовуються для особистої вигоди, такі як персональні інвестиційні компанії, фонди або компанії, створені для управління своїм станом інакше, технічно не є компаніями з фінансовими послугами, оскільки ці кошти належать тільки власникам.
Однак це не означає, що ви можете створити компанію і передавати право власності кому завгодно. Існує контроль відповідних юрисдикцій щодо того, як власність може передаватися, які вимоги необхідно дотримати при реєстрації і обслуговування компанії.
Для загального розуміння слід прийняти, що фінансові послуги відносяться до послуг, пов’язаних з грошима в тому чи іншому вигляді, що надаються третім сторонам.
Різні види діяльності, різне регулювання
Хоча багато хто усвідомлює, що діяльність, яку вони збираються вести, вимагає ліцензії, створюється плутанина, коли потенційні постачальники фінансових послуг не в змозі зрозуміти, що різні види діяльності мають різні вимоги.
- Інвестиційні послуги;
- Послуги обміну іноземних валют;
- Послуги надання депозитів;
- Кредитні послуги;
- Послуги грошових переказів;
- Послуги передплачених карткових послуг;
- і так далі і так далі.
Кожен вид вищевказаних видів послуг вимагає отримання окремої ліцензії.
Страхування також є одним з видів фінансових послуг, який регулюється окремим законом – на відміну від просто голови в законі про фінансові послуги.
Інвестиційні послуги
Це послуги, в яких клієнти вносять кошти на рахунок вашої компанії, які ви потім інвестуєте від імені клієнта. Прибуток ділиться між вами і клієнтом на договірних умовах.
Ліцензія також може бути інвестиційно-консалтингова.
Ця діяльність вимагає високого ступеня майстерності, але ліцензія не завжди потрібно, наприклад, якщо кількість або число клієнтів дуже низькі.
Ліцензійні вимоги варіюються в різних юрисдикціях, але як правило, ліцензію досить легко отримати, якщо у вас є відповідні навички і ви можете внести, принаймні 100 000 доларів США в статутний капітал. Однак є варіанти значно менше.
Ліцензія на обмін іноземної валюти
Це вид інвестицій, коли ви інвестуєте в різних валютах або валютних парах від імені клієнтів.
Цей вид ліцензій найчастіше відноситься до купівлі та продажу валют. Клієнти, які вносять на депозит USD, щоб купити GBP за запропонованим курсом GBP, який визначається на основі того, скільки GBP інші клієнти хочуть продати.
Щоб отримувати прибуток від такої діяльності, вам буде потрібно хороший початковий капіталу і хороші банківські зв’язки.
Будь-яка ліцензія зазвичай вимагає значний обсяг роботи і часу.
Ліцензія на прийом вкладів
Це, ймовірно, найпростіший вид послуг, який можна запропонувати. Є цілий ряд юридичних осіб, що підходять для депозитів, від різних банко-подібних утворень, таких як:
- Sparkasse / sparkassa,
- Нова Зеландія FSP,
- Панама,
- Коста-Ріка,
- або спеціально ліцензований IBC.
Ліцензія не завжди потрібно, але, знову ж таки, для будь-якої значної суми інвестицій, ліцензія може стати необхідною. З одного боку, задовольнити банківських партнерів.
Ліцензія з видачі кредитів
Банки часто називають кредитними установами, тому що це саме те, що відрізняє їх від просто депозитних структур.
Видача кредитів фізичним особам найчастіше вимагає ліцензії, але для невеликих операцій може не завжди бути потрібна. Кредитування бізнесу може бути здійснено під виглядом інвестицій і, можливо, також не завжди вимагати ліцензії.
Ліцензія на грошові перекази
Для того, щоб конкурувати з великими постачальниками з грошових переказів, таким як Western Union, Xoom, RIA, Transferwise, Transfast, ви повинні отримати ліцензію або стати їх агентом.
Неліцензовані послуги з переказу грошових коштів суворо переслідуються.
Передплачені картки
Якщо ви хочете пропонувати послуги передплачених карт, у вас є три варіанти:
- Партнер з ліцензованим емітентом карт;
- Партнерcтво з партнером ліцензованого емітента;
- Стати ліцензованим емітентом.
Перший пункт не обов’язково вимагає ліцензії фінансових послуг, але ліцензований емітент вважатиме за краще, щоб ви мали деяку форму акредитації. Однак бути досвідченим професіоналом може бути досить.
Безліч постачальників послуг мають партнерські відносини з декількома офшорними або європейськими банками, які діють на межі закону.
Другий пункт є найпростішим і, найчастіше використовує в роботі анонімні передплачені картки без ID і IBAN.
Вимог для діяльності практично не існує. Така схема роботи найчастіше є незаконною і досить швидко присікається відповідним регулятором, якщо регулятору є до цього справа; часто регулятор закриває очі на даний сектор послуг в даний час або тому, що дотримання вимог остаточно затягнуті законодавством.
Третій пункт безсумнівно вимагає ліцензії – часто повної, необмеженої банківської ліцензії.
Офшорна ліцензія – є можливістю і способом задовольнити потреби бути ліцензованим з податковими перевагами і відсутності податкового та валютного регулювання, а також розслаблених ліцензійних вимог.
Реальність
Часи змінилися. Нагляд за додержанням законів стає все краще, інтерпретації сильніше, і влади більш уважними. Країни стають все більш прозорими і відкритими, впроваджуючи спільні політики BEPS, GAAR і т.д.
Фахівці компанії Eternity Law International нададуть Вам кваліфіковану консультацію з отримання ліцензії в підходящої юрисдикції.
Якщо у вас є питання по отриманню ліцензії в офшорній або Європейської юрисдикції, зв’яжіться з нашими фахівцями для отримання детальної консультації.
фінансова ліцензія
Отримання Ліцензії EMI в Великобританії
Отримання Фінансової ліцензії на Вануату
Отримання Ліцензії EMI в Чехії
Отримання Ліцензії EMI в Латвії
