Цюрих
+41 435 50 73 23Київ
+38 094 712 03 54Лондон
+44 203 868 34 37Таллінн
+372 880 41 85Вільнюс
+370 52 11 14 32Нью-Йорк
+1 (888) 647 05 40Останнім часом індустрія фінансових технологій переживає значні офшорні оновлення, що призвело до глобальної трансформації грошових послуг. Офшорні локації, традиційно відомі своїм сприятливим середовищем для адаптації та економічно ефективними операціями, стали гарячими точками для інновацій та розширення фінансових технологій.
Одним із ключових факторів оновлення офшорних нормативних документів у сфері фінтех є розвиток технологій і зростання зв’язності глобальної економіки. З розвитком цифрових платформ, хмарних обчислень і вдосконаленої телекомунікаційної інфраструктури фінтех-компанії тепер можуть безперешкодно працювати з офшорних місць, обслуговуючи клієнтів по всьому світу. Це проклало шлях до нових бізнес-моделей, покращило взаємодію з клієнтами та підвищило ефективність грошово-кредитних послуг.
Фінтех, скорочення від грошових технологій, стосується використання інноваційних технологій для надання грошових послуг. Він охоплює широкий спектр додатків, у тому числі мобільний банкінг, цифрові платежі, однорангове кредитування, блокчейн, робо-консультаційні послуги тощо. Фінтех-компанії використовують технології для оптимізації процесів, покращення взаємодії з користувачами та створення нових бізнес-моделей у фінансовій галузі.
У багатьох юрисдикціях фінтех-компаніям можуть знадобитися спеціальні ліцензії або схвалення регуляторних органів, щоб працювати легально та надавати фінансові послуги. Отримання ліцензії на фінтех демонструє відповідність нормативним вимогам, забезпечує захист споживачів і створює довіру в галузі.
Конкретні ліцензійні вимоги для фінтех-бізнес-компаній відрізняються від країни до країни та залежать від характеру послуг, що надаються. Деякі юрисдикції запровадили спеціалізовані фінтех-ліцензії або регуляторні пісочниці, щоб заохочувати інновації, зберігаючи нагляд.
Фінтех-ліцензії зазвичай передбачають ретельну оцінку діяльності компанії, фінансової стабільності, процесів управління ризиками, заходів захисту даних і відповідності нормам протидії відмиванню грошей (AML) і «знай свого клієнта» (KYC). Процес ліцензування часто передбачає подання докладних заявок, проходження перевірки з боку регуляторних органів і виконання певних критеріїв, встановлених регуляторними органами.
Переваги отримання фінтех дозволу включають:
Важливо зазначити, що отримання ліцензії на фінтех може бути складним і тривалим процесом. Компанії повинні продемонструвати надійну систему відповідності, відповідні системи управління ризиками та достатні фінансові ресурси. Залучення юридичних і нормативних експертів, які спеціалізуються на ліцензуванні фінтех, може допомогти орієнтуватися у вимогах і забезпечити плавний процес подання заявки.
У міру того як індустрія фінансових технологій продовжує рости та розвиватися, нормативно-правова база також адаптується, щоб врахувати інновації, захищаючи при цьому зацікавлених сторін. Фінтех-ліцензії відіграють вирішальну роль у створенні безпечного та регульованого середовища, дозволяючи фінтех-бізнес-компаніям працювати з упевненістю та сприяти трансформації грошових послуг.
Кількість офшорних бізнес-ліцензій сектору віртуальних активів, виданих Бермудським валютним управлінням (BMA), зросла до 16 у 2022 році, і тепер компанії надають бізнес-послуги цифрових активів у шести із семи видів діяльності, які підлягають ліцензуванню. Крім того, Jewel Bank став першим одержувачем банківської ліцензії на цифрові активи, і планує розпочати роботу десь у 2023 році.
Британські Віргінські Острови нещодавно прийняли Закон про постачальників послуг віртуальних активів 2022 року (Закон BVI VASP), який набуває чинності з 1 лютого 2023 року. Компанії, які надають послуги віртуальних активів, як визначено в Законі BVI VASP у межах або з БВО, мають час до 31 липня 2023 року. , подати заяву на реєстрацію або припинити свою діяльність. Ті, хто планує пропонувати послуги віртуальних активів після впровадження Закону, потребуватимуть схвалення Комісії Британських Віргінських островів.
На Кайманових островах спостерігалося збільшення кількості схвалених заявок відповідно до Закону про віртуальні активи (провайдера послуг) на Кайманових островах (Cayman VASP Act): п’ять схвалень у першому кварталі 2022 року та вісім схвалень у другому кварталі.
Гернсі нещодавно прийняв Закон про кредит, позику та фінанси (Бейлівік Гернсі) 2022 року (Закон про LCF), який набуває чинності з 1 липня 2023 року. Підприємствам слід якомога швидше подавати заявки на отримання ліцензії, щоб уникнути можливих затримок, оскільки Комісія з фінансових послуг Гернсі ( GFSC) не може гарантувати обробку заявок, отриманих після 31 березня 2023 року. Здійснення діяльності без необхідної ліцензії може призвести до незаконності, якщо відповідність не буде виконана до 1 липня 2023 року.
(JFSC) згідно із Законом про доходи від злочинних доходів (Джерсі) 1999 року. Кінцевий термін реєстрації в JFSC встановлено на 30 червня 2023 року.
JFSC запровадив положення про дідові дії для компаній, які раніше були зареєстровані як «біржі віртуальних валют» (VCE), дозволяючи існуючим VCE реєструватися як VASP через спрощений процес «лише сповіщення».
Оскільки ринок цифрових активів розвивається, очікується, що тенденція до регульованого бізнесу збережеться. Кожна юрисдикція, включаючи Бермудські острови, Британські Віргінські острови, Кайманові острови, Гернсі та Джерсі, пропонує унікальні можливості для різних видів бізнесу. Якщо ви хочете вивчити конкретну юрисдикцію або порівняти їх відмінності, будь ласка, зв’яжіться з нами для подальшого обговорення.
Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.