Ліцензія AEMI в Латвії

Сучасна країна, яка ще 2 роки тому врегулювала процедуру отримання ліцензії AEMI. Підприємці, які вирішили працювати в цій сфері і хочуть отримати ліцензію на платіжну систему в Латвії, тепер зможуть дистанційно зареєструвати рахунки для своїх клієнтів.

Ліцензія на цифрові гроші в Латвії може бути видана протягом декількох місяців (максимум півроку), що є однією з переваг юрисдикції. Щоб розібратися з деталями створення бізнесу в цій сфері, скористайтеся послугами компетентних фахівців.

Якщо ви вже маєте, наприклад, ліцензію AEMI у Великій Британії, то державні органи Латвії видадуть вам ліцензію в прискореному порядку. Ця перевага також надається бізнесменам, які ще зареєстрували компанію в Латвії та мають корпоративний рахунок у Латвії. Нерезиденти держави повинні пройти всі етапи отримання ліцензії на платіжну систему в Латвії відповідно до Директиви ЄС.

Латвійська ліцензія AEMI

Кожна кредитна установа, яка випускає електронну валюту в Латвії, може зареєструватися як установа віртуальних грошей або купити компанію з ліцензією AEMI в Латвії. Реєстрація як установа електронних грошей дозволить вашій бізнес-компанії надавати послуги електронної валюти в Латвії. Якщо ви бажаєте надавати послуги з електронними грошима, наприклад готівкових депозитів і послуги зняття коштів за межами Латвії та в межах Європейської економічної зони, вам потрібно буде отримати ліцензію AEMI в Латвії.

Особливості та переваги латвійської авторизованої ліцензії на електронні гроші в Латвії

• Зареєструвавши платіжну установу в Латвії, ви можете працювати з ліцензією на території Європейської економічної зони. Завдяки «паспортизації» можна керувати бізнесом електронних грошей у Латвії та в усіх країнах ЄЕЗ за допомогою однієї ліцензії.
• Дозволено надавати такі платіжні послуги: перекази, платежі, випуск карток.
• Термін отримання ліцензії на ведення бізнесу з електронними грошима в Латвії становить 3 місяці.
• Доступ до платіжних систем SEPA і CENTROlink (розроблені Банком Латвії).
• Дистанційне відкриття рахунку для фізичних та юридичних осіб.
• Випуск карток Visa або Mastercard як для фізичних осіб, так і для бізнес-користувачів.
• Регулятор пропонує віддалений KYC для підключення клієнтів, одночасно пом’якшуючи фінансові штрафи для стартапів — наприклад, відсутність регуляторних штрафів у перший рік роботи.

Вимоги до ліцензії AEMI в Латвії

Комісія фінансового ринку на основі чинного законодавства вирішує, кому дозволити здійснювати фінансову діяльність на території Латвії, а кому вжити заходів для підтримки стабільної ситуації. Бізнес вимоги:

• Разом із заявою подається бізнес-план, який підтверджує фінансовий стан документації та інших супровідних документів.
• Якщо бізнес планує мати великий грошовий потік, компанія повинна мати статутний капітал від 350 000 євро, серед членів правління хоча б 1 повинен бути резидентом або мати законні підстави працювати в Латвії. Вся управлінська команда повинна мати попередній досвід управління фінансами, включаючи електронні послуги.
• Засновник повинен мати економічну освіту, а також 3 роки досвіду роботи.
• Члени правління не можуть бути пред’явлені до суду або займатися іншими формами бізнесу.
• Особливу увагу слід звернути на всі вищезазначені вимоги, готуючись до подання заявки на отримання ліцензії, щоб успішно отримати ліцензію компанії.

Термін, на який видається в країні ліцензія Уповноваженої установи електронних грошей в Латвії, зазвичай не перевищує 5 місяців, з яких близько місяця йде на підготовку документації.

Як отримати ліцензію AEMI в Латвії

Бізнесмени, які бажають отримати ліцензію на електронні гроші в Латвії, можуть звернутися за консультацією до співробітників нашої компанії, а також получити підтримку на всіх етапах створення бізнесу:

• Перш за все, вам потрібно буде зареєструвати компанію в Латвії (аналог ТОВ, статутний капітал: не менше 350 000 євро).
• Наступним кроком є відкриття рахунку для латвійської компанії. Незалежно від того, чи має компанія рахунки в інших країнах, бізнесмени, які хочуть отримати ліцензію AEMI в Латвії, повинні відкрити рахунок в Латвії.
• Серед керівників має бути громадянин держави, який матиме досвід у цій сфері та буде компетентним.
• Керівник компанії (протягом усього періоду існування компанії) повинен проживати в країні.
• Серед засновників має бути не менше 1 фізичної особи.

Документи та юридичні документи

• Статут компанії
• Робоча програма
• Бізнес-план (має бути щонайменше на три фінансові роки)
• Підтвердження початкового капіталу
• Відображення заходів, вжитих для захисту коштів користувачів платіжних послуг і власників цифрових грошей
• Доказ системи управління ризиками та внутрішнього контролю вашого бізнесу
• Бізнес-протокол для підтримки належного управління внутрішньою системою контролю, щоб уникнути відмивання грошей і фінансування тероризму
• Доведення заходів і способів реєстрації, обліку та обмеження доступу до платіжних даних
• Підтвердження порядку збору відповідних даних про діяльність установи
• Опис політики безпеки інформаційної системи та заходів контролю безпеки
• Відомості про осіб, які прямо чи опосередковано займають кваліфікаційну посаду в установі
• Інформація про членів правління та ради, важливих акціонерів та безпосереднього персоналу, відповідального за управління роботою установи.

Нормативна база для ліцензування платіжних установ у Латвії

• Правова база та законодавство про платіжні установи Латвії
• Закон Латвійської Республіки про фінансові установи.
• Закон про юридичні особи.
• Закон про установи електронних грошей.
• Закон «Про запобігання відмиванню коштів та фінансуванню тероризму».
• Платіжне право.
• Постанова Правління Банку Латвії № 246 від 30 грудня 2009 року про правила ведення державного реєстру платіжних установ.
• Постанова Правління Банку Латвії від 14 листопада 2013 р. № 03-181 про затвердження Посібників для оцінки членів керівного органу та осіб, які виконують основні функції учасників фінансового ринку, піднаглядних Банку Латвії.

Закон Латвійської Республіки про установи електронних грошей встановлює, що віртуальні гроші означають грошову вартість, представлену у вигляді вимог до емітента та видану після того, як емітент електронних грошей отримає кошти від фізичної або юридичної особи. Вони мають такі характеристики:

• зберігаються в електронному вигляді;
• видається для здійснення платіжних операцій;
• отримані особами, які не є емітентом електронних грошей.

Для того, щоб приймати гроші від клієнтів і зберігати їх на платіжних рахунках відносно тривалий час, випускаючи електронні гроші, а потім викуповуючи їх, необхідно стати емітентом електронних грошей. Ними можуть бути лише кредитні установи, установи електронних грошей (EMI) та деякі інші установи.

Варто зазначити, що Закон передбачає, що AEMI має право не тільки випускати електронні гроші в Латвії та інших державах-членах ЄЕЗ, але й надавати послуги, зазначені в статті 5 Закону Латвійської Республіки про платежі (платіжні послуги, видача та отримання платіжних документів, грошові переклади). З цієї причини ліцензія AEMI в Латвії на продаж відрізняється від ліцензії платіжної установи тим, що AEMI може зберігати кошти клієнтів, а платіжні установи — ні.