Кроки для отримання ліцензії EMI в Європі

Установи електронних грошей (EMI) є значною частиною європейського фінансового ринку, оскільки вони допомагають приватним особам і підприємствам легко управляти своїми грошима. Створені для цифрової ери, EMI відкривають доступ до основних послуг з фінансами в різних секторах. Однак перед наданням послуг кожна організація повинна подати заявку на отримання ліцензії, щоб забезпечити дотримання закону. Нижче наведені основні відомості про ліцензії EMI в ЄС.

Нормативно-правова база для EMI

Функціонування EMI регулюється Положенням PSD 2, яке набуло чинності 13 січня 2018 року. Це Директива ЄС (2015/2366), яка встановлює ряд зобов’язань для організацій, що надають широкий спектр способів онлайн-платежів в якості своєї основної діяльності. PSD 2 спрямована на заохочення інновацій в грошово-кредитному секторі, зокрема, в області платежів. Більш того, вона розроблена для посилення захисту клієнтів і підвищення безпеки платіжних операцій.

 Кроки для отримання ліцензії

1. Виконати операційні умови для отримання ліцензії EMI

Щоб стати ліцензіатом, ви повинні створити бізнес-присутність в країні, де фінансовий сектор знаходиться під контролем спеціальних органів. Наприклад, у Сполученому Королівстві регулюючим органом грошової системи є Управління з забезпечення належної поведінки на фінансових ринках (FCA). У таких юрисдикціях, як Великобританія, генеральний директор і фахівець з дотримання вимог AML повинні бути місцевими жителями. Інші юрисдикції, такі як литовська, пропонують більшу гнучкість щодо того, що директору та працівникам не обов’язково фізично проживати в Литві. Крім того, слід облаштувати офіс, який повинен використовуватися виключно для підприємницької діяльності.

2. Виконати умови капіталу

Залежно від типу ліцензії та відповідних дозволів, ви повинні виконувати зобов’язання щодо капіталу. Для отримання ліцензії EMI стартовий капітал становить 350 000 євро. Для Ліцензії PI вона варіюється від 20 000 до 125 000 євро в залежності від видів діяльності, які ви збираєтеся здійснювати. Ви також повинні виконати поточні зобов’язання щодо капіталу для бізнесу.

3. Забезпечити захист клієнтів

Відповідно до чинного законодавства ви зобов’язані гарантувати найвищий рівень захисту коштів клієнта. Це можна зробити, або перевівши гроші клієнта на окремий клієнтський рахунок, або придбавши страховий поліс. Однак страхові поліси зустрічаються дуже рідко, і тому вам, швидше за все, доведеться перевести гроші клієнта на окремий рахунок, щоб гарантувати безпечні операції і зберігання.

4. Розкрити деталі ваших ІТ-систем

При отриманні ліцензії EMI вас попросять надати детальну інформацію про ІТ-платформи, що застосовуються у бізнес-діяльності. Ви не зобов’язані вже мати своє програмне забезпечення на момент подачі заявки на ліцензування, однак вам необхідно буде мати детальну інформацію при оцінці заявки.

5. Гарантувати, що директори та співробітники мають відповідні знання та досвід для управління бізнесом

Вище керівництво, включаючи головного виконавця і співробітника з дотримання вимог в області боротьби з відмиванням грошей, повинно володіти достатніми знаннями і досвідом роботи у фінансовій сфері, щоб належним чином виконувати свої обов’язки. Вони будуть оцінені відповідно до цього зобов’язання під час оцінки заявки.

Як Eternity Law International може допомогти вам з отриманням ліцензії EMI

Юристи Eternity Law International підберуть для вас найкращу стратегію, засновану на вашому бізнес-плані і фінансовому продукті або послугах. Ми можемо допомогти вам з ліцензуванням, дотриманням вимог законодавства, створенням компанії і супутніми послугами, включаючи отримання банківських послуг.

Будь ласка, зв’яжіться з нами для отримання додаткової інформації.

Також ви можете переглянути нові пропозиції в категоріях “Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльності”, “Готові компанії”, “Банки на продаж” та “Ліцензії на продаж“.