Ліцензія EMI у Великій Британії

Електронні гроші – це новий засіб, створений у результаті розвитку сучасних платіжних коштів. Це грошова вартість, виражена як вимоги до емітенту, якщо бути точним.

Якщо ви хочете отримати право випускати цифрові гроші та надавати рахунки електронних грошей споживачам, отримання ліцензії EMI у Великій Британії є обов’язковим для надання цих видів послуг.

Стаття допоможе вам розібратися в усіх деталях, що вас цікавлять.

Ліцензування електронних грошей у Великій Британії: кому воно потрібне?

Наступні організації не зобов’язані подавати заявку на придбання дозволу, але повинні повідомити FCA у тому випадку, якщо вони випускають або пропонують випустити цифрові гроші:

• Поштова служба;
• Банк Великої Британії;
• Урядові відомства та регіональні органи влади;
• Національний ощадний банк.

Крім того, кредитні організації, муніципальні банки та кредитні спілки не зобов’язані отримувати ліцензію відповідно до правил, але тільки в тому випадку, якщо вони передбачають випускати цифрові гроші, вони повинні мати дозвіл відповідно до законодавства.

Види EMI-ліцензій у Великій Британії

Основні типи EMI у державі:

• SEMI: можуть випускати електронні гроші та пропонувати платіжні послуги, за винятком послуг ініціювання платежів та доступу до інформації про рахунки на території країни. Усі бізнес-операції заявника SEMI безпосередньо перед моментом реєстрації не повинні створювати середній непогашений залишок електронних грошей понад €5000000, а середньомісячний оборот за 12 місяців, що передують подачі заявки на реєстрацію як SEMI, від загальної суми відповідних платіжних операцій не повинен перевищувати €300000 .
• AEMI: мають середні обороти, що перевищують €3000000 на місяць. Отже, вони підлягають суворішій процедурі ліцензування, оскільки перевищують встановлений поріг.

Переваги володіння EMI ліцензією

Ось деякі з численних плюсів, про які вам слід пам’ятати:

• Ви отримаєте код SWIFT для транзакцій;
• Ви зможете відкривати місцеві рахунки IBAN для своїх клієнтів;
• Ви зможете дистанційно відкривати рахунки для фізичних та юридичних осіб;
• Ваші комерційні послуги на території країни не оподатковуються ПДВ;
• Ви зможете отримувати платежі з рахунків по всьому світу (які використовують систему SWIFT);
• Ви зможете відкривати кореспондентські рахунки у різних країнах.

Нормативні вимоги для отримання дозволу EMI

Насамперед, ви повинні інвестувати щонайменше €350000 для створення авторизованого підприємства з електронних грошей.

Ще одна вимога – забезпечити кошти клієнта страховим полісом чи окремим клієнтським банком.

Орган управління ліцензією повинен мати хорошу репутацію та відповідну кваліфікацію для виконання своїх обов’язків.

Поточний капітал, необхідний придбання ліцензії, розраховується у вигляді 2% від обсягу віртуальних грошей, випущених фірмою.

Деякі вимоги, що встановив Регламент FCA:

• Ви є юридичною особою;
• Платіжні послуги надаються у Великій Британії;
• Ви маєте бізнес-план;
• Керівники повинні мати бездоганну репутацію та обов’язкові належні навички;
• Головний офіс має знаходитися у Великій Британії;
• Ви повинні дотримуватися регламенту боротьби з відмиванням грошей.

Процедура отримання ліцензії EMI у Великій Британії

Нижче пропонуємо коротку поетапну інструкцію:

1. Оцініть відповідну структуру бізнесу та вимоги для отримання дозволу;
2. Проведення перевірки на придатність та сумлінність;
3. Реєстрація підприємства;
4. Збір усіх документів;
5. Дотримання місцевих економічних вимог;
6. Подання заяви на отримання ліцензії;
7. Забезпечення банківських рахунків.

Прийом заяви здійснюється FCA протягом семи робочих днів.

Рішення за заявою приймається протягом трьох місяців з моменту одержання або одного року, якщо заява не відповідає вимогам.

Дотримуючись усіх цих кроків, ви зможете успішно здійснити процес отримання дозволу без жодних перешкод.

Висновок

Зрештою, Великобританія як високоповажна фінансова юрисдикція має надійний регулюючий орган. Підприємства також користуються максимальною свободою торгівлі та бізнесу у цій державі. Тому, якщо ви хочете, щоб ваша установа мала доступ до більшого ринку, що дозволить їй розширити спектр своїх послуг, отримання ліцензії є обов’язковим.