Eternity Law International Новини Ліцензія EMI у Нідерландах

Ліцензія EMI у Нідерландах

Опубліковано
July 21, 2023

Вступ

Нідерланди стали дуже привабливою юрисдикцією для отримання ліцензії EMI (електронна грошова установа). Завдяки надійній регуляторній базі, сприятливим умовам для міжнародних команд та ефективному процесу отримання ліцензії, Нідерланди пропонують ряд переваг для фінтех-компаній, які бажають працювати у сфері платіжних послуг. У цій статті ми розглянемо основні переваги отримання ліцензії на електронні гроші в Нідерландах і дослідимо конкретні особливості, які роблять її ідеальним вибором для фінтех-інновацій.

Переваги оформлення ліцензії EMI у Нідерландах

  • Ефективний процес отримання ліцензії за короткі терміни: Однією зі значних переваг оформлення ліцензії EMI в Нідерландах є відносно короткий час оформлення дозволу. У той час як більшість європейських регуляторів вимагають 12-15 місяців для процесу ліцензування, нідерландський регулятор, De Nederlandsche Bank (DNB), демонструє ефективність, видаваючи ліцензії в реалістичні терміни приблизно 9 місяців, а деякі випадки можуть бути завершені вже за 6 місяців. Цей прискорений процес пропонує компаніям швидший шлях до входу на ринок та можливість скористатися зʼявляючимися можливостями раніше.
  • Дружній підхід до міжнародних команд: Нідерланди відрізняються своїм відкритим ставленням до міжнародних команд, надаючи гнучкість щодо вимог до місцевої присутності. На відміну від багатьох інших юрисдикцій, нідерландський регулятор не вимагає значної місцевої присутності. Компанії можуть подати заявку лише з двома місцевими директорами, що дозволяє більшій частині команди знаходитися в інших європейських країнах або навіть частково поза Європою. Такий підхід сприяє глобальному співробітництву та дозволяє фінтех-компаніям використовувати різноманітні пули талантів, одночасно отримуючи переваги сприятливого регуляторного середовища, пропонованого Нідерландами.
  • Документація англійською мовою: Ще однією перевагою отримання ліцензії EMI в Нідерландах є можливість подання більшості документів англійською мовою. У той час як деякі юрисдикції вимагають документацію на місцевій мові, Нідерланди приймають документи англійською мовою, що зменшує витрати та складнощі, пов’язані з перекладом документів. Така гнучкість мови спрощує процес подання заявки та робить його більш доступним для міжнародних заявників.

Вимоги для отримання ліцензії EMI у Нідерландах

Отримання дозволу на електронну грошову установу (EMI) в Нідерландах передбачає виконання певних вимог, встановлених нідерландським регулятором De Nederlandsche Bank (DNB). Ці вимоги забезпечують виконання компаніями, що працюють у сфері платіжних послуг, нормативних стандартів та збереження цілісності грошової системи. Ось основні вимоги для отримання ліцензії EMI в Нідерландах:

  • Юридична особа: Заявники повинні створити юридичну особу в Нідерландах, яка буде служити основою для здійснення платіжних послуг.
  • Вимоги щодо капіталу: Заявник повинен відповідати мінімальним вимогам до статутного капіталу, встановленим DNB. Наразі мінімально допустимий капітал для отримання ліцензії EMI в Нідерландах становить 350 000 євро.
  • Оцінка відповідності кваліфікації та рівня професіоналізму: DNB проводить оцінку відповідності вимогам кваліфікації та професіоналізму осіб, які займають ключові посади в заявницькій компанії. Ця оцінка гарантує, що ці особи мають необхідні кваліфікації, досвід та надійність для успішного виконання своїх обов’язків.
  • Бізнес-план: Заявники повинні подати всебічний бізнес-план, в якому описуються їх заплановані види діяльності, цільовий ринок, операційні стратегії та процедури управління ризиками. Бізнес-план повинен демонструвати життєздатність та стійкість запропонованої бізнес-моделі.
  • Організаційна структура: Заявник повинен мати чітку організаційну структуру, включаючи керівну команду, відповідальну за контроль операцій та дотримання вимог EMI. DNB оцінюватиме адекватність та ефективність запропонованої організаційної структури для забезпечення належного управління ризиками.
  • Операційні процедури: Заявники повинні розробити надійні операційні процедури, включаючи внутрішні механізми контролю, рамки управління ризиками та процедури виконання правил. Ці процедури повинні демонструвати здатність ефективно відстежувати та управляти ризиками, пов’язаними з наданням платіжних послуг.
  • Заходи з запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CFT): Заявник повинен встановити та реалізувати ефективні заходи з запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CFT), щоб запобігти незаконному використанню своїх послуг. Це включає проведення перевірки клієнтів, постійний моніторинг транзакцій та повідомлення про підозрілу діяльність відповідним органам.
  • IT-системи та безпека: Заявник повинен мати надійні IT-системи та заходи безпеки, щоб захистити дані клієнтів, забезпечити безпечні транзакції та захиститися від кіберзагроз.
  • Звітність та ведення записів: Заявники повинні встановити всебічні процедури звітності та ведення записів для відповідності вимогам DNB. Це включає регулярне надання звітності щодо фінансових даних, даних про транзакції та інших відповідних операційних даних.
  • Постійне дотримання: Після отримання ліцензії EMI власники повинні постійно дотримуватися регуляторних вимог DNB. Це включає регулярне надання звітності, дотримання вимог AML/CFT та співпрацю з перевірками та аудитами регулятора.

Важливо зазначити, що вимоги для отримання ліцензії EMI можуть змінюватися, і компанії повинні ознайомитися з офіційними посібниками та правилами DNB для отримання найактуальнішої інформації. Крім того, співробітництво з нашими професійними юридичними та регуляторними консультантами, які знайомі з нідерландським регуляторним ландшафтом, може надати цінні рекомендації на протязі всього процесу отримання ліцензії.

Інші особливості ліцензій EMI в Нідерландах

  • Розширені можливості при наявності ліцензії платіжної установи: Нідерландське регуляторне середовище пропонує розширене тлумачення можливостей ліцензій платіжних установ (PI). На відміну від багатьох інших юрисдикцій, які суворо розрізняють ліцензії PI та EMI, Нідерланди дозволяють ліцензіатам PI пропонувати кінцевим користувачам можливість зберігання коштів на їх електронних гаманцях на тривалий термін. Ця гнучкість дозволяє фінтех-компаніям надавати інноваційні рішення в галузі цифрового банкінгу та відповідати змінюваним потребам клієнтів, додатково підтверджуючи позицію Нідерландів як передового центру фінтех-інновацій.
  • Суворі процедури щодо запобігання відмиванню грошей та відповідності: Нідерландський регулятор приділяє велике значення процедурам щодо запобігання відмиванню грошей (AML) та очікує повного відповідності відповідним вимогам AML. Хоча ця вимога не є унікальною для Нідерландів, DNB відомий своїми високими стандартами у цій галузі. Фінтех-компанії, які подають заявку на отримання дозволу EMI, повинні продемонструвати повне розуміння правил AML та розробити надійні процедури для зменшення пов’язаних з ними ризиків. Суворі заходи AML, прийняті DNB, сприяють загальній надійності та репутації нідерландської фінансової системи.
  • Облік витрат: Важливо відзначити, що ведення бізнесу в Нідерландах може бути витратним, включаючи такі фактори, як заробітна плата співробітників, оренда офісів та юридичні витрати. Однак менші вимоги до місцевої присутності надають можливості для зниження витрат шляхом підтримки компактного центрального офісу та стратегічного розподілу витрат між різними юрисдикціями. Балансування витрат з перевагами роботи в Нідерландах є важливим для фірм, які прагнуть зайняти стійку позицію на європейському ринку фінтех-інновацій.

Висновок

Отримання ліцензії EMI в Нідерландах є привабливою пропозицією для фінтех-компаній, які прагнуть розвиватися в змінній сфері платіжних послуг. Ефективний процес отримання ліцензії, дружній підхід до міжнародних команд, розширені можливості при наявності ліцензії PI та суворі вимоги щодо відповідності AML позиціонують Нідерланди як сприятливу юрисдикцію для фінтех-інновацій. Хоча витрати на ведення бізнесу мають бути ретельно оцінені, загальні переваги нідерландського регуляторного середовища роблять його привабливим напрямком для фінтех-компаній, які прагнуть до зростання та успіху на європейському ринку.

Вас може зацікавити

Ліцензія PSP на Маврикії

В останні роки такий комерційний напрямок, як бізнес-діяльність з надання платіжних послуг – PSP – став широко популярним та привабливим у комерційній сфері у всьому світі. Компанії, що виступають як PSP, є одним із найприбутковіших і прогресивних видів діяльності для підприємців. Відповідно, зі зростанням популярності таких бізнес-проектів дедалі більше держав починають формувати окрему нормативну базу...

Ліцензія на гральну діяльність у Канаваке

Канавке, суверенна територія могавків, розташована в канадському Квебеку, відома своєю яскравою культурою і сильним почуттям самобутності. Останніми роками Канаваке не тільки долучився до своєї багатої спадщини, а й вийшов на світовий рівень як ключовий гравець у гральній індустрії. Завдяки чітко вибудуваній нормативно-правовій базі та прагненню до досконалості, Канаваке пропонує гральним операторам привабливі умови для отримання...

Що краще - платформа МТ4 або МТ5?

Незалежно від вашого досвіду, ви коли-небудь чули про MetaTrader або MetaQuotes Software. Компанія MetaQuotes Software Corp., заснована в 2000 році, є одним з провідних розробників програмних додатків для брокерських компаній, банків і бірж. Більшість брокерів по всьому світу використовують це програмне забезпечення, надаючи клієнтам можливість торгувати на відзначених нагородами платформах, переглядати ціни і графіки в...

Компанія BD в FINRA і NYSE Нью-Йорк

Компанія BD в FINRA і NYSE Нью-Йорк – фінанси і страхування: Цінні папери Брокери і дилери, інвестиційні банки, торгові банки Компанія – Securities Firm знаходиться в Нью-Йорку і схвалена для більшості бізнес напрямків. Компанія розміщує лоти на інших BD-х, підтримується retail business і investment banking. Відсутні борги і питання від регулятора. Ціна за запитом; Редоміціалізація...

Директива №5 на Мальті

Директива № 5 на Мальті У 2018 році відбулися 2 важливі події для світу віртуальної валюти та цифрових гаманців. Однією з них є Директива № 5 на Мальті. Уряд острова Мальта прийняв 3 правові акти, що регулюють пісочницю блокчейну. А в червні Вісник ЄС опублікував П’яту Директиву про відмивання грошей, яка стосується віртуальної валюти. ЯК...

Фінтех бізнес в Європі

На початку 2021 року в Європі було запущено один стартап, інвестиції в який перевищили десять мільярдів доларів. На сьогоднішній день таких проектів у Європі вже три. Експерти кажуть, що божевілля Фінтех-індустрії вже охопило весь континент і знайде своє відображення ще в одному такому масштабному проекті. Фінтех бізнес в Європі – це можливість не просто реалізувати...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

Київ

вул. Басейна, 7в

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.

Единбург

площа Лохрін 1

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх

Рига

Еспланада, 7 поверх

Сідней

20 Мартін Плейс

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

Порту

2609 Avenida da Boavista

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7