Ліцензія EMI у Нідерландах

Вступ

Нідерланди стали дуже привабливою юрисдикцією для отримання ліцензії EMI (електронна грошова установа). Завдяки надійній регуляторній базі, сприятливим умовам для міжнародних команд та ефективному процесу отримання ліцензії, Нідерланди пропонують ряд переваг для фінтех-компаній, які бажають працювати у сфері платіжних послуг. У цій статті ми розглянемо основні переваги отримання ліцензії на електронні гроші в Нідерландах і дослідимо конкретні особливості, які роблять її ідеальним вибором для фінтех-інновацій.

Переваги оформлення ліцензії EMI у Нідерландах

• Ефективний процес отримання ліцензії за короткі терміни: Однією зі значних переваг оформлення ліцензії EMI в Нідерландах є відносно короткий час оформлення дозволу. У той час як більшість європейських регуляторів вимагають 12-15 місяців для процесу ліцензування, нідерландський регулятор, De Nederlandsche Bank (DNB), демонструє ефективність, видаваючи ліцензії в реалістичні терміни приблизно 9 місяців, а деякі випадки можуть бути завершені вже за 6 місяців. Цей прискорений процес пропонує компаніям швидший шлях до входу на ринок та можливість скористатися зʼявляючимися можливостями раніше.
• Дружній підхід до міжнародних команд: Нідерланди відрізняються своїм відкритим ставленням до міжнародних команд, надаючи гнучкість щодо вимог до місцевої присутності. На відміну від багатьох інших юрисдикцій, нідерландський регулятор не вимагає значної місцевої присутності. Компанії можуть подати заявку лише з двома місцевими директорами, що дозволяє більшій частині команди знаходитися в інших європейських країнах або навіть частково поза Європою. Такий підхід сприяє глобальному співробітництву та дозволяє фінтех-компаніям використовувати різноманітні пули талантів, одночасно отримуючи переваги сприятливого регуляторного середовища, пропонованого Нідерландами.
• Документація англійською мовою: Ще однією перевагою отримання ліцензії EMI в Нідерландах є можливість подання більшості документів англійською мовою. У той час як деякі юрисдикції вимагають документацію на місцевій мові, Нідерланди приймають документи англійською мовою, що зменшує витрати та складнощі, пов’язані з перекладом документів. Така гнучкість мови спрощує процес подання заявки та робить його більш доступним для міжнародних заявників.

Вимоги для отримання ліцензії EMI у Нідерландах

Отримання дозволу на електронну грошову установу (EMI) в Нідерландах передбачає виконання певних вимог, встановлених нідерландським регулятором De Nederlandsche Bank (DNB). Ці вимоги забезпечують виконання компаніями, що працюють у сфері платіжних послуг, нормативних стандартів та збереження цілісності грошової системи. Ось основні вимоги для отримання ліцензії EMI в Нідерландах:

• Юридична особа: Заявники повинні створити юридичну особу в Нідерландах, яка буде служити основою для здійснення платіжних послуг.
• Вимоги щодо капіталу: Заявник повинен відповідати мінімальним вимогам до статутного капіталу, встановленим DNB. Наразі мінімально допустимий капітал для отримання ліцензії EMI в Нідерландах становить 350 000 євро.
• Оцінка відповідності кваліфікації та рівня професіоналізму: DNB проводить оцінку відповідності вимогам кваліфікації та професіоналізму осіб, які займають ключові посади в заявницькій компанії. Ця оцінка гарантує, що ці особи мають необхідні кваліфікації, досвід та надійність для успішного виконання своїх обов’язків.
• Бізнес-план: Заявники повинні подати всебічний бізнес-план, в якому описуються їх заплановані види діяльності, цільовий ринок, операційні стратегії та процедури управління ризиками. Бізнес-план повинен демонструвати життєздатність та стійкість запропонованої бізнес-моделі.
• Організаційна структура: Заявник повинен мати чітку організаційну структуру, включаючи керівну команду, відповідальну за контроль операцій та дотримання вимог EMI. DNB оцінюватиме адекватність та ефективність запропонованої організаційної структури для забезпечення належного управління ризиками.
• Операційні процедури: Заявники повинні розробити надійні операційні процедури, включаючи внутрішні механізми контролю, рамки управління ризиками та процедури виконання правил. Ці процедури повинні демонструвати здатність ефективно відстежувати та управляти ризиками, пов’язаними з наданням платіжних послуг.
• Заходи з запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CFT): Заявник повинен встановити та реалізувати ефективні заходи з запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CFT), щоб запобігти незаконному використанню своїх послуг. Це включає проведення перевірки клієнтів, постійний моніторинг транзакцій та повідомлення про підозрілу діяльність відповідним органам.
• IT-системи та безпека: Заявник повинен мати надійні IT-системи та заходи безпеки, щоб захистити дані клієнтів, забезпечити безпечні транзакції та захиститися від кіберзагроз.
• Звітність та ведення записів: Заявники повинні встановити всебічні процедури звітності та ведення записів для відповідності вимогам DNB. Це включає регулярне надання звітності щодо фінансових даних, даних про транзакції та інших відповідних операційних даних.
• Постійне дотримання: Після отримання ліцензії EMI власники повинні постійно дотримуватися регуляторних вимог DNB. Це включає регулярне надання звітності, дотримання вимог AML/CFT та співпрацю з перевірками та аудитами регулятора.

Важливо зазначити, що вимоги для отримання ліцензії EMI можуть змінюватися, і компанії повинні ознайомитися з офіційними посібниками та правилами DNB для отримання найактуальнішої інформації. Крім того, співробітництво з нашими професійними юридичними та регуляторними консультантами, які знайомі з нідерландським регуляторним ландшафтом, може надати цінні рекомендації на протязі всього процесу отримання ліцензії.

Інші особливості ліцензій EMI в Нідерландах

• Розширені можливості при наявності ліцензії платіжної установи: Нідерландське регуляторне середовище пропонує розширене тлумачення можливостей ліцензій платіжних установ (PI). На відміну від багатьох інших юрисдикцій, які суворо розрізняють ліцензії PI та EMI, Нідерланди дозволяють ліцензіатам PI пропонувати кінцевим користувачам можливість зберігання коштів на їх електронних гаманцях на тривалий термін. Ця гнучкість дозволяє фінтех-компаніям надавати інноваційні рішення в галузі цифрового банкінгу та відповідати змінюваним потребам клієнтів, додатково підтверджуючи позицію Нідерландів як передового центру фінтех-інновацій.
• Суворі процедури щодо запобігання відмиванню грошей та відповідності: Нідерландський регулятор приділяє велике значення процедурам щодо запобігання відмиванню грошей (AML) та очікує повного відповідності відповідним вимогам AML. Хоча ця вимога не є унікальною для Нідерландів, DNB відомий своїми високими стандартами у цій галузі. Фінтех-компанії, які подають заявку на отримання дозволу EMI, повинні продемонструвати повне розуміння правил AML та розробити надійні процедури для зменшення пов’язаних з ними ризиків. Суворі заходи AML, прийняті DNB, сприяють загальній надійності та репутації нідерландської фінансової системи.
• Облік витрат: Важливо відзначити, що ведення бізнесу в Нідерландах може бути витратним, включаючи такі фактори, як заробітна плата співробітників, оренда офісів та юридичні витрати. Однак менші вимоги до місцевої присутності надають можливості для зниження витрат шляхом підтримки компактного центрального офісу та стратегічного розподілу витрат між різними юрисдикціями. Балансування витрат з перевагами роботи в Нідерландах є важливим для фірм, які прагнуть зайняти стійку позицію на європейському ринку фінтех-інновацій.

Висновок

Отримання ліцензії EMI в Нідерландах є привабливою пропозицією для фінтех-компаній, які прагнуть розвиватися в змінній сфері платіжних послуг. Ефективний процес отримання ліцензії, дружній підхід до міжнародних команд, розширені можливості при наявності ліцензії PI та суворі вимоги щодо відповідності AML позиціонують Нідерланди як сприятливу юрисдикцію для фінтех-інновацій. Хоча витрати на ведення бізнесу мають бути ретельно оцінені, загальні переваги нідерландського регуляторного середовища роблять його привабливим напрямком для фінтех-компаній, які прагнуть до зростання та успіху на європейському ринку.