Eternity Law International — Новини — Канадська ліцензія з надання грошових послуг для бізнесу (MSB) – чудова альтернатива європейській ліцензії EMI

Канадська ліцензія з надання грошових послуг для бізнесу (MSB) – чудова альтернатива європейській ліцензії EMI

Опубліковано
September 7, 2023

Щоб почати працювати у фінтех-сфері, компанії необхідно не тільки пройти реєстрацію, а й оформити відповідний дозвіл. Такий документ дасть змогу виконувати певні операції та надавати послуги іншим компаніям. Багато хто активно намагається оформити EMI ліцензію в європейських країнах.

Однак такий документ можна отримати не дуже швидко. Багатьом доводиться лише 4 місяці збирати потрібні для заявки документи і чекати відповіді від скрупульозних регуляторів. У підсумку з моменту задумки і до старту її реалізації може пройти півтора року, а цей ринок не завжди готовий чекати нових гравців настільки тривалий часовий проміжок.

Тому багато хто став шукати шляхи реєстрації та отримання дозволів за океаном. Оптимальною альтернативою для цієї ліцензії вважається канадський MSB дозвіл. Але цей варіант поки що не такий популярний через брак знання з боку потенційних співзасновників для такого бізнесу. Їм потрібно розуміти, який функціонал можна виконувати з цією ліцензією і як її отримати, і тоді вони зможуть ухвалювати рішення про реєстрацію юридичної особи в Канаді. Спробуємо розібратися в цих питаннях.

Для чого потрібна MSB-ліцензія в Канаді

Фактично це навіть не ліцензія, а спеціальний дозвіл, який можуть отримати юридичні особи або індивідуальні підприємці, які пройшли реєстрацію як постачальники платіжних послуг. Цю процедуру проводять представники канадського регулятора.

При цьому вони виставляють вимоги, які компанії зобов’язуються виконувати. В іншому разі їхній дозвіл може бути відкликано. Насамперед це стосується дотримання канадського законодавства щодо відмивання грошей або фінансування терористичних організацій. Отримати цю ліцензію необхідно компаніям, які:

  • проводять обмін з використанням іноземних валют;
  • надають послуги з переказу або передачі коштів;
  • видають або погашають грошові перекази, дорожні чеки та інші аналогічні інструменти;
  • працюють із віртуальними валютами;
  • надають краудфандингові послуги.

Ці компанії зобов’язуються мати офіс у Канаді та найманий персонал серед місцевого населення, включно зі співробітниками на керівних посадах. При цьому у власників бізнесу з часткою від 20% не повинно бути порушень міжнародного законодавства щодо фінансової діяльності та фінансування незаконних формувань.

Переваги роботи через MSB ліцензію

Ця ліцензія порівняно з Європейським аналогом має досить непогані переваги. Насамперед це стосується реальних термінів запуску роботи і розгляду заявки з боку контролюючих органів. У Канаді цей процес може займати до трьох місяців. У будь-якій європейській країні аналогічний процес займає рік, а в деяких випадках півтора року. Відповідно, з канадською ліцензією ви швидше почнете працювати.

Крім цього, в Європі є вимоги до мінімальної кількості найманих працівників серед місцевого населення і завищені вимоги до статутного капіталу компанії. У Канаді достатньо одного місцевого жителя на керівній посаді (зокрема, як комплаєнс-офіцера).

Також власники канадської ліцензії зможуть працювати з криптовалютними формами. У Європі на цю діяльність необхідно оформляти окремий вид ліцензії, що дуже затратно як у часовому, так і в грошовому еквівалентах.

Безумовно, європейська ліцензія дає змогу працювати в кількох країнах одночасно, і поки що канадський аналог не може це запропонувати. Однак це показує, що канадське законодавство ще можна трансформувати і надати користувачам відповідні інструменти для роботи і можливо в майбутньому, такі варіації також будуть доступні для компаній з канадськими MSB-ліцензіями.

Процедура реєстрації компанії для отримання MSB-ліцензії

Загалом процедуру отримання ліцензії можна розділити на 3 основні етапи. На першому етапі компанія готує документи для реєстрації та передає їх представникам регулятора. Зокрема, їм необхідно надати:

  • дані про банківські рахунки;
  • дані про співробітників відділу комплаєнс;
  • дані про штат співробітників;
  • інформацію про реєстрацію компанії та співзасновників;
  • прогнозні річні обороти компанії в канадських доларах за кожною запланованою послугою, що надається;
  • дані про філії та агентів.

На підготовку документа з моменту реєстрації надається до 2 місяців. Після цього починається другий етап, а саме розгляд заявки. Цей процес також проходить за 2 місяці, але іноді можуть перевірити всі документи за місяць (за відсутності помилок у документах і відповідності всім правилам і законодавству Канади).

Якщо все гаразд, компанії можна запускати свою платіжну інфраструктуру. Для цього потрібно мати кореспондентські рахунки в банківській установі. Ці рахунки мають бути в популярних валютах і через ці рахунки можна буде надавати операції з переказу коштів. Що більш продумано в компанії розроблять комплаєнс-процедури, то нижчий ризиковий рейтинг буде в компанії і тим більше послуг вона зможе надавати.

Для проведення міжнародних переказів, які недоступні в банківських установах, компанія може укладати договори з місцевими або іноземними постачальниками переказів. Якщо в компанії хочуть запустити карткові програми, то необхідно укладати договір з відповідними емітентами карток.

Для забезпечення SEPA-платежів, компанії потрібно підключатися до інших постачальників послуг. Якщо працювати планують через SWIFT-перекази, то можна укладати договори з банківськими установами. Для роботи на ринку криптовалют потрібно інтегруватися до криптобірж. Але зберігати криптовалюту клієнтів на власному рахунку можна після проходження реєстрації в Комісії з регулювання цінних паперів. Це складніший процес, ніж отримання MSB-ліцензії.

Хто може допомогти з оформленням заявки

Канадські служби менш прискіпливі, ніж європейські, але це не означає, що проходження реєстрації буде простим і безболісним. Компанії потрібно надати чималий пакет документів. Також представники контролюючих органів можуть запросити додаткову інформацію або підтверджувальні документи. А це не тільки багато проблем, а й часові витрати та недоотримання доходу.

Тому звертайтеся по допомогу до наших фахівців. Кожен зі співробітників неодноразово співпрацював з канадськими контролюючими органами і знає специфіку їхніх вимог. Ми допоможемо підготувати такий пакет документів, з яким ви отримаєте дозвіл на ведення діяльності в найкоротші з можливих строків і працюватимете швидше, ніж будь-хто з ваших конкурентів. Для консультації зв’яжіться з нашими фахівцями будь-яким зручним для вас способом.

Вас може зацікавити

Політика та процедури боротьби з відмиванням коштів у 2023 році

Протидія легалізації незаконних доходів є одним із найважливіших пріоритетів у роботі будь-яких фінансових установ. Якщо компанія нездатна зупинити подібні процеси всередині фірми, то регулятори мають право призупинити або зовсім відкликати видану їм ліцензію. Тому компанії зобов’язуються відстежувати будь-які операції і перевіряти їх на відповідність політиці щодо відмивання грошових коштів. На жаль, не всі розуміють, що...

Бізнес у режимі дійсного часу

БІЗНЕС У РЕАЛЬНОМУ ЧАСІ: КОНФІДЕНЦІЙНІСТЬ Питання розкриття персональних даних клієнтів у бізнесі в режимі реального часу завжди є актуальним. Багато компаній, які нехтували цим питанням, перестали існувати. Вся справа в втраті репутації та довіри споживачів. Отож виявляється, що конфіденційність є необхідною умовою стабільного розвитку бізнесу. Особливо, коли справа стосується його онлайн-формату. УВАГА НА ДОВІРУ ВІД...

Компанія з управління активами

Компанія з управління активами – це організація, яка має право інвестувати капітал та здійснювати контроль над ним від імені своїх клієнтів. Природа інвестицій може бути різною. КУА часто також називаються фірмами, які займаються управлінням грошима та вкладами у різні активи. Типи фірм, які здійснюють управління активами Дані організації класифікуються за різними типами залежно від внутрішньої...

Розробка додатків блокчейн

Почнемо з того, що таке блокчейн. Blockchain – це інноваційна система для зберігання та передачі даних у формі послідовних ланцюжків, що складається з блоків транзакцій. Ці блоки додаються до єдиної інформаційної бази, яка автоматично оновлюється після кожної нової транзакції. Простіше кажучи, блокчейн – це база даних, яка одночасно працює на тисячах вузлів (комп’ютерів), так що...

White label PSP: керівництво для новачків

Компанії, які є постачальниками платіжних послуг або PSP – один з найважливіших елементів механізму віртуальних платіжних транзакцій в цілому. Завдяки існуванню таких компаній користувачі можуть оплачувати товари в Інтернеті, приймати грошові перекази і відправляти кошти, проводити оплату різних послуг та інше. Це вже міцно закріпилося в нашому житті, оскільки системи платежів в режимі онлайн допомагають...

Особливості підготовки ICO проекту

Така абревіатура, як ICO, з англійської мови дослівно перекладається як розміщення монет первинного зразка. По суті, це певна форма для притягнення інвестиційних грошей, яка полягає в процесі збуту конкретного числа абсолютно нових одиниць-криптовалюта. Отримати їх можна за рахунок швидкого або ж одноразового процесу емісії. Уже, починаючи з 2017 року, сюди було залучено близько 5 млрд....

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банковським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу
Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а
+41 435 50 73 23

Київ

вул. Басейна, 7в
+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс
+44 203 868 34 37

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19
+372 880 41 85

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А
+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.
+1 (888) 647 05 40

Единбург

площа Лохрін 1
+44 203 868 34 37

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх
+371 665 550 51

Рига

Еспланада, 7 поверх
+371 665 550 51

Сідней

20 Мартін Плейс
+61 2 888 00 365

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8
+6531594300

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай
800938622

Порту

2609 Avenida da Boavista
+351 300 528 106

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7
+995706070360