Регулювання банківського сектору в Німеччині

При розгляді питання про вихід на фінансовий ринок Німеччини перше питання, яке завжди виникає у нових компаній, – це регулювання банківського сектору в Німеччині: чи потрібна ліцензія BaFin для надання послуг? У юрисдикції Німеччини BaFin є регулятором фінансового сектора, який застосовує ряд директив ЄС та адміністративних положень для забезпечення належного функціонування німецького фінансового ринку. Відповідно до чинного законодавства, компанії, що виходять на ринок Німеччини / ЄС, повинні визначити, чи потрібно їм отримувати ліцензію BaFin для ведення свого бізнесу.

Кому потрібна ліцензія BaFin?

BaFin є органом фінансового регулювання Німеччини. Станом на сьогодні левова частка діяльності у фінансовій сфері вимагає попереднього ліцензування від цього регулюючого органу. Дрібні компанії іноді надають послуги, на які вони мали отримати б ліцензію – без отримання такого дозволу. Така діяльність вважається порушенням німецького законодавства, і ми настійно рекомендуємо не обходити закон. Кращим варіантом уникнути будь-яких юридичних проблем з регулюючим органом є визначення відповідності умовам ліцензування до початку діяльності в Німеччині. Слід також зазначити, що ліцензія BaFin часто дійсна тільки для певних послуг чи продуктів, перерахованих в заявці компанії.

Криптовалютний бізнес і краудфандингові платформи

Поряд з банками та провайдерами фінансових послуг, ліцензії потребують і криптовалютні та краудфандінгові компанії. Це залежить від їх бізнес-моделі та Закону про нагляд за платіжними послугами (ZAG). Згідно з недавніми положеннями німецького законодавства, віртуальна валюта тепер класифікується як фінансовий інструмент або, точніше, як грошові одиниці. Якщо ви маєте справу з такими активами професійно, то вам потрібна ліцензія. Це також відноситься до створення Фінтех-бізнесу в Німеччині.

Наслідки ведення бізнесу без ліцензії

Якщо постачальник фінансових послуг продовжує вести несанкціонований бізнес, компанія зазвичай отримує попередження листом від регулюючого органу. Надання послуг без відповідного дозволу може спричинити за собою серйозні наслідки і штрафи для відповідних компаній і фізичних осіб, що діють:

• Будь-які ознаки провадження діяльності без ліцензії підпадають під Розділ 54 Закону про банківську діяльність (KWG) або розділ 31 Закону про нагляд за фінансовими послугами (ZAG) і, відповідно, підлягають покаранню.
• Компанія або особа, які надавали такі послуги без ліцензії, більше не повинні розглядатися як “надійні”, що може створити перешкоди при подальших спробах отримання дозволу.
• Конкуренти можуть подати до суду на судову заборону щодо неліцензованих підприємств. Потім такому бізнесу буде заборонено здійснювати свою діяльність шляхом тимчасової судової заборони або адміністративного штрафу в розмірі до 250 000 євро.
• Клієнти можуть пред’являти цивільні позови, якщо їм було завдано збитку в результаті послуг, наданих без ліцензії. Згідно з Законом Про захист, кожен, хто вчиняє це порушення, несе відповідальність за збиток лише з цієї причини.

Скільки коштує ліцензія BaFin?

Ціни на подання заявки на отримання ліцензії різняться в залежності від певних послуг або операцій, для яких отримується ліцензія.

Як правило, плата, що стягується за ліцензію відповідно до розділу 32 (1) KWG, варіюється від 2000 до 17 000 євро за фінансові послуги. Отримання ліцензії на здійснення банківських операцій коштує від 5 000 до 20 000 євро.

Якщо дозвіл видано тільки для надання послуг таких компаній, як:

• Депозитний бізнес,
• Форекс-бізнес,
• Факторинговий бізнес та
• Лізинговий бізнес,

плата BaFin становить 2600 євро. Якщо заявка подається на розширений пакет послуг, плата також може бути вищою. Що стосується витрат на ліцензування, то також слід враховувати гонорари юриста та інші супутні платежі.

Будь ласка, зв’яжіться з нами для отримання додаткової інформації.

Перегляньте наші нові пропозиції в категоріях Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльності, готові компанії, банки на продаж та ліцензії на продаж.