Банк проти “платіжки”

Опубліковано

June 1, 2021

Поділитися цим:

БАНК ПРОТИ “ПЛАТЕЖІВ”: ПОДОБНІСТЬ ТА РІЗНИЦЯ ДВОХ ФІНАНСОВИХ РІШЕНЬ

У XXI столітті значна частина бізнесу перейшла до світової мережі. Далі йшли послуги, необхідні їм для реєстрації, консультацій та фінансових операцій. Таким чином, фраза про те, що банк виступає проти «платежу», стала актуальною.

Банки з великим капіталом розробляють послуги онлайн-банкінгу, щоб надати клієнтам можливість працювати з рахунками незалежно від часу доби або місцезнаходження, де б не було доступу до Інтернету.

Поряд із традиційними «офлайн» банками почали з’являтися альтернативні платіжні системи («платежі»), які називали онлайн-платформами. Вони дозволяють здійснювати багато фінансових операцій, пропонованих традиційними банками.

Однак у них є платіжні системи та ряд відмінностей, про які мова піде далі.

ЛІЦЕНЗІЇ

Банк – це юридична особа, що має спеціальну ліцензію. Для його отримання потрібно виконати кілька вимог:

створити власні заощадження;
довести регулятору про здатність поводитися із засобами.

Платіжна система – це організація, фінансова ліцензія якої іншого типу. Вона не дозволяє третім особам використовувати кошти, але може здійснювати платежі.

Через високі вимоги отримати документ непросто. Регулятор ретельно перевіряє всі нюанси, особливо особисту інформацію про бенефіціара.

ЯКІ РУХИ

Банки можуть здійснювати операції, це дозволяє їм робити суму рахунків Loro-nostro, яку мають інші банківські організації (насправді, кореспондентські рахунки).

За відсутності згоди колег з установою, допомога надходить від банків-кореспондентів, які “пов’язують” організацію без укладення угоди.

“Платежі” надсилають гроші за допомогою простих банків, з тією лише різницею, що операція здійснюється з рахунків, відкритих для них самих. У цьому випадку клієнт може практично використовувати рахунки фінансової організації – системного оператора.

Це дозволяє клієнтові платіжної системи здійснювати операції з надійними банками, які безпосередньо навряд чи відкрили б для нього рахунок.

Клієнт має право сплатити і використовувати кошти, використовуючи назву компанії-партнера, її реквізити в “платежі”, вказуючи, що цей внесок був зроблений компанією-партнером. Це залежить від типу контракту, укладеного партнерами.

Вам слід звернути на це увагу, інакше може виникнути ситуація, коли третя сторона оплатить ваші товари чи послуги.

ПЕРСОНАЛ

Для нормальної роботи банку потрібно мати потрібну кількість працівників з різною спеціалізацією.

Обслуговування платіжної системи вимагає значно меншої кількості спеціалістів, через що існують обмеження при прийнятті деяких рішень: їм не надається право відкривати рахунки в спеціальних юрисдикціях.

Це пов’язано з відсутністю фахівців, які володіють юридичними законами певної держави.

ІНФОРМАЦІЯ ПРО ВІДДІЛИ

У кількох підрозділах можуть бути дуже маленькі банки, куди клієнт може зв’язатися, і менеджер допоможе йому вирішити проблеми.

Платіжні системи найчастіше працюють лише в мережі (за винятком офісу організації), будь-які операції виконуються тут.

Якщо у вас є питання, клієнт має право звернутися за допомогою до служби підтримки, але потрапити в офіс компанії, наприклад, здійснити переказ коштів за участю менеджера, найчастіше не вдається.

“Платіж” не має необхідної інфраструктури. Але в майбутньому у неї можуть з’явитися філії, де можна буде обслуговувати клієнтів.

ЯК ВИПУСКАЮТЬСЯ ВІЗОВІ, МАСТЕРКАРТНІ ТА ПОДІБНІ КАРТКИ

Банки випускають картки для платежів, що дозволяють отримати доступ до облікових записів користувачів за допомогою спеціальної функції «ключ». Подібні продукти з подібними функціональними можливостями виробляються за допомогою “платежів”.

Це дозволяє платити, знімати готівку зі своїх рахунків за допомогою банкоматів будь-яких банків.

Укласти угоду про співпрацю з такими гігантами, як Visa або MasterCard, досить складно. І коли компанія випускає подібні пластикові картки, це може стати підтвердженням надійної роботи платіжної системи.

ЯКІ ВІДМІННОСТІ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ І ПЛАТЕЖНИХ СИСТЕМ

Головне, що відрізняє «платежі» від банківських послуг, це те, що вони не можуть:

видавати позики;
розміщувати депозити;
інвестувати проекти;
зберігати гроші.

Функції платіжної системи включають термінове забезпечення руху грошових коштів, в якому вона значно перевершує більшість традиційних банків.

Крім того, такі системи здатні створювати вигідні пропозиції для конвертації валют. Це зручний варіант для міждержавних інтернет-магазинів.

Хто має більш вигідні тарифи

Як правило, платіжні системи мають нижчі ставки операцій, ніж банки. Це пов’язано з наявністю матеріальної інфраструктури та штатними спеціалістами в банках.

А для “платників” достатньо мати мінімум персоналу, їм не потрібно підтримувати відділи або банкомати.

ОСОБЛИВОСТІ ІДЕНТИФІКАЦІЇ КЛІЄНТА РІЗНИМИ ОРГАНІЗАЦІЯМИ

Тепер усі фінансові потоки повинні бути прозорими, тому банки та «платежі» перевіряють абсолютно всю інформацію! Але в таких підходах є різниця.

Зазвичай у відділі комплаєнс (ідентифікує клієнтів, перевіряє чистоту походження коштів) працює до 40% співробітників традиційного банку.

Вони проводять ретельну перевірку клієнтів, що дозволяє їм перевірити реальність заявленого бенефіціара, а отримані від нього гроші сумлінно придбані і не створюватимуть проблем.

Перевірка триває до шести місяців, особливо для нерезидентів. Такі клієнти повинні особисто прийти до банку, щоб відкрити рахунок.

“Платежі” не потребують особистої зустрічі з клієнтом для відкриття рахунку, а всі необхідні документи можна надіслати через Інтернет. Інформація перевіряється набагато швидше, через відсутність надто жорстких вимог до неї.

Однак помилково думати, що з ними може працювати кожен без винятку. “Платежі”, як і банки, працюють за ліцензіями, виданими державними органами, і існує можливість їх швидкої втрати, якщо порушуються умови ідентифікації своїх клієнтів.

Коли виявиться, що останні проводили незаконні операції, керівникам системи доведеться нести кримінальну відповідальність.

ЯК СПІВПРАЦЮВАТИ БІЗНЕС З РИЗИКОМ І НЕЖИВЦЯМИ

Міжнародні платіжні системи обслуговують клієнтів-нерезидентів відповідно до законодавства у їх діяльності. Це платформа блокчейну і, можливо, інтернет-казино.

Традиційні банки не дуже готові обслуговувати цих клієнтів, зараз вони навіть взагалі не співпрацюють.

РОБОТА З ОФШОРОМ

Традиційні банки рідко співпрацюють з офшорними організаціями. Це пов’язано з відсутністю офісу, необхідною кількістю працівників, веб-сайту, обґрунтуванням їх практичної діяльності.

Дуже рідко банк обслуговує організації з Белізу чи Віргінських Островів, якщо вони фактично стають “офшорними”.

“Оплата” може здійснюватися для обслуговування традиційних офшорних компаній, але висновок щодо кожної з них видається індивідуально з урахуванням багатьох критеріїв. Вони можуть бути:

Особиста інформація отримувача
організаційна діяльність тощо.

З ЯКИХ ПЕРІОДІВ СКЛАДАЄТЬСЯ РОБОТА

Нерезидент зможе відкрити банківський рахунок приблизно через 6 місяців, це в кращому випадку. Співробітники організації витрачають багато годин на перевірку пільговиків, менеджерів.

Швидше працювати “оплата”. Вони відкривають рахунки на кілька днів із своєчасним поданням усіх документів та відсутністю скарг на клієнтів, пов’язаних з організацією та джерелом походження її коштів.

Підсумки

Банки та платіжні системи по-різному працюють із коштами клієнтів. Щоб взяти участь в інвестиційних проектах, зберегти гроші або отримати позику, клієнт повинен звернутися до “матеріального” банку.

Для вирішення питань, що стосуються торгівлі, регіональних чи міжнародних, банк цілком може замінити “платіж”. Крім того, вона є більш гнучкою при роботі з клієнтами, хоча перевірка відповідності не така сувора, у неї менше скарг на діяльність юридичних осіб.

Фахівці Eternity Law International нададуть вам професійні послуги в повному обсязі юридичного супроводу, підбору документів, і ми надамо консультації з цього питання.

Вас може зацікавити

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банковським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу

Інші послуги

Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

+41 435 50 73 23

Київ

вул. Басейна, 7в

+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

+44 203 868 34 37

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19

+372 880 41 85

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А

+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.

+1 (888) 647 05 40

Единбург

площа Лохрін 1

+44 203 868 34 37

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх

+371 665 550 51

Рига

Еспланада, 7 поверх

+371 665 550 51

Сідней

20 Мартін Плейс

+61 2 888 00 365

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8

+6531594300

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

800938622

Порту

2609 Avenida da Boavista

+351 300 528 106

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7

+995706070360

Останні новини

Регулювання криптовалют у Панамі

Створення криптовалютного фонду на Кайманових островах

Ліцензія VASP в Аргентині

Швейцарський орган з нагляду за фінансовим ринком (FINMA)

Останні пропозиції

Група Форекс Брокерів на Продаж

Компанія з ліцензією AISP у Данії на продаж

Ліцензія EMI в Грузії на продаж

Литовський VASP (Постачальник послуг віртуальних активів)