Кюрасао зазнає значних змін у своїх сертифікаційних процедурах для eGaming, що створює невизначеність серед операторів щодо еволюції правил та супутніх витрат. Ця невизначеність часто сприяє тому, що конкуренти, такі як острів Мен, продовжують залучати значну кількість нового бізнесу. Проте Кюрасао нещодавно досяг значних успіхів, розкривши запропоновані витрати для нового зразка ігрової ліцензії Кюрасао та розповівши…
З розвитком криптовалютних технологій та їх зростаючою популярністю в усьому світі питання регулювання крипто активів стає дедалі актуальнішим. Аргентина, одна з країн Латинської Америки з активним криптом валютним ринком, останніми роками робить значні кроки щодо створення нормативної бази для віртуальних активів та пов’язаних з ними послуг. У 2024 році тема регулювання постачальників послуг віртуальних активів…
Британські Віргінські Острови (БВО) давно вважаються провідним офшорним фінансовим центром, який забезпечує бізнесу стабільне правове та законодавче середовище. У останні роки країна прийняла цифрову трансформацію, запровадивши нові рамки для монетарних послуг на основі блокчейн-технологій. Основою цього розвитку став Закон VASP, який набрав чинності 1 лютого 2023 року. Цей закон закладає основу для отримання крипто ліцензії…
Цифрова економіка швидко росте, і електронні валюти відіграють вирішальну роль у формуванні глобальних фінансових екосистем. Цей напрямок, хоч ще й розвиває свою законодавчу схему, пропонує перспективну сферу для компаній, які шукають можливості для входу в цей сектор. Дана стаття розкриває основні особливості отримання крипто ліцензії в Боснії і Герцеговині, вимоги до таких бірж та можливості…
Ключові деталі цього Литовського VASP: Ліцензований VASP: Заснований у 2021 році з повною авторизацією від FNTT. Банківська структура: Активний PSP-рахунок з литовським EMI для безперебійної роботи та місцевий банківський рахунок для податкових та зарплатних виплат. Фінансова стабільність: Немає позик чи боргів, у хорошому стані, відповідає вимогам AML/KYC. Юридична та операційна підтримка: Включає процедури AML, документацію…
Нова інвестиційна можливість – FSP ліцензія в Новій Зеландії на продаж. Нижче наведено основні відомості про цю пропозицію. FSP ліцензія в Новій Зеландії на продаж: ключові характеристики Надавач фінансових послуг (FSP) на продаж в Новій Зеландії; Зареєстрований в Реєстрі надавачів фінансових послуг у 2024 році; Авторизації (обмін іноземної валюти, випуск платіжних засобів або управління ними,…
Основні характеристики компанії Форекс Брокер: Структура компанії: Складається з болгарських та офшорних юридичних осіб. Встановлений бренд: Компанія успішно працює на ринку вже 9 років та має гарну репутацію. Повна інфраструктура: Готова брокерська компанія включає вебсайт, захищену клієнтську зону (SCA), торгову платформу та мобільні додатки. Торгові опції: Пропонується кредитне плече до 1:2000, що дозволяє торгувати валютами,…
Ліцензія FSP у Південній Африці Банківський рахунок: Включено один місцевий банківський рахунок. Персонал: Місцевий директор та ключова особа (KI) готові залишитись після продажу. Термін передачі: Швидка передача – 1 тиждень для CIPC, 3 тижні для FSCA. Повна ліцензія дилера на Маврикії Банківські рахунки: Корпоративні та клієнтські рахунки в MauBank. Капітальні вимоги: €24,000 Загальні інвестиції: €227,800…
Цюрих
+41 435 50 73 23Київ
+38 094 712 03 54Лондон
+44 203 868 34 37Таллінн
+372 880 41 85Вільнюс
+370 52 11 14 32Нью-Йорк
+1 (888) 647 05 40У XXI столітті значна частина бізнесу перейшла до світової мережі. Далі йшли послуги, необхідні їм для реєстрації, консультацій та фінансових операцій. Таким чином, фраза про те, що банк виступає проти «платежу», стала актуальною.
Банки з великим капіталом розробляють послуги онлайн-банкінгу, щоб надати клієнтам можливість працювати з рахунками незалежно від часу доби або місцезнаходження, де б не було доступу до Інтернету.
Поряд із традиційними «офлайн» банками почали з’являтися альтернативні платіжні системи («платежі»), які називали онлайн-платформами. Вони дозволяють здійснювати багато фінансових операцій, пропонованих традиційними банками.
Однак у них є платіжні системи та ряд відмінностей, про які мова піде далі.
Банк – це юридична особа, що має спеціальну ліцензію. Для його отримання потрібно виконати кілька вимог:
створити власні заощадження;
довести регулятору про здатність поводитися із засобами.
Платіжна система – це організація, фінансова ліцензія якої іншого типу. Вона не дозволяє третім особам використовувати кошти, але може здійснювати платежі.
Через високі вимоги отримати документ непросто. Регулятор ретельно перевіряє всі нюанси, особливо особисту інформацію про бенефіціара.
Банки можуть здійснювати операції, це дозволяє їм робити суму рахунків Loro-nostro, яку мають інші банківські організації (насправді, кореспондентські рахунки).
За відсутності згоди колег з установою, допомога надходить від банків-кореспондентів, які “пов’язують” організацію без укладення угоди.
“Платежі” надсилають гроші за допомогою простих банків, з тією лише різницею, що операція здійснюється з рахунків, відкритих для них самих. У цьому випадку клієнт може практично використовувати рахунки фінансової організації – системного оператора.
Це дозволяє клієнтові платіжної системи здійснювати операції з надійними банками, які безпосередньо навряд чи відкрили б для нього рахунок.
Клієнт має право сплатити і використовувати кошти, використовуючи назву компанії-партнера, її реквізити в “платежі”, вказуючи, що цей внесок був зроблений компанією-партнером. Це залежить від типу контракту, укладеного партнерами.
Вам слід звернути на це увагу, інакше може виникнути ситуація, коли третя сторона оплатить ваші товари чи послуги.
Для нормальної роботи банку потрібно мати потрібну кількість працівників з різною спеціалізацією.
Обслуговування платіжної системи вимагає значно меншої кількості спеціалістів, через що існують обмеження при прийнятті деяких рішень: їм не надається право відкривати рахунки в спеціальних юрисдикціях.
Це пов’язано з відсутністю фахівців, які володіють юридичними законами певної держави.
У кількох підрозділах можуть бути дуже маленькі банки, куди клієнт може зв’язатися, і менеджер допоможе йому вирішити проблеми.
Платіжні системи найчастіше працюють лише в мережі (за винятком офісу організації), будь-які операції виконуються тут.
Якщо у вас є питання, клієнт має право звернутися за допомогою до служби підтримки, але потрапити в офіс компанії, наприклад, здійснити переказ коштів за участю менеджера, найчастіше не вдається.
“Платіж” не має необхідної інфраструктури. Але в майбутньому у неї можуть з’явитися філії, де можна буде обслуговувати клієнтів.
Банки випускають картки для платежів, що дозволяють отримати доступ до облікових записів користувачів за допомогою спеціальної функції «ключ». Подібні продукти з подібними функціональними можливостями виробляються за допомогою “платежів”.
Це дозволяє платити, знімати готівку зі своїх рахунків за допомогою банкоматів будь-яких банків.
Укласти угоду про співпрацю з такими гігантами, як Visa або MasterCard, досить складно. І коли компанія випускає подібні пластикові картки, це може стати підтвердженням надійної роботи платіжної системи.
Головне, що відрізняє «платежі» від банківських послуг, це те, що вони не можуть:
Функції платіжної системи включають термінове забезпечення руху грошових коштів, в якому вона значно перевершує більшість традиційних банків.
Крім того, такі системи здатні створювати вигідні пропозиції для конвертації валют. Це зручний варіант для міждержавних інтернет-магазинів.
Як правило, платіжні системи мають нижчі ставки операцій, ніж банки. Це пов’язано з наявністю матеріальної інфраструктури та штатними спеціалістами в банках.
А для “платників” достатньо мати мінімум персоналу, їм не потрібно підтримувати відділи або банкомати.
Тепер усі фінансові потоки повинні бути прозорими, тому банки та «платежі» перевіряють абсолютно всю інформацію! Але в таких підходах є різниця.
Зазвичай у відділі комплаєнс (ідентифікує клієнтів, перевіряє чистоту походження коштів) працює до 40% співробітників традиційного банку.
Вони проводять ретельну перевірку клієнтів, що дозволяє їм перевірити реальність заявленого бенефіціара, а отримані від нього гроші сумлінно придбані і не створюватимуть проблем.
Перевірка триває до шести місяців, особливо для нерезидентів. Такі клієнти повинні особисто прийти до банку, щоб відкрити рахунок.
“Платежі” не потребують особистої зустрічі з клієнтом для відкриття рахунку, а всі необхідні документи можна надіслати через Інтернет. Інформація перевіряється набагато швидше, через відсутність надто жорстких вимог до неї.
Однак помилково думати, що з ними може працювати кожен без винятку. “Платежі”, як і банки, працюють за ліцензіями, виданими державними органами, і існує можливість їх швидкої втрати, якщо порушуються умови ідентифікації своїх клієнтів.
Коли виявиться, що останні проводили незаконні операції, керівникам системи доведеться нести кримінальну відповідальність.
Міжнародні платіжні системи обслуговують клієнтів-нерезидентів відповідно до законодавства у їх діяльності. Це платформа блокчейну і, можливо, інтернет-казино.
Традиційні банки не дуже готові обслуговувати цих клієнтів, зараз вони навіть взагалі не співпрацюють.
Традиційні банки рідко співпрацюють з офшорними організаціями. Це пов’язано з відсутністю офісу, необхідною кількістю працівників, веб-сайту, обґрунтуванням їх практичної діяльності.
Дуже рідко банк обслуговує організації з Белізу чи Віргінських Островів, якщо вони фактично стають “офшорними”.
“Оплата” може здійснюватися для обслуговування традиційних офшорних компаній, але висновок щодо кожної з них видається індивідуально з урахуванням багатьох критеріїв. Вони можуть бути:
Нерезидент зможе відкрити банківський рахунок приблизно через 6 місяців, це в кращому випадку. Співробітники організації витрачають багато годин на перевірку пільговиків, менеджерів.
Швидше працювати “оплата”. Вони відкривають рахунки на кілька днів із своєчасним поданням усіх документів та відсутністю скарг на клієнтів, пов’язаних з організацією та джерелом походження її коштів.
Банки та платіжні системи по-різному працюють із коштами клієнтів. Щоб взяти участь в інвестиційних проектах, зберегти гроші або отримати позику, клієнт повинен звернутися до “матеріального” банку.
Для вирішення питань, що стосуються торгівлі, регіональних чи міжнародних, банк цілком може замінити “платіж”. Крім того, вона є більш гнучкою при роботі з клієнтами, хоча перевірка відповідності не така сувора, у неї менше скарг на діяльність юридичних осіб.
Фахівці Eternity Law International нададуть вам професійні послуги в повному обсязі юридичного супроводу, підбору документів, і ми надамо консультації з цього питання.
Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.