Eternity Law International Новини Поправки до Закону про платіжні послуги Польщі: Просування вперед у сфері фінтехнологій

Поправки до Закону про платіжні послуги Польщі: Просування вперед у сфері фінтехнологій

Опубліковано
September 28, 2023

Непохитна присутність Польщі на європейській FinTech арені є яскравим свідченням її незмінної прихильності інноваціям у сфері фінансових технологій. Протягом багатьох років Польща не тільки утримує свої позиції, а й перетворилася на грізну цитадель у сфері фінансових послуг. Розташована на теренах Центральної та Східної Європи (ЦСЄ), Польща є одним із лідерів найбільшого ринку фінансових послуг у своєму регіоні. На великій європейській арені вона посідає почесне шосте місце, міцно влаштувавшись серед таких економічних гігантів, як Нідерланди, Іспанія, Італія, Франція і Німеччина.

Незважаючи на те що Польща прийшла у сферу FinTech порівняно недавно, її екосистема зазнала глибоких метаморфоз, перетворившись на неприступний бастіон технологічної майстерності. Коріння цієї трансформації лежить у сприятливих макроекономічних прогнозах, що віщують сприятливі умови для розвитку. Ба більше, банківський сектор Польщі проникливо тяжіє до симбіотичних альянсів із технологічними посередниками, закріплюючи тим самим позицію Польщі як першопрохідця у сфері FinTech. Дуже важливо, що саме польські споживачі, які демонструють невгамовну жагу до інновацій і високий ступінь цифрової грамотності, є рушійною силою передових технологічних підприємств.

Структурована перевага: шлях “Фінансової Польщі майбутнього”

Сходження Польщі на арену FinTech – не просто випадковість, воно розвивається як складна фінансова система. Управління фінансового нагляду (Komisja Nadzoru Finansowego – KNF) і Фонд Fintech Poland спільно розробили концептуальну ініціативу “Future Finance Poland”. Цей стратегічний план, розрахований на найближчі чотири-п’ять років, має на меті вивести Польщу в елітний список 30 найбільш конкурентоспроможних фінансових центрів світу. Реалізація проекту “Фінанси майбутнього Польщі” вже приносить свої плоди у вигляді поліпшення нормативно-правової бази, що свідчить про потенціал можливостей.

Інноваційні платіжні рішення в Польщі: детальне дослідження

Під час вивчення тонкощів сфери платіжних послуг у Польщі можна виявити, що вона регулюється суворими нормами, де дотримання польського Закону про платіжні послуги є обов’язковим. Організації, які прагнуть надавати платіжні послуги в цій сфері, повинні зробити вибір: один із двох основних напрямів своєї діяльності:

Малі платіжні установи (МПУ): Призначені для тих, хто розпочинає скромнішу діяльність і орієнтований на проведення операцій усередині країни.

Національні платіжні установи (НПУ): Вони можуть працювати не тільки на великому польському ринку, а й на міжнародній арені.

Станом на середину червня 2023 р. Польща може похвалитися значним списком із приблизно 179 малих платіжних установ і 41 національної платіжної установи. Така активна присутність підкреслює дивовижне розмаїття, властиве польському ландшафту альтернативних платіжних послуг.

Цей момент змушує замислитися про стратегічні міркування, які спрямовують ці організації в той чи інший бік. SPI, завдяки своїй оперативності та орієнтації на внутрішній ринок, можуть стати ідеальним стартовим майданчиком для тих, хто хоче спробувати свої сили та закріпитися на польському ринку. 

польському ринку. І навпаки, PI, що володіють здатністю працювати за межами країни, привертають тих, хто має ширші амбіції та прагне орієнтуватися в хитросплетіннях як місцевого, так і міжнародного фінансового ландшафту.

На цій арені панує жорстка конкуренція, інновації мають першорядне значення, а дотримання нормативних вимог є обов’язковою умовою. Вибір між SPI і PI – це не просто питання, а стратегічне рішення, яке значною мірою впливає на розвиток компанії в секторі платіжних послуг Польщі, що розвивається.

Експертиза малих платіжних установ (МПУ):

Малі платіжні установи (МПУ) слугують шлюзом для невеликих компаній і підприємців-початківців, надаючи платформу для надання платіжних послуг у рамках нормативно-правової бази, менш жорсткої, ніж у їхніх національних аналогів. SPI залучають організації, які прагнуть вийти на польський ринок, і проводять їх через заплутаний лабіринт нормативних актів, орієнтуючись при цьому на місцеву клієнтуру.

SPI мають гнучкість, що дає змогу пропонувати широкий спектр платіжних і неплатіжних послуг, але при цьому змушені боротися з певними обмеженнями:

Географічні обмеження: SPI можуть надавати послуги виключно на території Польщі, включаючи філії іноземних малих платіжних організацій.

Обмеження щодо капіталу: SPI повинні ретельно стежити за тим, щоб клієнти не накопичували понад 2 000 євро на всіх платіжних рахунках, які обслуговує установа.

Поріг транзакцій: SPI повинні ретельно контролювати середньомісячну вартість усіх здійснених платіжних операцій за 12-місячний період, не перевищуючи 1 500 000 євро, включно з операціями, проведеними через агентів.

Примітно, що SPI не пов’язані особливими вимогами до капіталу, за винятком загальних вимог, що пред’являються до компаній, зареєстрованих у Польщі. Такий спрощений процес реєстрації слугує доступним шлюзом, що відкриває доступ до різноманітних організацій.

Всебічне вивчення національних платіжних установ (НПУ):

Національні платіжні установи (НПУ) розвиваються в умовах відсутності обмежень за обсягом коштів і транзакцій, що робить їх придатними для реалізації більш масштабних проектів. НПУ здатні надавати всі вісім видів платіжних послуг, включаючи міжнародні транзакції та додаткові послуги, тісно пов’язані з платіжними послугами.

Шлях отримання ліцензії для PI набагато складніший, ніж для SPI, і зазвичай становить від 12 місяців до 2 років з моменту подання заявки. Цей складний процес передбачає ретельний контроль з боку Управління фінансового нагляду, який вивчає цілу низку аспектів, як-от фінансові схеми, система управління ризиками, внутрішній контроль і неухильне дотримання нормативних вимог.

Порівняльний аналіз – малі платіжні організації та платіжні організації:

Вимоги до капіталу:

  • Малі платіжні організації: Малі платіжні організації не висувають особливих вимог до капіталу, за винятком універсальних вимог, які поширюються на всі компанії, зареєстровані в Польщі відповідно до Кодексу комерційних компаній. Однак якщо SPI планує розширити свій портфель за рахунок споживчих кредитів, то мінімальний розмір капіталу повинен становити не менше 1 000 000 злотих.
  • Платіжна установа: PI повинні мати статутний капітал у польській валюті в розмірі від 20 000 до 125 000 євро, залежно від спектра пропонованих ними послуг.

Процес подання заявки:

  • Мала платіжна установа: SPI проходять спрощений процес реєстрації, який зазвичай завершується протягом приблизно трьох місяців. Після реєстрації МПС повинні представити основні документи, що стосуються їхньої операційної структури.
  • Платіжна організація: Платіжні установи проходять складний процес отримання ліцензії, який триває від 12 місяців до 2 років. Для цього необхідно представити велике досьє, що включає фінансові схеми, процедури управління ризиками, а також суттєві докази наявності досвіду і знань у фінансовій сфері.

Структура Управління та володіння акціями:

Іноземні організації та нерезиденти Польщі наділені прерогативою обіймати керівні посади як в установах спеціального призначення (УСПН), так і в платіжних установах (ПУ). Однак необхідно підкреслити, що критерії, які визначають призначення членів правління PI, можуть відповідати більш суворим стандартам.

Зокрема, до членів правління PI висуваються суворі критерії, що включають обов’язкове володіння польською мовою, наявність вищої освіти та значного досвіду роботи. Дотримання цих стандартів вважається необхідним для забезпечення ефективного та вмілого управління такими фінансовими структурами.

Примітно, що організації, які мають зв’язки з Росією або Білоруссю, можуть опинитися під підвищеною увагою з боку органів фінансового нагляду. Таке посилення контролю може вплинути на їхнє право працювати у сфері фінансових послуг Польщі, що вимагає ретельної оцінки їхньої відповідності нормативним вимогам.

Вас може зацікавити

Готова компанія в Португалії

Придбання готової компанії у Португалії – це ідеальне рішення для підприємців, які мають намір заснувати компанію за кордоном та вийти на світовий ринок. На території цієї юрисдикції підприємці найчастіше обирають фірми, які створені за схемою Trespasse. Нижче ми детально розглянемо, що така схема, і які переваги відкриваються перед компаніями, зареєстрованими таким чином. Наша компанія –...

Ліцензія Форекс брокера на Кіпрі

Торгівля на Форекс це заробіток на обміні валюти. Ринок Forex існує у всьому світі, і його оборот перевищує мільйони доларів. Кіпр є однією з перших країн, що легалізували торгівлю на ринку Форекс, і доклав чимало зусиль для забезпечення безпеки трейдерів, пропонуючи їм якісне, всеосяжне та суворе регулювання. Однак, незважаючи на суворість окремих пунктів нормативно-правової бази,...

Інновації в обміні валют в Україні

Інновації в обміні валют в Україні Інновації в обміні валют в Україні. Завдяки новому закону українці отримають понад 20 пільг для полегшення банківських операцій. З 7 лютого стало можливим: переміщувати валютні цінності за кордон за єдиною системою; врегулювати пізніше призначеної дати (раніше невиконання встановленого розрахункового періоду призвело до заборони на здійснення експортно-імпортної діяльності); передчасно погасити...

Регулювання EMI на Мальті

Мальта є однією з перших країн ЄС, в яких були створені самостійні установи по електронним грошовим переказам. Ця бізнес-модель була визнана досить ефективною, крім того, були внесені деякі зміни в режим регулювання (наприклад, скорочення стартового капіталу для створення EMI на Мальті). Electronic money institution ( “EMI”) є фінансовою установою, що має ліцензію в відповідно до...

Найбільша ІТ-конференція iForum відбудеться 18 червня 2021 на арені НСК «Олімпійський»!!!

Гарна новина для всіх, кому не вистачає живого спілкування, обміну ідеями, інтерактиву з найкращими спікерами, — iForum збере своїх учасників уже за місяць, 18 червня 2021 року. Рішення провести конференцію Оргкомітет ухвалив з оцінкою епідеміологічної ситуації. А отже, звичний формат iForum було трансформовано для гарантії безпеки та здоров’я учасників. iForum-2021 відбудеться на арені НСК «Олімпійський»....

Ліцензія на гральний бізнес у Румунії

Румунія, розташована в самому серці Східної Європи, – це не тільки країна з багатою історією та приголомшливими пейзажами, а й центр світової гральної індустрії, який бурхливо розвивається. Національне управління з азартних ігор (Oficiul Național pentru Jocuri de Noroc – ONJN) є регулювальним органом, що здійснює нагляд за гральним сектором. У цьому докладному посібнику ми розглянемо...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

Київ

вул. Басейна, 7в

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.

Единбург

площа Лохрін 1

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх

Рига

Еспланада, 7 поверх

Сідней

20 Мартін Плейс

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

Порту

2609 Avenida da Boavista

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7