Ліцензія AEMI в Ірландії

Ця стаття містить інформацію для бізнес-компаній, які планують подати заявку на авторизацію як AEMI. Центральний банк Ірландії є відповідним органом в Ірландії для авторизації та перевірки установ електронних грошей.

Принципи AEMI в Ірландії на продаж

Банк Ірландії сподівається, що фірми повністю розуміють ризики, пов’язані з їхньою бізнес-моделлю та діяльністю. Як загальний принцип, що стосується всіх бізнес-компаній, ЦБ очікує від них:

• Мати достатні фінансові можливості, в тому числі в умовах ймовірного, але сильного стресу;
• Мати стійкі бізнес-моделі;
• добре керований і матиме ефективні механізми контролю;
• Вміти вирішувати проблеми, якщо такі є. Якщо це не вдається, то вони повинні бути вирішені впорядкованим чином без значних зовнішніх впливів.

Навіщо мені потрібна авторизація EMI в Ірландії?

З об’єктивної точки зору, процес авторизації необхідний, щоб запевнити Центральний банк у спосіб, що ґрунтується на фактах, що бізнес-компанії мають спроможність керувати всіма ризиками, а всі системи адміністрування адекватні та працюватимуть, як описано в дописі.

Після цього очікується, що компанії, які прагнуть стати регульованою компанією, будуть повністю поінформовані про ширші нормативні очікування Центрального банку після отримання ліцензії установ електронних грошей в Ірландії. Також необхідно уважно та активно розглядати вимоги та вказівки, представлені банком у повідомленні про регулювання діяльності компаній.

Компанії EMI з кожним роком відіграють все більшу роль у житті людей і споживачів в цілому. Таким чином, невиконання компанією своїх зобов’язань, порушення нормативних вимог тощо може мати великий вплив на клієнтів і споживачів, які користуються цими послугами та покладаються на них.

Поради щодо відкриття та авторизації ліцензії на електронні гроші в Ірландії

• Виходьте за рамки зобов’язань щодо захисту прав споживачів згідно із законодавством і будьте проактивними та старанними, щоб забезпечити ведення бізнесу таким чином, щоб захистити споживачів та інвесторів.
• Переконайтеся, що культура, орієнтована на клієнта, є очевидною та демонстративною у всій структурі. Компанії повинні демонструвати надійний нагляд і контроль (особливо протягом життєвого циклу продукту/послуги), проводити комплексне навчання персоналу та вимірювати ключові показники культури компанії.
• Регулярно відстежуйте та контролюйте поведінку та культуру в своїх організаціях, а також обмірковуйте будь-які прогалини в колективному розумінні того, що насправді означає «орієнтованість на клієнта» для їхньої фірми.
• Компанії повинні гарантувати, що вони мають правильні структури, процеси та системи для підтримки орієнтованої на клієнта поведінки.

Вимоги до ліцензії AEMI в Ірландії

Якщо ви хочете випускати електронні гроші в Ірландії або надавати платіжні послуги, ви повинні обов’язково виконати такі умови:

• Подати повністю заповнену та підписану заяву;
• Вказати дані заявника для ідентифікації;
• Подати бізнес-план;
• Підтвердити початковий капітал (350 000 євро);
• Забезпечити процедури моніторингу, обробки та контролю безпеки, відстеження та обмеження доступу до конфіденційних платіжних даних;
• Надати інформацію про механізми безперервності бізнесу, внутрішній контроль для виконання зобов’язань щодо політики ПВК;
• Надати інформацію про акціонерів, включаючи структуру групи та необхідні підтверджуючі документи;
• страхування професійної відповідальності;
• Отримати схвалення від CBI для керівництва та деяких менеджерів компанії;
• Встановіть мінімальні стандарти для захисту коштів клієнтів.

Документи, необхідні для отримання ліцензії AEMI в Ірландії

Компанії, які подають заявку на отримання ліцензії AEMI в Ірландії на продаж, повинні мати таку документацію:

• Форма заявки на авторизацію EMI;
• Оцінка ризику протидії відмиванню грошей попереднього дозволу;
• Анкета для заявників установ електронних грошей;
• Довідка про юридичну особу з відповідними частками в установі електронних грошей заявника;
• Запит фізичної особи, яка має відповідну участь в установі електронних грошей, яка подає заявку;
• Заява на посаду директора з відповідними частками в EMI заявника;
• Індивідуальні анкети щодо придатності та чесності для всіх посад у контрольованих функціях (PCF) до затвердження, подані в електронному вигляді через систему онлайн-звітності (ONR) Центрального банку.