Eternity Law International — Новини — Повний посібник для фінтех-бізнесу з регуляторної точки зору

Повний посібник для фінтех-бізнесу з регуляторної точки зору

Опубліковано
November 21, 2024

Сфера фінтех швидко розвивається, і для тих, хто прагне працювати з платіжними послугами, розуміння законодавчої схеми для Малих Платіжних Інститутів (SPI) є надзвичайно важливим. Цей посібник охоплює ключові аспекти SPI, включаючи регуляції, особливості юрисдикцій, вимоги, переваги та інше.

Що регулює SPI?

Регулювання SPI в Європейському Союзі здійснюється відповідно до PSD2, Директиви (ЄС) 2015/2366. Ця директива встановлює основну правову основу, що забезпечує відповідність всіх SPI важливим фінансовим регулюванням у державах-членах ЄС. Однак окремі юрисдикції можуть мати додаткові вимоги, за умови, що вони не суперечать умовам PSD2.

Що таке SPI і які операції дозволено здійснювати?

SPI — це фінансова організація, уповноважена обробляти платіжні операції відповідно до PSD2 та місцевих умов. Ці послуги включають депозити готівки, зняття коштів, обробку транзакцій, грошові перекази та випуск платіжних інструментів. Важливою особливістю є ліміт транзакцій — максимальний середньомісячний обсяг транзакцій у розмірі 3 мільйонів євро за останні 12 місяців. SPI дозволяє швидко вийти на ринок без великих фінансових витрат, порівняно з більшими фінансовими установами.

Вимоги для отримання SPI

Процес ліцензування для SPI є простішим порівняно з великими платіжними інститутами. Ось короткий огляд основних вимог:

  • Відсутність початкового капіталу: На відміну від інших фінансових установ, SPI не вимагає початкового капіталу.
  • Перевірка минулого: Усі особи, відповідальні за діяльність SPI, не повинні мати судимостей за фінансові злочини.
  • Локальна присутність: Головний офіс SPI має бути в юрисдикції, де організація планує вести свою діяльність.
  • Ліміти транзакцій: Строгий ліміт — 3 мільйони євро на місяць.
  • Бізнес-план та операційний план: Необхідно подати детальний план діяльності, план боротьби з ризиками та методи забезпечення відповідності вимогам.

Переваги SPI

Вибір SPI має кілька переваг, особливо для стартапів у фінтех-сфері:

  • Економічність: Менші початкові фінансові вкладення.
  • Простота регулювання: Менше вимог до дотримання, що дозволяє швидше вийти на ринок.
  • Широкий спектр діяльності: Ліцензовані платіжні послуги дозволяють здійснювати різноманітні операції, що підвищує гнучкість бізнесу.
  • Оптимальні юрисдикції: Деякі країни ЄС, такі як Польща, Литва та Чехія, пропонують вигідні умови для SPI завдяки спрощеному законодавству та підтримці місцевих схем.
  • Розширення бізнесу: SPI може залучати клієнтів через «зворотне запрошення», що дозволяє міжнародним клієнтам без прямої реклами.

Найкраща юрисдикція для SPI

Наші дослідження показують, що Польща є однією з найкращих юрисдикцій для SPI. Регулювання фінтех у Польщі є чітким, процес подачі заяви — простий, а сфера відповідності — підтримує розвиток. Ці фактори, разом із сильною банківською інфраструктурою, роблять Польщу привабливим хабом для бізнесів SPI, які хочуть працювати в рамках платіжної системи Європейського Союзу.

Як отримати SPI?

Процедура отримання ліцензії SPI включає чотири основні етапи:

  • Початкові налаштування (1-2 тижні): Включає налаштування необхідних облікових записів та реєстраційних документів.
  • Інкорпорація організації (1 тиждень): Реєстрація компанії та отримання корпоративної документації.
  • Подання заявки (2,5 місяця): Підготовка повного пакета заявок з політиками дотримання вимог, планами боротьби з ризиками та документами з AML.
  • Процес авторизації (3-5 місяців): Кілька етапів комунікації з регулятором, подання додаткових документів, якщо це необхідно, для отримання фінальної авторизації.

Чому обирати професійну допомогу для ліцензування SPI?

Професійна допомога забезпечує кваліфіковану підтримку на всіх етапах процесу подачі заяви, спрощуючи відповідність вимогам PSD2 та адаптацію вашої бізнес-моделі. Експерти з глибоким розумінням європейської платіжної системи допоможуть вам швидко вийти на ринок, мінімізуючи ризики та максимізуючи ефективність.

Структура законодавства для SPI

  • Основний юридичний акт: PSD2 встановлює загальні вимоги до регулювання, стандартизуючи фінансові операції по всьому ЄС.
  • Юрисдикційні особливості: Місцеві регулювання можуть варіюватися, але не можуть суперечити чи перевищувати вимоги PSD2.
  • Операційні керівні принципи: Включають вимоги до AML, управління ризиками, планування бізнесу та дотримання місцевих нормативів.

Ключові уроки для фінтех-підприємців

  • Гнучкість: Ліцензія SPI дає значну гнучкість для надання різноманітних платіжних послуг.
  • Відсутність капітальних обмежень: Відсутність строгих вимог до капіталу знижує бар’єри для входу.
  • Оптимальні юрисдикції: Польща є провідною юрисдикцією для створення SPI.
  • Легкість отримання ліцензії: Структурований процес ліцензування сприяє швидкому та ефективному запуску.

Для тих, хто прагне зайти на європейський фінтех-ринок, отримання ліцензії SPI є відмінною можливістю вести бізнес у рамках спрощеної законодавчої системи, що відкриває можливості для інновацій та розвитку в сфері грошових переказів. Правильний вибір регіону та партнерство з досвідченими консультантами може стати вирішальним фактором для успішного виконання всіх вимог та досягнення успіху на конкурентному ринку фінансових технологій.

Бізнеси на продаж

Авторизована платіжна установа у Великобританії на продаж

Europe, UK Ліцензія EMI
Нова інвестиційна пропозиція – авторизована платіжна установа у Великобританії на продаж. Основні відомості додаються нижче. Ліцензія API у Великобританії на продаж: деталі угоди Статутний капітал 20 000 євро; Неактивний бізнес грошових переказів з коридорами до Латинської Америки; Наразі виконуються лише кілька транзакцій щотижня; Клієнтська база: приблизно 5000 клієнтів; Призначено MLRO; Активний банківський рахунок у Великобританії;...

Компанія з ліцензією платіжної установи в Сінгапурі на продаж

Asia, Singapore Платіжні установи та установи електронних грошей
Це можливість купити компанію з ліцензією платіжної установи у Сінгапурі. Будь ласка, ознайомтесь із загальною інформацією про цю пропозицію нижче. Ліцензія платіжної установи на продаж: деталі угоди Рік реєстрації: 2017; Тип ліцензії: ліцензія платіжної установи, видана MSA; Компанія вже обслуговує клієнтів, але вони не включені до угоди. Банківські рахунки: Є рахунки у банках DBS та...

Готова ліцензія EMI у Литві на продаж

Europe, Lithuania Ліцензія EMI
Ліцензія EMI на продаж дає юридичній особі право на надання послуг з випуску електронних грошей та платіжних послуг з мінімальним ризиком та високим потенціалом. Ліцензії EMI в Литві, видані Lietuvos bankas, грошово-кредитним органом Литви, є більш популярним варіантом порівняно з традиційними платіжними установами, оскільки вони можуть утримувати кошти клієнтів. Кожний емітент електронних грошей у Литві...

Вас може зацікавити

Громадянство за територіальним походженням

Громадянство за територіальним походженням. В українському законі «Про громадянство» в статті 8 говориться, що людині є можливість стати громадянином України, якщо: людина, близький родич: батьки, дід, бабуся, сестра, брат, хто-небудь з дітей, онуків були народжені до 24.08.1991 року. Або мали постійну прописку на території України відповідно до закону; людина, яка народилася або має постійну прописку,...

Ліцензія AEMI в Латвії

Сучасна країна, яка ще 2 роки тому врегулювала процедуру отримання ліцензії AEMI. Підприємці, які вирішили працювати в цій сфері і хочуть отримати ліцензію на платіжну систему в Латвії, тепер зможуть дистанційно зареєструвати рахунки для своїх клієнтів. Ліцензія на цифрові гроші в Латвії може бути видана протягом декількох місяців (максимум півроку), що є однією з переваг...

Готова компанія в Сент-Люсії

У глобальному діловому ландшафті Сент-Люсія стає чарівним карибським місцем, яке приваблює підприємців та інвесторів досліджувати сферу придбання компаній. Завдяки поєднанню стратегічних переваг, оптимізованих процесів та податкової політики, Сент-Люсія пропонує привабливі перспективи для тих, хто хоче купити готову компанію або створити іноземну корпоративну присутність. У Сент-Люсії немає спеціального регулювання форекс-діяльності, що робить її привабливою для стартап-проектів...

Переваги IPO

Переваги IPO Чи змінюються на краще показники доходів та доходів компанії, яка увійшла в IPO? Говорячи про компанії, які вже розмістили свої акції на фондовій біржі, вони змогли надати докази популярності свого продукту на ринку, що має збільшити темпи зростання в майбутньому. Ви чули про такі компанії і чи залучають вони інвесторів? Якщо бізнес існує...

Посібник з відкриття бізнесу в Чехії

Ось короткий посібник, який допоможе вам визначитися з вибором і зрозуміти всі переваги ведення бізнесу в Чеській Республіці. Причини вибрати Чехію У порівнянні зі своїми західноєвропейськими конкурентами Чеська Республіка забезпечує стабільну економіку з відмінною інфраструктурою, що знає і заслуговує на довіру робочою силою, а також нижчою заробітною платою та вартістю життя. Чеський уряд щедро надає...

Готовий бізнес у Великобританії

Великобританія є юрисдикцією, дуже вигідною для відкриття бізнесу. Це країна, що має цікаву та багату історію, відрізняється стабільністю соціального середовища та високим рівнем розвитку економіки. У великих містах зосереджена промисловість країни – підприємства нафтопереробної галузі, будівельної, текстильної та інші. Таким чином, готовий бізнес у Великобританії – чудова можливість для бізнесменів підкорити надійний ринок. Великобританія бере...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Продаж готових компаній

Компанії з банковським рахунком по всьому світу

Продаж готових ліцензій на криптовалюту

Форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Банки на продаж

Придбання готових банківських структур для запуску або розширення свого бізнесу.

Реєстрація офшорної компанії

Експертні консультації щодо придбання офшорної компанії

Ліцензування

Ліцензії форекс, кріптовалюти, азартні ігры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Відкриття банківського рахунку

Відкривайте банківські рахунки в більш ніж 120 банках по всьому світу
Заповніть форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а
+41 435 50 73 23

Київ

вул. Басейна, 7в
+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс
+44 203 868 34 37

Таллінн

Харью мааконди, Кесклинн Ліннаоса, Туукрі, 19
+372 880 41 85

Вільнюс

просп. Гедімінаса, 44А
+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.
+1 (888) 647 05 40

Единбург

площа Лохрін 1
+44 203 868 34 37

Нікосія

Вежа Нікосії Яковідес, 5 поверх
+371 665 550 51

Рига

Еспланада, 7 поверх
+371 665 550 51

Сідней

20 Мартін Плейс
+61 2 888 00 365

Сінгапур

поверх 42, Сантек Вежа 3, бульвар Темасек 8
+6531594300

Гонконг

вул. Харбор 18, 35 / Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай
800938622

Порту

2609 Avenida da Boavista
+351 300 528 106

Тбілісі

вул. Реваза Табукашвілі, N 45, площа N 7
+995706070360