5AMLD – 5-я Директива ЄС з боротьби з відмиванням грошей: все, що вам потрібно знати

5AMLD – П’ята Директива по Боротьбі з Відмиванням Грошей – вступить чинності 10 січня 2020 року. Даний документ ґрунтується на попередній Четвертій Директиві, однак, він спрямований на посилення AML / CFT режиму ЄС. За допомогою 5AMLD ЄС намагається знайти найбільш ефективні і дієві рішення. Далі ми розповімо про основні зміни, які внесла ця Директива, і звернемося до висновків експертів.

Криптовалюта

Здебільшого зміст 5AMLD є оновленим варіантом 4AMLD, відносно ж криптовалюта цей документ приводить в дію значну кількість нових заходів. 5AMLD вводить такі заходи:

• Вводиться визначення криптовалюти, які в загальному сенсі можна розглядати як «цифрову форму вартості, яку можна передавати, зберігати або продавати в цифровому вигляді, і яку можна приймати або обмінювати».
• Криптовалюта і їх біржі підпадають під дію того ж режиму AML / CFT, який застосовується до роботи всіх фінансових установ. Сюди входить обов’язкове проведення належної перевірки клієнтів та інформування відповідних органів про підозрілі дії.
• 5AMLD підсилює вимоги до звітності, що дає можливість підрозділам фінансової розвідки (FIU) отримувати інформацію про адреси і осіб, що володіють кріптовалюnтой, тим самим нівелюючи раніше часто використовувану в злочинних цілях анонімність.
• 5AMLD вводить обов’язкову реєстрацію, у відповідних органах за місцем знаходження, для постачальників послуг кріптовалютних гаманців (wallets).

Введення таких правил дає європейським компаніям можливість представити ще більшу кількість послуг в даній сфері, склавши значну конкуренцію азіатським країнам.

Попередньо оплачені банківські карти

Відповідно до 4AMLD ліміт щодо перекладів валюти на анонімні передплачені банківські карти в місяць був знижений до 250 євро. Це було зроблено для протидії фінансування діяльності терористичних угруповань. 5AMLD знизив цей ліміт до 150 євро. Такий же ліміт встановлений для сум, які можуть зберігатися на карті.

Це означає, що компаніям обов’язково доведеться перевіряти ті організації, баланс яких перевищив 150 євро. Ліміт онлайн-переказів знижений до 50 євро.

Попередньо оплачені банківські карти, випущені за межами ЄС, тепер заборонені до використання, якщо вони були випущені поза юрисдикцій з еквівалентним рівнем AML / CFT і KYC регулювання. Посадовим особам необхідно переглянути методи обробки транзакцій по передоплаченим банківськими картками і ввести схеми розпізнавання (відхилення) транзакцій при використанні карт, випущених за межами ЄС.

Крістофер Бейнс, директор комплаенс відділу Pockit, вказує: «Дана Директива – це крок у правильному напрямку: вона істотно знижує можливості для злочинців».

Товари з високою вартістю

Положення 5AMLD розширюють регулювання діяльності різних дистриб’юторів. Наприклад, дистриб’ютори творів мистецтва, або ті, хто виступає в якості посередників, тепер так само є суб’єктами, які підпадають під дію AML / CFT режиму. Крім того, у них виникають додаткові зобов’язання по звітності. Положення Директиви дійсні тільки для творів мистецтва з особливою цінністю (від 10 тисяч євро).

Вплив 5AMLD не обмежується творами мистецтва. Угоди з такими товарами, як нафта, зброя, дорогоцінні метали та тютюнові вироби (або тютюн) також вважаються операціями з високим ризиком. Археологічні, історичні та культурні артефакти теж підпадають під дію Директиви.

Бенефіціарне право власності

Щоб знизити ризики і запобігти незаконним грошові потоки, регулювання беніфіціарной власності було передбачено ще в 2017 році положеннями 4AMLD. Нова Директива так само містить положення застосовуються до цієї області, викладені нижче:

• Списки Кінцевих бенефіціарів (UBO) (які були сформовані на основі 4AMLD) повинні бути опубліковані протягом 1,5 років з дати вступу в силу 5AMLD.
• Трасти (так само і будь-яка структура подібного роду) повинні надавати інформацію про структуру володіння власністю в державні органи, а також іншим зацікавленим особам.
• Списки UBO повинні бути доступні у всіх державах-членах ЄС, це буде сприяти розвитку обміну інформацією між членах ЄС.
• Члени ЄС повинні посилити регулювання визначення UBO.

Треті країни з високим рівнем ризику

Згідно 5AMLD, організації, які мають партнерські відносини з третіми країнами з високим ступенем ризику, повинні вдосконалити заходи безпеки.

• Компанії повинні отримувати інформацію про клієнтів і UBO, визначаючи природу обміну і джерела грошових потоків у UBO.
• В рамках холдингових структур повинні використовуватися механізми обміну інформацією та авторизації керівництвом певних операцій.
• Компанії повинні посилити контроль операцій з певних суб’єктами (як приватного, так і публічного права).

Політичні фігури особливим впливом

Відповідно до положень 5AMLD, Члени ЄС повинні скласти і опублікувати список осіб, які мають політичний вплив. У цей список будуть входити особи, що володіють значним політичним впливом. Такі списки створюються для полегшення відстеження можливих ризиків.

Джоанна Дженкінс, глава комплаенс відділу в Railsbank, зазначає, що, оскільки «відмінності в даних можуть викликати проблеми», організації повинні знайти спосіб гарантувати відповідність на належному рівні.

Висновок

Ми вважаємо що Директива є необхідною і бажаним кроком для забезпечення більшої прозорості, безпеки і передбачуваності в різних сферах, незважаючи на те, що нові вимоги, передбачені Директивою, і створюють додаткові витрати і вимоги, для широкого кола осіб. Фахівці нашої компанії нададуть Вам кваліфіковану консультацію щодо приведення ваших AML / CFT Політик у відповідність з новими вимогами.