Все, что вам нужно знать о европейской лицензии EMI: краткий обзор

Если вы рассматриваете возможность работать как поставщик финансовых услуг (PSP), предлагая выпуск дебетовых карт, предоставление услуг по отправке и получении денег, а также открытие цифровых кошельков, вам потребуется лицензия на операции с электронными деньгами. Чтобы получить европейскую лицензию EMI, необходимо связаться с финансовыми органами ЕС, такими как Управление по финансовому надзору (FCA) в Великобритании. Ниже приведен краткий обзор того, как получить лицензию EMI в странах ЕС.

Пересмотренная Директива Европейского союза О Платежных Услугах (PSD 2)

PSD 2 — это Директива (ЕС) 2015/2366 парламента ЕС, которая устанавливает правовую и операционную базу для организаций, предлагающих финансовые услуги. Соблюдение этого закона должно быть обеспечено банковскими учреждениями, платформами обработки платежей, эмитентами электронных денег, а также их клиентами. PSD 2 предусматривает ряд обязательств для компаний, желающих получить лицензию EMI и работать в ЕС.

Основные цели пересмотренной PSD 2 включают защиту клиентов и обеспечение безопасного и надежного осуществления платежей. Кроме того, Директива направлена на развитие более конкурентного платежного рынка.

Объем платежных услуг, разрешенных европейской Лицензией EMI

Поставщики финансовых услуг могут предоставлять широкий спектр услуг, но большинство из них требуют отдельного лицензирования. Лицензия EMI считается общей, поскольку она дает разрешение на осуществление пяти основных финансовых услуг. К ним относятся следующие:

1. Предоставление информации об учетной записи;
2. Платежные счета (кредитные и дебетовые карты);
3. Денежные переводы (также разрешены платежи за границу);
4. Торговые услуги (прием платежей с помощью дебетовых и платежных карт);
5. Услуги по инициированию платежей (инициирование платежей со счета клиента и перевод средств на торговые счета).

Географический охват предоставления финансовых услуг в ЕС

Если вы являетесь авторизованной компанией, предоставляющей финансовые услуги и зарегистрированная в стране ЕЭЗ, вам разрешено предлагать свои услуги в других странах Европейской экономической зоны без условия отдельного лицензирования в этих юрисдикциях. Для этого вам потребуется только подать заявление на получение паспорта. Эта процедура проста и быстра.

Основные особенности получения лицензии EMI

Директора каждой компании, которая подает заявку на получение разрешения на деятельность, находятся под строгим надзором регулирующих органов во всех странах ЕС, без каких-либо различий в том, в какую страну обратился соискатель лицензии. В связи с этим, в случае, когда руководство не представлено двумя лицензированными лицами, которые проживают в ЕС, заявка компании на получение лицензии будет отклонена. Тем не менее, это условие варьируется от юрисдикции к юрисдикции. Существуют страны, законодательство которых позволяет одному уполномоченному лицу, которое является гражданином одной из стран ЕС, получить лицензию EMI однако другой член руководства может проживать на территории СНГ.

Обязательно убедиться, что высшее руководство и сотрудники компании имеют соответствующее образование, знания и опыт в финансовом или экономическом секторах, подтвержденные сертификатами и документами. В случае, если образование ранее упомянутых лиц не относится к финансовому сектору, заявка компании на получение лицензии будет отклонена.

Для тех, кто ищет упрощенное лицензирование для финансовых операторов — есть отдельный вариант — малая лицензия эмитента электронных денег или SEMI. Надзорные органы устанавливают меньше правил для ее получения, однако основным недостатком SEMI является то, что лицензия действительна не во всех странах ЕС. Таким образом, если вы рассматриваете возможность предоставления своих услуг по всей Европе, мы советуем подать заявку на получение стандартной лицензии.

Если вас интересует получение лицензии эмитента электронных денег, пожалуйста, свяжитесь с нашими специалистами для консультации. Также вы можете посмотреть новые предложения в категориях «Криптовалюта и лицензирование криптовалютной деятельности», «Готовые компании», «Банки на продажу» и «Лицензии на продажу».