Учреждение электронных денег, структура и возможности

EMI – учреждение электронных денег – предоставляет возможность оказывать платежные услуги различного типа в более широком диапазоне в сравнении в платежными учреждениями, которые работают с мгновенной обработкой платежных транзакций. Если EMI лицензировано в одной из стран, являющихся членами ЕС, это открывает пути к тому, чтобы предлагать услуги в остальных государствах Европейского Союза без дополнительных ограничений и соблюдения каких-либо требований. Кроме того, такому EMI становятся доступны все преимущества общего рынка.

Каковы различия между учреждением электронных денег и платежной системой?

Европейский центральный банк определяет электронные деньги или E-money как электронное хранилище денежных средств на цифровом устройстве, которое другие лица, кроме эмитента электронных денег, могут использовать для проведения платежей. Данная система функционирует в качестве предоплаченного инструмента на предъявителя, который может не включать в транзакции банковские счета. Директивой 2009/110/ЕС была установлена нормативно-правовая основа для выпуска электронных денег в пределах ЕС.

Основным практическим различием между платежным учреждением (PI) и электронными деньгами является то, что учреждения, которые работают с электронными деньгами, помимо всех услуг, предоставляемых PI, могут также выпускать электронную валюту. Таким образом, учреждение электронных денег имеет право хранить средства своих клиентов гораздо дольше, чем обычно разрешается платежным учреждениям. Лицензия на электронные деньги предоставляет возможность осуществлять выпуск платежных карт, электронных кошельков и прочих инструментов, которые требуют хранения средств пользователей.

После того, как Великобритания вышла из ЕС, ведущей европейской юрисдикцией, в наибольшем количестве выдавшей лицензии для учреждений электронных денег, стала Литва.

Почему Литва является юрисдикцией № 1 для лицензирования учреждения электронных денег?

• Данная юрисдикция не устанавливает особых требований к членам правления компании и к ее директорам относительно проживания на территории Литвы или Европы в целом.
• Процесс лицензирования занимает совсем немного времени.
• Для того, чтобы подать заявку на получение лицензии, не нужно создавать компанию и замораживать капитал.
• Вся необходимая документация может быть подана на английском языке.
• Учреждение электронных денег в Литве может предоставлять индивидуальные счета IBAN.
• Возможность получения прямого доступа к SEPA – Единой платежной зоне в евро посредством платежной системы CENTROlink. Управление данной системой осуществляет Центральный банк Литвы.
• Система проверки клиента удаленно. Специальные технологии, разработанные для проведения удаленной проверки клиентов, позволяют открыть счет без фактического присутствия лица.
• Учреждение может предоставлять услуги в пределах всей территории ЕС, не нуждаясь в дополнительном лицензировании.
• Наличие специальной визы для предпринимателей, которые ведут инновационный бизнес в Литве и являются гражданами тех стран, которые не входят в ЕС.

Спектр услуг, которые могут быть предоставлены учреждением электронных денег

Учреждение электронных денег с лицензией – это возможность предлагать клиентам большее количество услуг, а не ограничиваться только мгновенной обработкой платежей. В частности, таким учреждениям доступны следующие услуги:

• зачисление наличных средств на счет;
• снятие средств;
• проведение платёжных операций, в том числе, перевод средств на счет поставщика платежных услуг от пользователя и наоборот, а также, прямое дебетование, транзакции, выполненные посредством платежной карты или аналогичного ей устройства, кредитовые переводы и постоянные поручения;
• проведение платежных операций с покрытием средств пользователя кредитной линией, а также, прямое дебетование, транзакции, выполненные посредством платежной карты или аналогичного ей устройства, кредитовые переводы и постоянные поручения;
• услуги по получению и выпуску платежных инструментов;
• услуги по инициированию платежей;
• выпуск электронных денежных средств;
• информационная служба по активному счету пользователя.

Литва уже внедрила Вторую Директиву ЕС относительно платежных услуг – PSD2. В соответствии с этой Директивой, доступна услуга инициирования платежа, что означает инициирование проведения платежной транзакции со счета клиента по запросу, полученному от лица, имеющего счет у другого поставщика платежных услуг.

Вы можете посмотреть наши предложения в категориях готовые компании и лицензии на продажу.
Также посмотрите готовые предложения SEMI в Великобритании и EMI в Литве.