Обзор законодательства на июнь 2023 г. в сферах Финтех, Цифровых активов Платежей и Потребительского кредитования

В июне текущего года представители регулятора платежных систем заявили о введении новых требований для систем быстрых платежей. Это связано с улучшением протоколов борьбы с мошенничеством. Большинство резидентов VASP после консультаций поддержали новые действия для предотвращения мошеннических действий. Но представители некоторых компаний выражают неоднозначные мнения. Они беспокоятся на счет непропорционального воздействия негативных факторов на конкуренцию на рынке, на определенных клиентов и инновации.

Для решения вопросов регулятор внес изменения в свои протоколы. В частности платежным компаниям необходимо принять меры по улучшению протоколов и разделять расходы между отправителями и получателями в равной степени. Для уязвимых пользователей введут новые меры защиты.

Также регулятор продолжает консультации по многим документам и к концу года обещает опубликовать их, чтобы уже с 2024 года они начали действовать. Поэтому важно понять, на каком этапе сейчас все процедуры и чего ожидать компаниям из финтех сферы.

Правила финансового продвижения криптоактивов

Многие аналитики видят, что наибольшие изменения ожидают крипту. Опубликованный приказ расширит сферу действия ограничений и готовые криптокомпании на продажу должны учесть все изменения при планировании продвижения определенных криптоактивов.

Многие криптовалютные компании на продажу негативно отреагировали на такие изменения, ведь считают, что благодаря новым требованиям они не смогут более активно продвигать новые криптовалюты. Но представители регулятора считают что внесли несколько целевых изменений, чтобы снизить возможность продвижения высокорисковых криптовалют и дать возможность больше торговать с более надежными валютами.

Тем не менее, пока этот документ не принят и представители регулятора продолжают проводить консультации с компаниями, чтобы найти оптимальное решение, которое устроит все стороны.

Комитет правительства Великобритании призывает регулировать торговлю криптоактивами без обеспечения как азартные игры

В мае текущего года представители британского казначейства опубликовали отчет по вопросу регулирования криптоактивов. В нем много внимания уделено действиям Правительства в отношении работы бизнеса и его взаимодействия с покупателями. Однако мало внимания уделено расследованию профильного комитета к вопросам работы ЦБ с цифровыми валютами.

В отчете указано, что комитет:

• признал потенциал определенных криптоактивов и его представители считают, что такие технологии положительно скажутся на предоставлении финансовых услуг. Для этого целесообразно создать эффективную нормативно-правовую базу, которая поможет развивать технологии и не увеличивать риски для финансовых рынков. Поэтому в комитете приветствуют предложения по регулированию криптоактивов;
• Заметил, что у регулятора есть проблемы с реализацией правил шифрования. Необходимо обеспечивать современные протоколы и активнее развивать это направление;
• Отмечает, что на данном рынке больше всего работают высокорисковые криптокомпании для продажи криптовактивов. Поэтому они выражают обеспокоенность в функционировании розничных продаж и инвестировании в первую очередь для покупателей. Поэтому важно обеспечить высокую безопасность участников рынка, чтобы потребители могли это оценить;
• Рекомендует регулировать криптоактивы как азартные игры, а не предоставление финансовых услуг.

Отчет ESRB о криптоактивах и DeFi

В комитете ЕС по системным рискам также провели свои исследования, чтобы отметить важность введения новых требований. На основании своего отчета в организации указывают, что в прошлом году системные последствия не материализовались. При этом отмечается низкое количество связей криптовалютчиков с услугами традиционных финансовых поставщиков услуг. Поэтому риск негативного воздействия на экономику по их мнению сохраняется.

Для минимизации его влияния в организации предложили ввести политики, которые помогут лучше разобраться в развитии криптоактивов. Данный комитет предложил сосредоточиться на:

• укреплении мониторингового потенциала;
• выявлении и оценке рисков сотрудничества конгломератов с криптоактивами и использовании кредитов для торгов на этом рынке;
• мониторинге развития крипторынка для снижения рисков путем укрепления операционной устойчивости данного рынка.

Комитет уже ведет консультации для того, чтобы больше получить информации в сфере мониторинга криптоактивов и изменения налогового режима для кредитования таких операций.

IOSCO проводит консультации по политическим рекомендациям для рынков криптовалют и цифровых активов

Свой отчет на эту тему также опубликовали представители Международной комиссии по ценным бумагам. Среди своих 18 рекомендаций в организации отмечают 6 ключевых направлений, на которые нужно обратить внимание регулятору, а именно:

• конфликты интересов компаний и регулятора;
• манипулирование рынков путем инсайдерской торговли и мошенничества;
• высокие риски при проведении операций;
• защита депозитарных активов клиентов;
• операционные и технологические риски;
• розничные продажи.

Свои рекомендации комиссия не адресовала напрямую криптокомпаниям, но рекомендует поставщикам подобных услуг учитывать эти рекомендации.

EBA проводит консультации по изменению руководства по факторам риска в области ПОД/ФТ в рамках MLD4 с целью включения в него поставщиков услуг криптоактивов

В мае текущего года свой ответ опубликовали и представители Европейского банковского управления. В данной организации предлагают ввести изменения в руководящие принципы по комплексным проверкам клиентов. Новые принципы они предлагают распространять в том числе и на криптоактивы. Среди рекомендаций:

• выделение факторов риска с учетом особенностей криптоактивов;
• учет таких рисков при проведении кредитных операций;
• необходимость использования безопасных инструментов для удаленной адаптации;
• регулярные проверки всех кредитных учреждений, которые зарегистрированы в третьих странах и работают с криптокомпаниями;
• предоставление организациям отраслевого руководства с пояснением факторов, которые могут повысить или снизить риски мошенничества;
• предоставление рекомендаций по смягчению последствий после введения более скурпулезных проверок операций.

В своих сопроводительных пресс-релизах организация заявляет, что данные рекомендации помогут снизить злоупотребление криптоактивами для мошеннических действий.

Европейская комиссия вносит изменения в список третьих стран с высоким уровнем риска в рамках MLD4

Помимо вышеуказанных рекомендаций от различных комиссий и учреждений, в Европейской комиссии приняли делегированное постановление. Согласно ему внесены поправки к списку третьих стран, у которых есть недостатки с протоколами против отмывания средств и проведения мошеннических операций. В частности:

• добавили в список Нигерию и Южную Африку;
• удалили из списка Камбоджу и Марокко.

Данное постановление будет представлено для рассмотрения в Совете ЕС и Европарламенте. Если органы не будут возражать против таких изменений, они начнут действовать после 20 дней с момента публикации в Официальном Журнале ЕС.