Поле лицензирования для Финтех-структур и платежей: EMI лицензия

Резкий скачок в технологическом развитии обусловил появление и стремительное распространение такого платежного инструмента, как электронная валюта. Под последним понимается стоимость в цифровом виде, хранящаяся на каком-либо техническом носителе. Говоря о «квазиденьгах», мы обращаемся к активам с высокой ликвидностью, которые легко могут быть конвертированы в наличные средства, по той причине, что их выпускают организации, имеющие хорошую кредитоспособность, что также способствует повышенному спросу на такие активы. Организация, выпускающая электронные деньги, – EMI лицензия – представляет собой юридическое лицо, наделенное правом выпускать квазиденьги и электронную валюту, и, помимо этого, выполнять платежные операции, которые связаны с ней. Для получения статуса такой компании, организации необходимо пройти проверку регулирующими органами и получить EMI лицензию. Процесс оформления такой лицензии может длиться до полугода.

Услуги, которые покрывает данная лицензия

EMI лицензия, которой стала обладать организация, наделена всеми правами, которые принадлежат обычным платежным учреждениям, следовательно, может оказывать онлайн и офлайн услуги.

Компания получает возможность создавать субсчета для клиентов на основе собственного счета с тем, чтобы им стал доступен электронный кошелек. В дальнейшем клиенты могут осуществить обмен наличных средств на эквивалент этих денег в электронной форме и сохранить в своем кошельке.

Посредством системы электронных денег, пользователи получают возможность взаимодействовать с трейдерами. Таким образом, они могут покупать те или иные товары или услуги, расплачиваясь виртуальными деньгами. Позже некоторые электронные средства могут быть обменяны на обычную валюту.

Подача заявки и требования, которым должна соответствовать организация

Что наибольшим образом отличает данную компанию от PI по требованиям, так это размер уставного капитала. В данном случае он равен 350 тысячам евро. В то время, когда организация будет проходить процесс авторизации, данная сумма должна сохраняться на счете компании, который был открыт в пределах той же юрисдикции, которой и будет выдана EMI лицензия.

Разные государства ЕС предлагают свои условия для компаний, желающих получить данную лицензию. К примеру, Латвия, в том случае, если за год бизнес выдает 2 или менее млн евро, организация может осуществлять свою деятельность, основываясь только лишь на регистрации, то есть, при отсутствии лицензии.

Ограничения, касающиеся получения EMI лицензии, выдвигаются и относительно представителей топ-менеджмента. Большинство государств ЕС требует от всех менеджеров фирмы и ее директоров прохождения проверки персональных данных. Кроме того, как гласит Директива ЕС, компания должна иметь минимально 2 директора.

Квалификация директоров в обязательном порядке подтверждается посредством предоставления соответствующей профессиональной документации. Разумеется, каждой юрисдикцией устанавливаются свои правила, в частности, в дополнение к стандартным требованиям могут быть выдвинуты некоторые следующие:

• соответствие компании обязательствам относительно проведения внешнего аудита и ведения бухгалтерского учета;
• наличие отдельного счета для клиентского фонда;
• внедрение безопасных процедур для идентификации клиентов;
• задействование соответствующего ПО и сильной технологической базы;
• процедуры по регулированию профессиональных рисков и прочее.

Малая EMI лицензия доступна к получению, для этого нужно предоставить следующее:

• механизмы внутренней работы компании и процедуры управления;
• бизнес-план;
• перечень платёжных услуг;
• описание процедур защиты средств клиентов;
• доказательства наличия соответствующей суммы начального капитала;
• список менеджеров, директоров и агентов организации, которые должны будут пройти проверку.

Разумеется, это не весь список, и для каждой юрисдикции он так или иначе отличается.

По причине формирования некой неопределенности из-за брексита, большинство Финтех-организаций больше склоняются к получению разрешения не в Великобритании, а в Литве. Поскольку центральным банком Литвы была введена процедура, в соответствии с которой подавать заявки можно удаленно, данная юрисдикция буквально стала эпицентром для финансовых компаний. Таким образом, благодаря такому нововведению, новаторы по всему миру получили еще больший доступ к Литве.

Вы можете посмотреть наши предложения в категориях готовые компании и лицензии на продажу.