Польское финтех-регулирование для малых платежных организаций

Опубликовано:

25 октября, 2023

Поделиться этим:

В современном мире финтех-сектор Польши предстает как маяк потенциала и динамизма на обширном европейском рынке. Благодаря наличию высококвалифицированных специалистов, экономически выгодным условиям и благоприятной нормативно-правовой базе Польша, несомненно, стала излюбленным местом для поставщиков финтех-услуг как B2B, так и B2C. В данной статье мы подробно рассмотрим нормативные процессы, регулирующие получение лицензии малой платежной организации (МПО) в Польше. Наша цель — прояснить разнообразные аспекты, благодаря которым эта страна стала центром развивающихся финтех-предприятий.

Глубокий анализ польского финтех-ландшафта

Динамично развивающаяся экосистема финтеха в Польше опирается на высококвалифицированных экспертов и рынок, который славится своей рентабельностью. Траектория устойчивого развития страны в сочетании с разнообразными платежными инструментами создали благоприятную среду для финтех-инноваций. Кроме того, постоянный приток капитала в Польшу способствуют росту спроса на услуги по обмену валюты, что делает Польшу привлекательным рынком для предприятий, работающих в сфере финансовых технологий.

Регулирующий орган и нормативно-правовая база

Регулирующие органы Польши соблюдают баланс, тщательно проверяя новичков и одновременно создавая благоприятные условия для уже существующих и надежных компаний. Регулятором всех требований финансовых услуг на территории страны является Польская комиссия по финансовому надзору, известная как Komisja Nadzoru Finansowego или KNF. Её нормативная база является защитой от любых злоупотреблений, обеспечивая безопасность финансовых услуг, предоставляемых на территории Польши.

Преимущества организации деятельности в Польше

Привлекательность Польши как финтех-хаба основывается на нескольких весомых факторах:

Доступ на рынки Восточной Европы: Занимая стратегически выгодное положение, Польша служит идеальными проводником для предприятий, ориентированных на клиентские сегменты в Восточной Европе. Ее географическое положение обеспечивает доступ к обширной клиентской базе.

Компетентные и эффективные специалисты: Рынок труда в Польше характеризуется наличием большого количества опытных специалистов, хорошо разбирающихся в тонкостях финтех-сектора. Эти квалифицированные кадры готовы к работе с финтех-инновациями.

Оптимизация банковских процедур: Процесс открытия бизнес-счета в польских банках отличается простотой, что облегчает финансовые операции финтех-предприятий. Эффективная банковская инфраструктура обеспечивает бесперебойное проведение финансовых операций.

Ускоренные иммиграционные процедуры: Польша ускоряет получение вида на жительство для руководящего состава и сотрудников, что упрощает привлечение иностранных специалистов в ряды вашей организации.

Доступ к национальной валюте: Польский злотый (PLN) обеспечивает доступ к значительному рынку иностранной валюты (FX), что является незаменимым активом для финтех-компаний. Это открывает доступ к валютным рынкам для финтех-услуг, связанных с валютой.

Использование возможностей денежных переводов: Постоянный спрос на международные денежные переводы открывает перед финтех-компаниями широкие возможности для ведения бизнеса на этом рынке.

Основные предварительные условия:

Организации, желающие получить лицензию SPI в Польше, должны выполнить ряд предварительных условий, в том числе:

Капитальные вложения: Организации, желающие получить лицензию SPI, должны подтвердить свою финансовую состоятельность, минимальный размер первоначального капитала составляет 125 000 евро. Это требование к капиталу обеспечивает финансовую стабильность и надежность организации.
Развитие инфраструктуры: После получения лицензии предоставляется шестимесячный срок для начала развития инфраструктуры и начала операционной деятельности. Этот льготный период позволяет предприятиям создать необходимую инфраструктуру для своей деятельности.

Требования к документам для получения лицензии

В процессе получения лицензии SPI предъявляются различные требования к документам, в том числе:

Идентификационные данные компании: Представляет собой комплексную проверку сведений о компании, включающую юридическую номенклатуру, юридический адрес, регистрационные данные. Это обеспечивает прозрачность и подотчетность.

Устав: Обязательным является наличие полного текста устава компании, определяющего организацию управления и регламентирующего ее деятельность.

Финансовая отчетность: Обязательно включение финансовой отчетности за три предыдущих года. Эта финансовая отчетность должна давать полное представление о финансовом благополучии вашего учреждения, включая балансовые отчеты, отчеты о прибылях и убытках, а также оценку движения денежных средств.

Трехлетний бизнес-план: Бизнес-план должен содержать анализ рынка, демографическую характеристику целевых клиентов, оценку конкурентов, продуманные маркетинговые стратегии. Кроме того, бизнес-план должен содержать план развития бизнеса на ближайшие три года.

Трехлетний финансовый прогноз: Параллельно с бизнес-планом в финансовом прогнозе должны быть представлены оценки доходов, расходов и спрогнозированные отчеты о прибылях и убытках на ближайшие три года. Такой отчет дает представление о финансовой устойчивости и перспективах роста организации.

Описание системы управления рисками и внутреннего контроля: Описание должно включать процедуры и процессы, которые ваша организация будет использовать для управления и снижения рисков, обеспечивая безопасность и стабильность платежных услуг. Это гарантирует безопасность и надежность предлагаемых финансовых услуг.

Организационная структура и групповая принадлежность: В тех случаях, когда ваше учреждение работает в составе более крупной группы или имеет дочерние компании, обязательна структурная схема, отражающая взаимоотношения внутри группы и подчеркивающая позиционирование вашего учреждения.

Определение обязательных аудиторов и аудиторских фирм: Указание аудиторов и аудиторских фирм, на которые возложена ответственность за проведение финансового аудита и обеспечение достоверности финансовой отчетности. Это обеспечивает дополнительную степень подотчетности и целостности финансовой отчетности.

Подтверждение соответствия строгим техническим стандартам: Подтверждение соответствия вашего учреждения техническим стандартам является обязательным. Эти стандарты предназначены для аутентификации клиентов и обеспечения безопасности открытых коммуникаций в платежной системе.

Подтверждение оплаты авторизационного сбора: Наличие квитанции или документа, подтверждающего внесение необходимой авторизационной комиссии, имеет важное значение.

Реестр агентов и филиалов заявителя, если это необходимо: Если ваше учреждение планирует предоставлять платежные услуги через агентов или имеет филиалы, то полный перечень этих филиалов с подробным описанием их деятельности является обязательным. Это позволит получить информацию о планах расширения и операционной структуре учреждения.

Вам может быть интересно

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании

Другие услуги

Заполните форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

+41 435 50 73 23

Киев

ул. Бассейная, 7в

+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

+44 203 868 34 37

Таллин

Харью мааконд, Кесклинна Линнаоса, Туукри, 19

+372 880 41 85

Вильнюс

просп. Гедиминаса, 44А

+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.

+1 (888) 647 05 40

Эдинбург

площадь Лохрин 1

+44 203 868 34 37

Никосия

Башня Никосии Яковидес, 5 этаж

+371 665 550 51

Рига

Эспланада, 7 этаж

+371 665 550 51

Сидней

20 Мартин Плэйс

+61 2 888 00 365

Сингапур

Уровень 42, Сантек башня 3, бульвар Темасек, 8

+6531594300

Гонконг

ул. Харбор 18, 35/Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

800938622

Порту

2609 Авенида да Боавишта

+351 300 528 106

Тбилиси

ул. Реваза Табукашвили, N 45, помещение N 7

+995706070360

Последние новости

Криптолицензия на Кипре

Регулирование рынка криптоактивов

Создание инвестиционного фонда в Швейцарии

Регистрация криптофонда

Новые предложения

Литовский VASP (Поставщик услуг виртуальных активов) на продажу

FSP лицензия в Новой Зеландии на продажу

Компания Форекс Брокер на продажу

Доступные финансовые лицензии на продажу в Южной Африке, Сейшелах и Маврикии