Eternity Law International — Новости — Платежная лицензия для рынка электронной коммерции

Платежная лицензия для рынка электронной коммерции

Опубликовано:
17 октября, 2023

В современном динамичном ландшафте онлайновых торговых площадок, который характеризуется такими титанами, как eBay, появилось множество новаторов в области электронной коммерции. Эти новаторы — от гигантов рынка до нишевых игроков, таких как Asos.com, — с точностью заняли свои позиции на рынке. Их уникальные бизнес-модели обещают не только значительный рост, но и притягивают внимание сообразительных венчурных капиталистов.

В этом динамичном контексте особую озабоченность вызывает Европейская директива по платежным услугам (PSD1). В центре внимания находится механизм исключения, который так востребован конкретными торговыми площадками электронной коммерции. Этот механизм предоставляет таким организациям право выступать в качестве посредников в платежных операциях, ловко обходя сложный процесс получения лицензии платежного учреждения. В основе этого исключения лежат финансовые операции, инициированные плательщиком, как правило, покупателем, и направленные на получателя платежа, как правило, продавца или торговца. Содействие в осуществлении этих операций оказывает коммерческий агент, часто представлен  оператором торговой площадки, который наделяется полномочиями вести переговоры и заключать сделки от имени плательщика или получателя. Это сложное положение сформулировано в статье 3(b) PSD1, широко известной как «исключение коммерческого агента».

Ключевым элементом данного исключения является то, что посредник, обычно представляемый оператором торговой площадки, обязан выступать в качестве коммерческого агента только для облегчения переговоров или завершения сделки, а не для того и другого одновременно. Преобладающая интерпретация данного исключения, по-видимому, соответствует тем поставщикам услуг электронной коммерции, которые тщательно продумали свою операционную структуру, чтобы выполнять функции коммерческих агентов для своих клиентов, осуществляя эффективный контроль за финансовыми операциями. При такой схеме работы сторона, инициирующая финансовые выплаты, как правило, покупатель, выполняет свои финансовые обязательства перед получателем средств, как правило, продавцом, после получения средств коммерческим агентом.

Несмотря на значительный интерес к исключению коммерческого агента со стороны различных торговых площадок, добиться его всеобщего признания регулирующими органами ЕС по-прежнему непросто. В частности, немецкий регуляторный орган BaFin публично высказал сомнения по поводу его применения, что привело к заметному расколу в Европейском союзе относительно права оператора на применение данного положения об исключении.

Эта проблема лежит в основе готовящегося PSD2, который представляет собой пересмотр первоначального PSD1. Предложенное изменение, датированное 2 июня 2015 г., направлено на определение исключения для коммерческих агентов путем существенного сужения сферы его применения. Исключение распространяется только на платежные операции, инициированные плательщиком и направленные исключительно на получателя платежа, причем такие операции осуществляются исключительно через коммерческого агента, специально уполномоченного вести переговоры или заключать сделки купли-продажи товаров или услуг от имени плательщика или получателя платежа. Данная редакция разъясняется в проекте статьи 3(b) и вводит принципиально важное положение:

«Директива не применяется ни к одной из следующих операций… платежные операции от плательщика к получателю через коммерческого агента, уполномоченного вести переговоры или заключать сделки по продаже или покупке товаров или услуг от имени только плательщика или только получателя».

Примечательным нюансом данного изменения является требование о том, что коммерческий агент может представлять исключительно интересы либо плательщика, либо получателя, но не обоих, что резко отличается от свободы действий, предоставляемой PSD1.

При первоначальном рассмотрении предлагаемой поправки оказывается, что она не исключает в явном виде провайдеров торговых площадок, позволяя им продолжать полагаться на это положение до тех пор, пока они работают исключительно в качестве агентов для определенного сегмента своих клиентов, как правило, получателей платежей (т.е. продавцов). Это справедливо даже в том случае, если платформа на практике способствует проведению сделок, выгодных одновременно и покупателям, и продавцам. Однако опасения вызывает пункт 11 PSD2, где отмечается, что:

«Различия в применении исключения для платежных операций, предусмотренного Директивой 2007/64/EC, заметны в разных государствах-членах. Некоторые государства разрешают платформам электронной коммерции, выступающим в качестве посредников между отдельными покупателями и продавцами, пользоваться этим освобождением даже при очевидном отсутствии существенной маржи при проведении переговоров или заключении сделки. Это выходит за рамки предполагаемой сферы действия исключения, повышая потенциальные риски для потребителей, поскольку такие поставщики услуг действуют вне защитной эгиды законодательной базы. Кроме того, такая несоответствующая практика применения может привести к искажению конкурентной динамики на платежном рынке».

  • В ответ на эти опасения было принято уточняющее указание, согласно которому применимость исключения зависит от агентов, действующих исключительно от имени плательщика или получателя средств, независимо от их кастодиальных обязанностей в отношении средств клиентов. В тех случаях, когда агенты представляют интересы как плательщика, так и получателя средств, что характерно для некоторых платформ электронной коммерции, предоставление статуса освобождения зависит от того, что агенты в любой момент времени не будут выполнять обязанности по хранению средств клиентов.
  • Упоминание о злоупотреблении коммерческими агентами в вышеупомянутом перечне подразумевает, что такие операторы не должны в полной мере использовать данное исключение, особенно если они не получают значительной маржи в ходе переговоров или завершения сделки.
  • Очевидно, что ключевой критерий «реальной маржи» стал центральным при определении права на исключение. К сожалению, этот критерий по-прежнему отсутствует в формулировках самого проекта пересмотренного исключения, что приводит к ощутимому чувству неопределенности в отношении точных критериев, определяющих право на исключение. Такая неопределенность вызывает вопросы о том, сможет ли типичный провайдер услуг электронной коммерции использовать данное исключение, не отказываясь полностью от управления средствами клиентов.

Подход PSD2 вызывает множество вопросов, на которые нет ответов, и, что несколько обескураживает, может не способствовать эффективному развитию инноваций в этой области. Представители отрасли очень надеются, что точные рамки и параметры исключения для коммерческих агентов будут окончательно определены по мере интеграции PSD2 в законодательную базу отдельных стран-членов ЕС, что будет подкреплено соответствующими рекомендациями. Такая ясность крайне необходима для эффективной навигации в этом запутанном ландшафте.

Вам может быть интересно

Лучшие глобальные банковские системы: обзор Канады

Согласно опросу, проведенному Всемирным экономическим форумом, в Канаде лучшая банковская система в мире. Обзор Канады как финансовой юрисдикции показал, что следующие позиции после этой юрисдикции занимают Швеция, Люксембург и Австралия. Канада получила 6,8 балла из 7 возможных, таким образом, она заняла первое место в списке. Соединенные Штаты заняли 40-е место, поскольку в прошлом они пережили...

Регистрация СПД в Украине

Регистрация СПД в Украине Регистрация СПД в Украине. Физическим лицом-предпринимателем (сокращенно: ФЛП, или на укр. языке — ФОП) называют лицо, которое занимается предпринимательством согласно законодательству. Главное требование к такому лицу – это его полная гражданская дееспособность. В некоторых случаях (при соблюдении ряда требований) несовершеннолетний также может быть ФЛП. Эта процедура отличается от регистрации ЧП, так...

Лицензия платежного учреждения на Мальте

Мальта – перспективная юрисдикция для создания платежных учреждений. Для осуществления такой деятельности необходимо зарегистрировать фирму и получить лицензию PI на острове. Если вы хотите создать бизнес-компанию по выпуску виртуальных денег, то вы можете обратиться в нашу компанию за консультацией по данному вопросу. Мы также готовы оказать необходимую поддержку в создании и регистрации компании и получении...

Лицензия EMI в Великобритании

Электронные деньги — это новое средство, созданное в результате развития современных платежных средств. Если вы хотите получить право выпускать цифровые деньги и предоставлять счета электронных денег потребителям, получение лицензии EMI в Великобритании является обязательным для предоставления этих типов услуг. Статья поможет вам разобраться во всех интересующих вас деталях. Лицензирование электронных денег в Великобритании: кому оно...

ISO 14020: Экологическая маркировка и декларирование

В условиях современной активной борьбы международных организаций за сохранение экологии, в случае предъявлении к компании соответствующих заявлений, возникает необходимость в проведении эко-маркировки, требующей описания и подтверждения всех соответствующих этапов жизненного цикла продукции. Подобная экологическая маркировка может быть представлена в виде кратких формулировок, символов или изображений на этикетках, прикрепленных к упаковке, либо же она может быть...

Лицензия PSP в Ирландии

Компании, которые предоставляют услуги, связанные с платежами в Ирландии подлежат регулированию Центрального Банка юрисдикции. Чтобы вести такого рода деятельность, обязательно нужно получить такое разрешение, как PSP лицензия в Ирландии. Лучше доверить такое дело специалистам, чтобы процесс прошел быстро, и не возникло дополнительных проблем. Рассмотрим основные моменты, связанные с лицензированием. Как получить PSP-лицензию в Ирландии? Так...

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании
Заполните форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а
+41 435 50 73 23

Киев

ул. Бассейная, 7в
+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс
+44 203 868 34 37

Таллин

Харью мааконд, Кесклинна Линнаоса, Туукри, 19
+372 880 41 85

Вильнюс

просп. Гедиминаса, 44А
+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.
+1 (888) 647 05 40

Эдинбург

площадь Лохрин 1
+44 203 868 34 37

Никосия

Башня Никосии Яковидес, 5 этаж
+371 665 550 51

Рига

Эспланада, 7 этаж
+371 665 550 51

Сидней

20 Мартин Плэйс
+61 2 888 00 365

Сингапур

Уровень 42, Сантек башня 3, бульвар Темасек, 8
+6531594300

Гонконг

ул. Харбор 18, 35/Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай
800938622

Порту

2609 Авенида да Боавишта
+351 300 528 106

Тбилиси

ул. Реваза Табукашвили, N 45, помещение N 7
+995706070360