Открытие банковского счета в Германии

Основное назначение банковского счета в данной юрисдикции — это проведение и получение платежей между пользователями местных банковских учреждений. Государственные пособия и заработная плата переводятся работодателями и государством исключительно на такие счета. Походы в супермаркеты оплачиваются банковскими картами, а оплата аренды жилья, коммунальных услуг, интернета и страховок осуществляется переводом средств с счета клиента на счет поставщика услуг. По этой причине всем, кто проживает на территории данной страны и достиг возраста 18 лет, нужно иметь счет в банке. Для предпринимателей открытие счетов именно в Германии также представляет определенный коммерческий интерес.

Наша фирма — это высококвалифицированные эксперты в области корпоративных бизнес-услуг. Мы оказываем комплексную консультативную и практическую помощь при открытии банковских счетов в США, странах Европы и Азии — в любом уголке мира.

Как открыть счет в Германии?

При открытии банковского счета пользователю дают карточку — это виза или дебетовая карта Maestro (которая с лета 2023 года почти не выдается). С помощью этой карты можно совершать покупки и снимать деньги в банкоматах. По желанию можно оформить и кредитную карту. Счет можно открыть в любом банковском учреждении страны, и количество таких счетов не ограничено. Условия и тарифы зависят от конкретного банка.

Каждый житель Германии может оформить себе счет в местном банковском учреждении, который предоставляет минимально необходимые услуги для обычной жизни. Банки не имеют права отказать в оформлении такого счета, даже если у клиента плохая кредитная история в SCHUFA. Каждый человек может иметь только один такой базовый счет.

1. На данный момент почти нет полностью бесплатных счетов. Хорошие предложения включают отсутствие ежемесячной платы за обслуживание, но если вы регулярно получаете деньги.
2. В некоторых случаях банки предлагают акции, выплачивая бонусы в размере 50-100 евро за открытие счета новым клиентам.
3. Молодежь и студенты могут получить льготные условия, к примеру, бесплатное обслуживание. Это делается для того, чтобы привлечь молодых клиентов, которые в будущем будут получать высокие доходы.

В Германии насчитывается приблизительно 1900 банков и сберкасс, и в каждом из них можно открыть расчетный счет. Разобраться, где выгоднее открыть счет, может быть сложно. Немало банковских учреждений дает рекламу про бесплатное открытие счетов, но слово “бесплатно” часто бывает относительным. Вместо ежемесячной платы пользователь может оплачивать каждую дополнительную услугу, или процентные ставки по овердрафту могут быть высокими. Однако существуют на самом деле выгодные условия, которые стоит искать.

Процедура открытия счета в Германии: что принять во внимание?

1. Стоимость обслуживания и комиссии: обратите внимание на ежемесячную стоимость обслуживания счета и комиссии за различные операции. Некоторые банки предлагают бесплатное обслуживание при условии регулярных поступлений на счет. Это могут быть любые поступления, но некоторые банки требуют зачисления зарплаты.
2. Плата за пластиковую карту: узнайте, взимает ли банк ежегодную плату за счет. Эта практика становится все более распространенной.
3. Стоимость и условия получения кредитной карты: годовая плата за кредитную карту может быть аналогична плате за обслуживание счета. Некоторые банки не взимают плату, если клиент регулярно пользуется картой.
4. Комиссия за переводы внутри Германии: уточните, взимает ли банк комиссию за переводы, особенно при использовании мгновенных переводов.
5. Процент по овердрафту: процентная ставка по овердрафту может варьироваться от 7% до 11,22%. Чем ниже стоимость обслуживания счета, тем выше может быть процент по овердрафту.
6. Лимит овердрафта: в первые месяцы после открытия счета банк может не разрешать использование овердрафта. Позднее устанавливается лимит. Учтите, что погашение овердрафта может быть длительным и дорогостоящим процессом.
7. Процент за превышение лимита овердрафта: при превышении установленного лимита процентная ставка может увеличиться до 17% годовых.
8. Доступность инфраструктуры: убедитесь, что у банка достаточно филиалов и банкоматов, а также удобный онлайн-доступ к счету.
9. Стоимость второй карты: нередко банки берут дополнительные деньги за выпуск карточки для супруга либо другого члена семьи.

Для открытия банковского счета необходимо подтвердить легальность проживания в стране, возраст от 18 лет, наличие дохода и прописку.

Необходимые документы:

• паспорт;
• справка о доходах;
• подтверждение адреса проживания (договор аренды, свидетельство о праве собственности или регистрация в мэрии).

Лучшими банками для открытия счета для нерезидентов являются N26, DKB, Commerzbank, Deutsche Bank и HypoVereinsbank.

Методы идентификации

1. Video Ident: работник банковского учреждения связывается через видеосвязь, задает несколько вопросов и просит показать паспорт. Если нет возможности общаться на немецком, а сотрудник не говорит на английском, лучше использовать другой метод идентификации.
2. Postident: после регистрации на сайте банка необходимо взять распечатанные документы и посетить почтовое отделение. Служащий проверяет удостоверение личности и заверит вашу подпись, затем отправит документы в банк.
3. Через неделю-две банк начнет присылать письма и электронные сообщения с доступом к онлайн-банкингу, картой, пин-кодом и другими важными документами.

Как изменить счет

Если текущие тарифы обслуживания вашего счета больше не устраивают, можно перевести счет в другой банк. Рассмотрим способы изменения счета.

1. Онлайн через систему перехода.
2. Через банк: укажите дату закрытия старого счета и предоставьте нужные данные. Банк передаст информацию о ваших транзакциях за последние 13 месяцев в новый банк, который настроит постоянные платежи и уведомит ваших партнеров о новых реквизитах.

Если возникают задержки или ошибки при переходе, банки обычно несут ответственность за это.

Как закрыть счет в банке

Чтобы закрыть счет, необходимо отправить банку письменное уведомление. Хотя закон не требует определенного периода уведомления, обычно в условиях банка (AGB) прописан минимум три месяца до желаемой даты закрытия.

Банк также имеет право закрыть ваш счет без объяснения причин, но должен предоставить вам не менее двух месяцев для открытия нового счета.

Как пользоваться банковским счетом в Германии

Для оплаты аренды квартиры укажите сумму и номер расчетного счета (IBAN) и код банка (BIC) арендодателя в договоре. В банке оформляется перевод на счет арендодателя на специальном бланке Überweisungsformular. Для регулярных платежей, таких как аренда или налог на телевидение ARD/ZDF, можно оформить Dauerauftrag (постоянное поручение), чтобы автоматизировать процесс.

Для регулярных платежей с разными суммами, таких как плата за телефон, заполняется доверенность на автоматическое снятие денег. Учреждение присылает формуляр, в котором вы указываете IBAN, код банка, подписываетесь и отправляете обратно. Можно оспорить и вернуть платеж в течение двух месяцев.

Если на счету недостаточно денег к дате платежа и нет овердрафта или достигнут его лимит, платеж не пройдет, и получатель может наложить штраф.

Если вы не хотите доверять кому-то регулярные снятия денег или ходить в банк для каждого перевода, используйте онлайн-банкинг через сайт или мобильное приложение. Доступ возможен после введения логина и персонального пароля. Например,  используется емейл для логина, а пароль подтверждается отпечатком пальца на телефоне.

При выполнении перевода или изменении настроек онлайн-банкинга требуется ввод случайно сгенерированного ТАН, который отправляется через СМС или push-уведомление на телефон. После подтверждения правильного ТАН операция выполняется.Наша команда готова всесторонне помочь вам с открытием оффшорных счетов и счетов в оншорных юрисдикциях. Вы можете доверить ваше коммерческое дело наших профессиональным рукам. Будьте уверены — мы станем вашими надежными союзниками на этом пути.