Лицензия на денежные переводы в США: особенности получения

Опубликовано:

2 февраля, 2022

Поделиться этим:

Все рабочие процессы напрямую связаны с деньгами и с выполнением различных операций с ними. Люди что-то покупают, продают, вкладывают и меняют, ежедневно пользуясь денежными средствами. Со временем появились организации, которые самостоятельно управляют этими процессами: содействуют в передаче денег от одного лица к другому, с одного банка в другой, между бизнесами и прочее. Если ваша компания так или иначе связана с подобными видами деятельности, тогда вы можете причислить свой бизнес к фирмам MSB, однако, документом, необходимым для совершения таковых операций является лицензия на денежные переводы в США.

Все процессы, проходящие в вашем бизнесе, должны соответствовать некоторым требованиям и правилам, которые необходимо выполнять, как на местном, так и на общегосударственном уровне. Регламент по лицензированию денежных переводов существует с той целью, чтобы разъяснить некоторые вопросы, которые касаются понятия вообще, и в чем заключается работа оператора денежных переводов, в частности. Кроме того, соответствующие нормативно-правовые акты разъясняют, что необходимо, чтобы получить лицензию, и дают информацию о всех требованиях, которые важно выполнять. Но для начала разберемся, что такое денежный перевод и какие операции входят в данную группу.

Что собой представляет MSB?

Изначально, нужно понять, какие именно предприятия предоставляют денежные услуги (MSB). Им и понадобится получить лицензию оператора по денежным переводам. Согласно регулирующему органу, MSB — это физическое лицо или компания, которая ведет работы в одном из следующих направлений.

Как валютный дилер или обменник

Если изучить внимательно законодательство, то можно сделать вывод, что не все организации, работа которых связана с финансовыми услугами, считаются организациями, осуществляющими денежные переводы. Вам нужно переводить деньги на местном уровне, заграницу или от других лиц? Это значит, что работа вашей компании полностью связана с получением или передачей денег. И для свободного ведения такого бизнеса вам необходимо иметь соответствующую лицензию.

В некоторых правовых нормах определение оператора денежных переводов отличается друг от друга. Именно это отличие и вводит в заблуждение, когда стоит вопрос: нужна лицензия или нет для определенного бизнес-плана. Но в большинстве случаев каждое лицо, которое получает деньги для перевода их в любом направлении, и является отправителем денег. Оператором денежных средств также считаются и другие организации, которые через телеграф, факс, электронные переводы, платежные инструменты осуществляют перевод. Им тоже необходимо иметь лицензию.

Но существуют и исключения, при которых регулирующие органы не обязуют предприятие к получению лицензии на перевод денег. Сюда входят некоторые компании, которые работают с цифровой валютой. Поэтому, первым делом вам нужно связаться с регулятором и ознакомиться с порядком ведения бизнеса, имеющего отношение к транзакциям криптоактивов, чтобы понять, считаетесь ли вы оператором денежных средств, если ваш бизнес связан с цифровой валютой.

Какие структуры могут быть квалифицированы как операторы денежных активов?

Все транзакции на сумму более 1000 долларов США, совершенные в один и тот же день, рассматриваются как денежный перевод, если транзакция соответствует таким категориям:

обналичивание чека;
продажа валюты и ее обмен;
услуги финансовых операций (на любую сумму);
дорожные чеки;
финансовые переводы.

Именно в этих случаях ваша компания выполняет роль оператора денежных переводов и обязана иметь лицензию для ведения прозрачной и легальной деятельности.

Лицензия на денежные переводы в США: каковы нюансы получения

Процедура получения лицензии может занять достаточно долгое время, но в принципе все зависит от географического охвата услуг и требований регулятора на территории, где будет совершатся работа.

На сегодняшний день практически в каждом штате, кроме Монтаны и Южной Каролины, существуют некие правила и требования, которые должны вами выполняться для получения лицензии. Эти требования, в зависимости от штата, немного отличаются друг от друга, но есть и общие для всех.

Заявка на приобретение лицензии, в которую входит такая информация: адрес, идентификационный номер налогоплательщика, номер социального страхования и имя владельца фирмы.
Заявление о капитале и сертификат о безупречной репутации вашей организации.
Минимальное требования к собственному капиталу.
Окончание рассмотрения биографических данных.
Заявочные и лицензионные сборы.
Форма обеспечения, чаще всего поручительство.

Итак, собрав все необходимые документы на получение лицензии на перевод денежных средств, вы отсылаете все это в лицензирующую организацию штата.

Гарантию надежности оператора денежных средств

Как уже было указано выше, одним из необходимых документов в процедуре лицензирования является форма обеспечения, чаще всего поручительства. Именно этот документ будет залогом того, что у вас присутствует соответствующая лицензия, которая выдается в штате, где ведется работа вашего бизнеса, и что вы даете согласие на то, чтобы исполнять все правила и требования в отрасли денежных переводов.

Далее необходимо будет собрать все данные про вашу организацию и пройти процедуру проверки кредитоспособности, чтобы быть уверенными в безупречности вашей кандидатуры. Если у вас возникли проблемы с кредитной репутацией, то вы все еще сможете получить одобрение, но в таком случае нужно будет заплатить чуть больше.

Что необходимо для подачи заявления для того, чтобы получить лицензию на денежные переводы в США?

Детальный план вашего бизнеса

Именно бизнес-план является путеводителем для каждой компании, потому что в нем содержатся все данные о работе и финансовом положении бизнеса в настоящее время и в будущем. Поэтому, будьте готовы подать детальный отчет, который должен описывать месторасположение бизнеса, его главные цели и задачи, взаимодействие с другими компаниями и напрямую с клиентами, источник финансирования.

Финансовый доклад заявителя и финансовая отчетность директоров и основных акционеров

Документы о финансовой отчетности являются одними из самых важных документов для получения лицензии. В эти документы входит информация об активах, собственном капитале, движении денежных средств и обязательств, а в некоторых случаях и личных активах и обязательствах. Эта информация должна пройти точную проверку перед отправлением. Данные крупных акционеров и регулирующих должностей об их активах, капитале, полномочиях, о других рабочих процессах, входящих в рамки процедуры подачи заявления, связанных с вашим бизнесом, должны идти в комплекте с финансовой информацией.

Проверка биографических данных

Следующий этап, который необходимо пройти при процессе лицензирования денежных переводов – проверка биографии, включающая различные вопросы (уголовные или гражданские). Эта процедура нужна для того, чтобы быть уверенным в вашей надежности и в чистоте вашей деятельности в дальнейшем с клиентами.

Политика соответствия: программа по борьбе с незаконным оборотом денежных средств (AML)

Каждая компания, которая желает получить лицензию на переводы денег и в дальнейшем их осуществлять, должна соблюдать строгие правила по борьбе с нелегальным оборотом денежных средств. Представительство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) требует от организаций, которые имеют дело с финансовыми переводами, и MSB наличия программы по борьбе с незаконно циркулирующими денежными средствами, которая следует следующим принципам:

политика должна оформляться в письменном формате и предназначаться для предотвращения отмывания денег и финансирования террористической деятельности;
организация должна иметь определенное управление, политику и процедуры, чтобы соответствовать закону о ПОД;
необходимо, чтобы проводились политика и процедуры, предназначенные для проверки личности клиентов;
важно иметь отчетности и способы сбережения записей;
должен быть назначенный человек, управляющий и контролирующий соблюдение всех требований.

Если вы хотите начать работать в этой сфере, рекомендуем рассмотреть готовые лицензии на продажу. Мы поможем вам полностью и дать вам профессиональный совет. Свяжитесь с нами удобным для вас способом.

Вам может быть интересно

Открыть банковский счет на Кипре

Кипр самая привлекательная страна для регистрации бизнеса. Он предлагает низкие налоги, простые процедуры для регистрации, управления бизнесом и стабильности в политике и законодательстве. Если вы планируете создать свою компанию на Кипре, вам необходимо открыть счет в одном из местных банков. Это будет выгодное вложение, поскольку кипрские банки предоставляют ряд преимуществ своим владельцам: короткий срок для...

Регистрация компаний по всему миру, налоговая оптимизация, построение налоговых схем.

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании

Другие услуги

Заполните форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а

+41 435 50 73 23

Киев

ул. Бассейная, 7в

+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс

+44 203 868 34 37

Таллин

Харью мааконд, Кесклинна Линнаоса, Туукри, 19

+372 880 41 85

Вильнюс

просп. Гедиминаса, 44А

+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.

+1 (888) 647 05 40

Эдинбург

площадь Лохрин 1

+44 203 868 34 37

Никосия

Башня Никосии Яковидес, 5 этаж

+371 665 550 51

Рига

Эспланада, 7 этаж

+371 665 550 51

Сидней

20 Мартин Плэйс

+61 2 888 00 365

Сингапур

Уровень 42, Сантек башня 3, бульвар Темасек, 8

+6531594300

Гонконг

ул. Харбор 18, 35/Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай

800938622

Порту

2609 Авенида да Боавишта

+351 300 528 106

Тбилиси

ул. Реваза Табукашвили, N 45, помещение N 7

+995706070360

Последние новости

Криптолицензия на Кипре

Регулирование рынка криптоактивов

Создание инвестиционного фонда в Швейцарии

Регистрация криптофонда

Новые предложения

Литовский VASP (Поставщик услуг виртуальных активов) на продажу

FSP лицензия в Новой Зеландии на продажу

Компания Форекс Брокер на продажу

Доступные финансовые лицензии на продажу в Южной Африке, Сейшелах и Маврикии