Лицензия AEMI в Латвии

Предприниматели, решившие работать в этой сфере и желающие получить лицензию платежной системы в Латвии, теперь смогут дистанционно открывать счета для своих клиентов.

Лицензию на электронные деньги в Латвии можно оформить в течение нескольких месяцев (максимум полгода), что является одним из преимуществ юрисдикции. Чтобы разобраться с деталями открытия бизнеса в этой сфере, воспользуйтесь услугами компетентных специалистов.

Если у вас уже есть, например, лицензия AEMI в Великобритании, то государственные органы Латвии выдадут вам лицензию в ускоренном порядке. Это преимущество также предоставляется предпринимателям, которые уже зарегистрировали компанию в Латвии и имеют корпоративный счет в Латвии. Нерезиденты государства должны пройти все этапы получения лицензии платежной системы в Латвии в соответствии с директивой ЕС.

Латвийская лицензия AEMI

Каждое кредитное учреждение, выпускающее электронную валюту в Латвии, может зарегистрироваться в качестве учреждения виртуальных денег или купить компанию с лицензией AEMI в Латвии. Регистрация в качестве учреждения электронных денег позволит вашей бизнес-компании предоставлять услуги электронной валюты в Латвии. Если вы хотите надавать услуги электронных денег, такие как услуги по вводу и снятию наличных за пределами Латвии и в пределах Европейской экономической зоны, вам необходимо получить лицензию AEMI в Латвии.

Особенности и преимущества латвийской авторизованной лицензии на электронные деньги

• Зарегистрировав платежное учреждение в Латвии, вы сможете получить лицензию в Европейской экономической зоне. Благодаря «паспортизации» можно использовать единую лицензию для управления операциями с электронными деньгами в Латвии и во всех странах ЕЭЗ.
• Разрешены следующие платежные услуги: переводы, платежи, выпуск карт.
• Срок получения лицензии на деятельность электронных денег в стране составляет 3 месяца.
• Использование платежных систем SEPA и CENTROlink (разработка Банка Латвии).
• Открывайте счета удаленно для физических и юридических лиц.
• Выпуск карт Visa или Mastercard для личных и бизнес-пользователей.
• Регуляторные органы предлагают удаленный KYC для подключения клиентов, смягчая при этом финансовые штрафы для стартапов — например, отсутствие штрафов со стороны регулирующих органов в первый год работы.

Требования к лицензии AEMI в Латвии

Комиссия финансового рынка на основании действующего законодательства решает, кому разрешить осуществлять финансовую деятельность на территории Латвии, а кто должен принять меры для поддержания стабильной ситуации. Бизнес-требования:

• Вместе с заявкой подается бизнес-план, который подтверждает финансовое состояние документации и других сопроводительных документов.
• Если бизнес планирует иметь большой денежный поток, компания должна иметь уставный капитал в размере 350 000 евро и более, среди членов правления как минимум 1 должен быть резидентом или иметь законные основания для работы в Латвии. . Вся управленческая команда должна иметь предыдущий опыт управления финансами, в том числе электронными услугами.
• У учредителя должно быть экономическое образование, а также опыт работы от 3-х лет.
• Члены правления не могут быть привлечены к ответственности или заниматься другими формами бизнеса.
• Особое внимание следует уделить всем вышеперечисленным требованиям при подготовке к подаче заявки на получение лицензии, чтобы успешно получить лицензию компании.

Срок, на который выдается Лицензия Уполномоченного учреждения электронных денег в Латвии, в стране обычно не превышает 5 месяцев, из которых около месяца уходит на подготовку документации.

Как получить лицензию AEMI в Латвии

Бизнесмены, желающие получить лицензию, позволяющую оперировать с электронными деньгами в Латвии, могут обратиться за консультацией к сотрудникам нашей компании, а также получить поддержку на всех этапах создания бизнеса:

• В первую очередь вам нужно будет зарегистрировать компанию в Латвии (аналог LLC, уставной капитал: не менее 350 000 евро).
• Следующим шагом является открытие счета для латвийской компании. Независимо от того, есть ли у компании счета в других странах, бизнесмены, желающие получить лицензию AEMI в Латвии, должны открыть счет в Латвии.
• Среди руководителей должен быть гражданин государства, который будет иметь опыт в этой сфере и быть компетентным.
• Менеджер компании (в течение всего периода существования компании) должен проживать в стране.
• Среди учредителей должно быть не менее 1 физического лица.

Документы и юридические бумаги

• Устав компании
• Рабочая программа
• Бизнес-план (должен быть рассчитан не менее чем на три финансовых года)
• Подтверждение первоначального капитала
• Представление мер, принимаемых для защиты средств пользователей платежных сервисов и владельцев цифровых денег
• Свидетельство системы управления рисками вашего бизнеса и внутреннего контроля
• Деловой протокол для поддержки надлежащего управления системой внутреннего контроля во избежание отмывания денег и финансирования терроризма.
• Подтверждение мер и способов регистрации, учета и ограничения доступа к платежным данным
• Утверждение порядка сбора соответствующих данных о деятельности учреждения
• Описание политики безопасности информационной системы и мер контроля безопасности
• Сведения о лицах, прямо или косвенно занимающих квалификационную должность в учреждении
• Данные о членах правления и совета, важных акционерах и непосредственном персонале отвечает за управление работой учреждения.

Нормативно-правовая база для лицензирования платежных учреждений в Латвии

• Правовая база и законодательство платежных учреждений в Латвии
• Закон Латвийской Республики о финансовых учреждениях.
• юридическое материальное право
• Закон об учреждениях электронных денег.
• Закон о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.
• способ оплаты.
• Решение Совета директоров Банка Латвии № 246 от 30 декабря 2009 года о правилах ведения Государственного реестра платежных учреждений.

Решением Совета директоров Банка Латвии № 03-181 от 14 ноября 2013 года утверждены Методические указания по оценке членов руководящего органа и основных функциональных держателей участников финансового рынка, контролируемых Банком Латвии.

Закон Латвийской Республики об учреждениях электронных денег устанавливает, что под виртуальными деньгами понимается денежная стоимость, представленная в требовании к эмитенту и выпущенная после получения эмитентом электронных денег денежных средств от физического или юридического лица. Они имеют следующие характеристики:

• хранится в электронном виде;
• выдается для платежных операций;
• полученные лицами, не являющимися эмитентами электронных денег.

Для того чтобы принимать деньги от клиентов и относительно длительное время держать их на платежных счетах, выпуская электронные деньги, а затем выкупая их, необходимо стать эмитентом электронных денег. Ими могут быть только кредитные учреждения, учреждения электронных денег (EMI) и некоторые другие учреждения.

Стоит отметить, что Закон предусматривает, что AEMI имеют право не только выпускать электронные деньги в Латвии и других странах-членах ЕС, но и предоставлять услуги, указанные в статье 5 Закона Латвийской Республики о платежах (платежные услуги, выдача и получение платежных инструментов, денежные переводы). По этой причине лицензия AEMI в Латвии на продажу отличается от платежного учреждения тем, что AEMI может хранить средства клиентов, а платежное учреждение — нет.