Eternity Law International — Новости — Европейский союз: Реформа платежной системы

Европейский союз: Реформа платежной системы

Опубликовано:
4 декабря, 2023

Европейский союз (ЕС) долгое время находится на переднем крае экономической интеграции, способствуя сотрудничеству между своими членами. В рамках постоянных усилий по улучшению финансовых систем и поощрению беспрепятственных международных транзакций ЕС проводит значительную реформу своей платежной системы. Эта реформа направлена на решение существующих проблем, использование технологических достижений и создание более эффективного и безопасного финансового ландшафта. В данной статье мы рассмотрим ключевые аспекты реформы платежной системы ЕС, изучив мотивацию за изменениями и их потенциальное воздействие на бизнес и потребителей.

Фон

Нынешний платежный ландшафт ЕС характеризуется разнообразием систем и методов, отражающих разнообразные экономические структуры его членов. Несмотря на преимущества этого разнообразия, оно также привело к фрагментации и неэффективности. Определяя необходимость более унифицированного и структурированного подхода, ЕС приступил к широкой реформе.

Мотивации для реформы

  • Улучшение международных транзакций: Одной из основных мотиваций реформы является упрощение и ускорение международных транзакций внутри ЕС. В текущем ландшафте часто вовлечены несколько посредников, что приводит к задержкам и высоким затратам. Внедрение более стандартизированной платежной системы направлено на облегчение более быстрых и экономичных международных транзакций.
  • Адаптация к технологическим достижениям: Стремительное развитие финтеха трансформировало индустрию платежей. ЕС осознает важность оставаться впереди в этой технологической гонке, чтобы сохранить глобальную конкурентоспособность. Реформа направлена на использование потенциала инноваций, таких как блокчейн, искусственный интеллект и системы мгновенных платежей, для создания современной и эффективной инфраструктуры платежей.
  • Улучшение безопасности и защиты потребителей: С развитием цифровых транзакций обеспечение безопасности платежных систем стало важным. Реформа включает в себя меры по улучшению кибербезопасности, снижению риска мошенничества и укреплению защиты потребителей. Эти усилия необходимы для создания доверия к цифровым методам оплаты и поощрения их широкого использования.

Основные принципы реформы

  • Интеграция Одноевропейского платежного пространства (SEPA): SEPA, запущенная в 2008 году, стала значительным шагом к гармонизации электронных платежей в еврозоне. Реформа строится на этой основе, дополнительно интегрируя SEPA, расширяя ее охват и стандартизируя дополнительных поставщиков платежных услуг. Цель этой интеграции — создать более безупречную и единообразную среду для платежей по всему ЕС.
  • Мгновенные платежи: Реформа акцентирует внимание на внедрении и расширении систем мгновенных платежей. Эти системы позволяют осуществлять переводы средств в реальном времени, предоставляя более быструю альтернативу традиционным методам оплаты. Стимулируя широкое использование мгновенных платежей, ЕС стремится улучшить скорость и эффективность внутренних и международных транзакций.
  • Открытый банкинг: Распознавая трансформационный потенциал открытого банкинга, реформа вводит меры для стимулирования большей конкуренции и инноваций в финансовом секторе. Открытый банкинг способствует обмену финансовой информацией между банками и сторонними поставщиками платежных услуг, что приводит к разработке новых и инновационных решений в области платежей. Это приносит выгоду не только потребителям в виде большего выбора, но также способствует развитию динамичной и конкурентоспособной финансовой экосистемы.

Потенциальное воздействие на бизнесы и потребителей

  • Оптимизированные международные транзакции: Бизнесы, работающие за пределами границ ЕС, могут значительно выиграть от реформы. Упрощение международных транзакций снизит административную нагрузку и расходы, связанные с использованием разнообразных систем платежей. Это особенно выгодно для малых и средних предприятий (МСП), позволяя им более эффективно конкурировать на едином рынке.
  • Более быстрые и эффективные платежи: Широкое внедрение систем мгновенных платежей приведет к более быстрым и эффективным транзакциям как для бизнесов, так и для потребителей. Увеличение скорости ожидаемо повлияет на управление денежным потоком, поддерживая экономический рост и инновации.
  • Увеличение конкуренции и инноваций: Акцент на открытом банкинге вероятно вызовет увеличение конкуренции среди финансовых поставщиков услуг. Эта конкуренция ожидается стимулирующей инновации и разработку новых и улучшенных платежных решений. Потребители могут рассчитывать на более широкий спектр услуг и большую гибкость в управлении своими финансами.

Директива по платежным услугам (PSD2): Основа для изменений

В центре реформы платежной системы Европейского союза находятся ключевые законодательные рамки, а именно Директива по платежным услугам (PSD2) и ее ожидаемый преемник — предложенная Директива по платежным услугам 3 (PSD3). PSD2, вступившая в силу в январе 2018 года, стала значимым этапом в усилиях ЕС по созданию более интегрированного и инновационного платежного ландшафта.

Цели и достижения PSD2:

PSD2 внесла несколько ключевых элементов, направленных на стимулирование конкуренции, усиление защиты потребителей и продвижение безопасности платежных услуг. Среди ее заметных особенностей — требование для банков открывать доступ к данным своих клиентов через интерфейсы программирования приложений (API). Этот переход к открытому банкингу заложил основу для увеличения конкуренции и разработки инновационных финансовых услуг.

Также директива предписывала внедрение механизма Сильной Аутентификации Клиента (SCA) для усиления безопасности электронных транзакций. SCA включает использование двух или более факторов аутентификации, таких как пароли, биометрические данные или смарт-карты, обеспечивая дополнительный уровень защиты от мошенничества.

Проблемы и эволюция:

Хотя PSD2 привнесла положительные изменения, ее внедрение не прошло без трудностей. Некоторые финансовые учреждения столкнулись с трудностями в адаптации к модели открытого банкинга, а также были опасения относительно потенциального влияния на кибербезопасность и конфиденциальность данных.

В ответ на изменяющуюся картину и для решения выявленных проблем Европейский союз рассматривает возможность введения PSD3. Ожидается, что PSD3 будет строить на основе заложенной PSD2, устранять недостатки и уточнять регулирования для лучшего соответствия изменяющейся динамике отрасли платежей.

Директива об электронных деньгах (EMD2): Содействие инновациям в сфере цифровых валют

Параллельно с PSD2 действует Директива об электронных деньгах (EMD2), предоставляющая регуляторную рамку для электронных денежных учреждений. EMD2, подобно PSD2, признает увеличивающуюся роль цифровых технологий в формировании платежного ландшафта и направлена на обеспечение безопасности и стабильности электронных денежных услуг.

Цели и последствия EMD2:

EMD2 устанавливает руководящие принципы для организаций, выпускающих электронные деньги, гарантируя, что они соответствуют определенным капиталовложениям и операционным требованиям. Эта директива особенно актуальна в контексте исследования ЕС в области цифрового евро. По мере того как цифровые валюты становятся все более актуальными, EMD2 служит важным регулирующим инструментом для обеспечения ответственного выпуска и управления электронными деньгами.

Кроме того, EMD2 способствует общей цели стимулирования конкуренции. Предоставляя регуляторную рамку для не-банковских учреждений выпуска электронных денег, директива поощряет инновации в секторе цифровых платежей. Эта инновация, в свою очередь, приносит пользу потребителям, предлагая разнообразные и удобные услуги электронных денег.

Взаимодействие с PSD2:

EMD2 и PSD2 взаимосвязаны, так как учреждения по выпуску электронных денег часто предоставляют услуги платежей, охваченные PSD2. Взаимодействие между этими директивами отражает всесторонний подход ЕС к формированию комплексной и хорошо интегрированной платежной экосистемы.

Третья директива по платежным услугам (PSD3): Взгляд в будущее

В стремлении к эффективной и современной платежной системе Европейский союз рассматривает возможность введения PSD3. Хотя конкретные детали PSD3 все еще обсуждаются, ожидается, что она решит возникающие проблемы, усовершенствует действующие регуляции и дальше стимулирует инновации в сфере платежей.

Основные темы, которые можно ожидать в PSD3:

  • Усиленные меры безопасности: На основе требований SCA, введенных PSD2, предполагается, что PSD3 дополнительно усилит меры безопасности для противодействия развивающимся угрозам в цифровой сфере.
  • Большая инклюзивность: PSD3 может сосредоточиться на обеспечении доступности платежных услуг более широкому кругу пользователей, включая тех, кто может столкнуться с преградами при использовании традиционных банковских услуг.
  • Гармонизация регуляций: Поскольку ЕС стремится создать более единую картину платежей, ожидается, что PSD3 будет способствовать гармонизации регуляций между государствами-членами, уменьшая фрагментацию и способствуя последовательности.
  • Каркас для цифровой валюты: В свете активных исследований в области цифрового евро и общих изменений в области цифровых валют, PSD3 может предоставить каркас для эмиссии и регулирования центральных банковских цифровых валют и других цифровых активов.

Заключение

Реформа платежной системы Европейского союза представляет собой смелое и всеохватывающее усилие модернизации его финансовой инфраструктуры. Решая текущие проблемы, принимая технологические новшества и способствуя сотрудничеству между государствами-членами, ЕС стремится создать более эффективный, безопасный и объединенный платежный ландшафт. По мере того как бизнесы и потребители адаптируются к этим изменениям, потенциальные выгоды в оптимизации трансграничных операций, ускорении платежей, повышении конкуренции и улучшении безопасности призваны переформатировать финансовый ландшафт Европейского союза на многие годы вперед.

Вам может быть интересно

Лицензия для электронных денег в Эстонии

Введение Расположенная в Северной Европе, Эстония стала центром цифровой инновации и финансовой эволюции. В центре этой трансформации находится лицензия для  электронных денежные учреждения (Electronic Money Institution, EMI), которая открывает перед собой огромное количество финансовых услуг и возможностей. В этом глубоком исследовании мы рассмотрим требования, преимущества, процессы, продажи, платежи, расходы, налогообложение и участие финтеха в получении...

ICO услуги

Наша компания имеет значительный опыт профессионального юридического сопровождения проектов на базе блокчейн-технологий и ICO. За время существования компании наши специалисты оказали юридические услуги более чем 40 компаниям, деятельность которых связана с проектами ICO, майнингом и обменом валюты. Кроме того, мы помогли создать стабильные с юридической точки зрения структуры компаний, занимающихся разработками в области блокчейн. У...

Лицензия SPI в Чехии

В последнее время Чехия становится значимым европейским центром для разнообразных платежных систем. К ней обращаются как новые компании, желающие начать бизнес в сфере предоставления платежных сервисов, так и уже существующие компании, которые ранее допустили тактические ошибки, выбрав для своей регистрации офшорные зоны, Прибалтику или Кипр. Это приводит к тому, что банки-эквайеры и другие платежные системы...

Бизнес в Чехии

Чешская Республика является очень востребованной юрисдикцией для создания иностранных фирм из-за ее выгодного расположения, собственной валюты и широкой сети европейских связей. Самый предпочтительный вариант среди иностранцев – SRO, альтернатива известному ООО. Регистрация компании в Чехии Чешская Республика хорошо интегрирована в законодательную и финансовую системы Европейского Союза. Таким образом, это государство является желанным местом для иностранцев...

Требования к криптокомпаниям в Чешской Республике

Чешская правовая база гармонизирована с 4-й Директивой ЕС по борьбе с отмыванием денег, и она устанавливает ряд требований для криптокомпаний в Чешской Республике. Измененное законодательство охватывает широкий спектр операций, связанных с криптовалютами, поскольку оно охватывает компании, которые продают / покупают, хранят или управляют криптовалютой или предлагают другие услуги, связанные с цифровыми активами. С точки зрения...

Лицензия на управление активами в Латвии

Фирмы, контролирующие и распределяющие активы других компаний, специализируются на предоставлении одной или нескольких услуг в рамках данного направления деятельности. В этой юрисдикции государственное регулирование и выдача лицензий осуществляются Комиссией, подведомственной министерству финансов, которая контролирует процесс сертификации брокерской/банковской деятельности и других экономических сегментов. Наша компания — это высококлассные эксперты в области учреждения и официального лицензирования бизнесов....

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании
Заполните форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а
+41 435 50 73 23

Киев

ул. Бассейная, 7в
+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс
+44 203 868 34 37

Таллин

Харью мааконд, Кесклинна Линнаоса, Туукри, 19
+372 880 41 85

Вильнюс

просп. Гедиминаса, 44А
+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.
+1 (888) 647 05 40

Эдинбург

площадь Лохрин 1
+44 203 868 34 37

Никосия

Башня Никосии Яковидес, 5 этаж
+371 665 550 51

Рига

Эспланада, 7 этаж
+371 665 550 51

Сидней

20 Мартин Плэйс
+61 2 888 00 365

Сингапур

Уровень 42, Сантек башня 3, бульвар Темасек, 8
+6531594300

Гонконг

ул. Харбор 18, 35/Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай
+852800938622

Порту

2609 Авенида да Боавишта
+351 300 528 106
Звонки совершаются только с территории Португалии

Тбилиси

ул. Реваза Табукашвили, N 45, помещение N 7
+995706070360