Лицензия EMI в Великобритании

Электронные деньги — это новое средство, созданное в результате развития современных платежных средств. Если вы хотите получить право выпускать цифровые деньги и предоставлять счета электронных денег потребителям, получение лицензии EMI в Великобритании является обязательным для предоставления этих типов услуг.

Статья поможет вам разобраться во всех интересующих вас деталях.

Лицензирование электронных денег в Великобритании: кому оно нужно?

Следующие организации не обязаны подавать заявку на приобретение разрешения, но должны уведомить FCA в том случае, если они выпускают или предлагают выпустить цифровые деньги:

• Почтовая служба;
• Банк Великобритании;
• Правительственные ведомства и региональные органы власти;
• Национальный сберегательный банк.

Кроме того, кредитные организации, муниципальные банки и кредитные союзы не обязаны получать лицензию в соответствии с правилами, но только в том случае, если они предполагают выпускать цифровые деньги, у них должно быть разрешение в соответствии с законодательством.

Виды EMI-лицензий в Великобритании

Основные типы EMI в государстве:

• SEMI: могут выпускать электронные деньги и предлагать платежные услуги, за исключением услуг инициирования платежей и доступа к информации о счетах, на территории страны. Все бизнес-операции заявителя SEMI непосредственно перед моментом регистрации не должны создавать средний непогашенный остаток электронных денег свыше €5000000, а среднемесячный оборот за 12 месяцев, предшествующих подаче заявки на регистрацию в качестве SEMI, от общей суммы соответствующих платежных операций не должен превышать €3000000 евро.
• AEMI: имеют средние обороты, превышающие €3000000 в месяц. Следовательно, они подлежат более строгой процедуре лицензирования, поскольку превышают установленный порог.

Преимущества владения EMI-лицензией

Вот некоторые из многочисленных плюсов, о которых вам следует помнить:

• Вы получите SWIFT-код для транзакций;
• Вы сможете открывать местные счета IBAN для своих клиентов;
• Вы сможете дистанционно открывать счета для физических и юридических лиц;
• Ваши коммерческие услуги на территории страны не облагаются НДС;
• Вы сможете получать платежи со счетов по всему миру (использующие систему SWIFT);
• Вы сможете открывать корреспондентские счета в разных странах.

Нормативные требования для получения разрешения EMI

Прежде всего, вы должны инвестировать не менее €350000 для создания авторизованного предприятия по электронным деньгам.

Еще одно требование — обеспечить средства клиента страховым полисом или отдельным клиентским банком.

Орган управления лицензией должен иметь хорошую репутацию и обладать соответствующей квалификацией для выполнения своих обязанностей.

Текущий капитал, необходимый для приобретения лицензии, рассчитывается в размере 2% от объема виртуальных денег, выпущенных фирмой.

Некоторые требования, которые установил Регламент FCA:

• Вы являетесь юридическим лицом;
• Платежные услуги предоставляются в Великобритании;
• У вас есть бизнес-стратегия;
• Руководители должны иметь превосходную репутацию и обязательные надлежащие навыки;
• Главный офис должен находиться в Великобритании;
• Вы должны соблюдать регламент по борьбе с отмыванием денег.

Процедура получения лицензии EMI в Великобритании

Ниже предлагаем краткое поэтапное руководство:

1. Оцените подходящую структуру бизнеса и требования для приобретения разрешения;
2. Проведение проверки на пригодность и добросовестность;
3. Регистрация предприятия;
4. Сбор всех документов;
5. Соблюдение местных экономических требований;
6. Подача заявления на получение лицензии;
7. Обеспечение банковских счетов.

Прием заявления осуществляется FCA в течение семи рабочих дней.

Решение по заявлению принимается в течение трех месяцев с момента получения или одного года, если заявление не соответствует требованиям.

Соблюдая все эти шаги, вы сможете успешно осуществить процесс получения разрешения без всяких преград.

Заключение

В конечном итоге, Великобритания как высокоуважаемая финансовая юрисдикция имеет надежный регулирующий орган. Предприятия также пользуются максимальной свободой торговли и бизнеса в этом государстве. Поэтому, если вы хотите, чтобы ваше учреждение имело доступ к более крупному рынку, что позволит ему расширить спектр своих услуг, получение разрешения является обязательным.