Регулирование банковского сектора в Германии

При рассмотрении вопроса о выходе на финансовый рынок Германии первый вопрос, который всегда возникает у новых компаний, — это регулирование банковского сектора в Германии: нужна ли лицензия BaFin для предоставления услуг? В юрисдикции Германии BaFin является регулятором финансового сектора, который применяет ряд директив ЕС и административных положений для обеспечения надлежащего функционирования немецкого финансового рынка. Согласно действующему законодательству, компании, выходящие на рынок Германии / ЕС, должны определить, нужно ли им получать лицензию BaFin для ведения своего бизнеса.

Кому нужна лицензия BaFin?

BaFin является органом финансового регулирования Германии. По состоянию на сегодня львиная доля деятельности в финансовой сфере требует предварительного лицензирования от этого регулирующего органа. Мелкие компании иногда предоставляют услуги, на которые они должны были бы получить лицензию без получения такого разрешения. Такая деятельность считается нарушением немецкого законодательства, и мы настоятельно рекомендуем не обходить закон. Лучшим вариантом избежать любых юридических проблем с регулирующим органом является определение соответствия условиям лицензирования до начала деятельности в Германии. Следует также отметить, что лицензия BaFin часто действительна только для определенных услуг или продуктов, перечисленных в заявке компании.

Криптовалютный бизнес и краудфандинговые платформы

Наряду с банками и провайдерами финансовых услуг, в лицензиях нуждаются и криптовалютные и краудфандинговые компании. Это зависит от их бизнес-модели и закона о надзоре за платежными услугами (ZAG). Согласно недавним положениями немецкого законодательства, виртуальная валюта теперь классифицируется как финансовый инструмент или, точнее, как денежные единицы. Если вы имеете дело с такими активами профессионально, то вам нужна лицензия. Это также относится к созданию Финтех-бизнеса в Германии.

Последствия ведения бизнеса без лицензии

Если поставщик финансовых услуг продолжает вести несанкционированный бизнес, компания обычно получает предупреждение письмом от регулирующего органа. Оказание услуг без соответствующего разрешения может повлечь за собой серьезные последствия и штрафы для соответствующих компаний и физических лиц, действующих:

• Любые признаки осуществления деятельности без лицензии подпадают под Раздел 54 Закона о банковской деятельности (KWG) или раздел 31 Закона о надзоре за финансовыми услугами (ZAG) и, соответственно, подлежат наказанию.
• Компания или лицо, которые предоставляли такие услуги без лицензии, больше не должны рассматриваться как «надежные», что может создать препятствия при дальнейших попытках получения разрешения.
• Конкуренты могут подать в суд на судебный запрет в отношении не лицензированных предприятий. Затем такому бизнесу будет запрещено осуществлять свою деятельность путем временного судебного запрета или административного штрафа в размере до 250 000 евро.
• Клиенты могут предъявлять гражданские иски, если им был нанесен ущерб в результате услуг, оказанных без лицензии. Согласно Закону О защите, каждый, кто совершает это нарушение, несет ответственность за ущерб только по этой причине.

Сколько стоит лицензия BaFin?

Цены на подачу заявки на получение лицензии различаются в зависимости от определенных услуг или операций, для которых получается лицензия.

Как правило, плата за лицензию в соответствии с разделом 32 (1) KWG варьируется от 2000 до 17 000 евро за финансовые услуги. Получение лицензии на осуществление банковских операций стоит от 5 000 до 20 000 евро.

Если разрешение выдано только для предоставления услуг таких компаний, как:

• Депозитный бизнес,
• Форекс-бизнес,
• Факторинговый бизнес и
• Лизинговый бизнес,

плата BaFin составляет 2600 евро. Если заявка подается на расширенный пакет услуг, плата также может быть выше. Что касается расходов на лицензирование, то также следует учитывать гонорары юриста и другие сопутствующие платежи.

Пожалуйста, свяжитесь с нами для получения дополнительной информации.

Также вы можете посмотреть новые предложения в категориях «Криптовалюта и лицензирование криптовалютной деятельности», «Готовые компании», «Банки на продажу» и «Лицензии на продажу».