Открытие банковского счета для вашего бизнеса: платежная система или банк

Каждому бизнесу, независимо от его размера или отрасли, необходим доступ к финансовым услугам для эффективной работы. Независимо от того, начинаете ли вы новое предприятие или расширяете существующее, открытие банковского счета является одним из первых важных шагов для обеспечения бесперебойной работы вашей компании. Однако в сегодняшнем быстро меняющемся финансовом ландшафте владельцы бизнеса могут рассмотреть более одного варианта. Стоит ли вам открыть традиционный банковский счет или счет платежной системы лучше удовлетворит ваши потребности? В этой статье мы рассмотрим различия, преимущества, недостатки и требования обоих вариантов, помогая вам сделать правильный выбор для вашего бизнеса.

1. Поиск решения, чтобы наконец заставить свой бизнес работать (введение в финансовые учреждения)

Начало бизнеса сопряжено с множеством обязанностей и решений, и одним из самых важных является выбор правильного финансового учреждения для управления деньгами вашей компании. Будь то обработка платежей, оплата поставщикам или обработка заработной платы, наличие правильного типа финансового счета может существенно повлиять на эффективность и безопасность вашего бизнеса.

Сегодня предприниматели больше не ограничены традиционными банками для удовлетворения своих финансовых потребностей. Современные компании финансовых технологий (финтех) внедрили платежные системы, которые предоставляют предприятиям цифровые решения, выходящие за рамки того, что обычно предлагают банки. Рост этих альтернатив вызвал споры: должны ли предприятия придерживаться традиционной банковской модели или платежная система — более разумный вариант?

2. Юридические пояснения двух финансовых учреждений

Прежде чем углубляться в плюсы и минусы каждого варианта, важно понять юридические различия между традиционными банками и платежными системами.

Традиционные банки

Банк — это финансовое учреждение, имеющее лицензию на прием депозитов, выдачу кредитов и предоставление других финансовых услуг, таких как управление активами, страхование и валютный обмен. Банки жестко регулируются как национальными, так и международными органами, и они обязаны следовать строгим правилам соответствия, таким как правила по борьбе с отмыванием денег (AML), процедуры «знай своего клиента» (KYC) и многое другое. В обмен на эти нормативные требования банки предлагают широкий спектр услуг, которые необходимы большинству предприятий, включая кредитные линии, защиту от овердрафта и защищенные транзакции.

Платежные системы

Платежная система, с другой стороны, относится к финтех-решению, которое позволяет компаниям обрабатывать финансовые транзакции в Интернете. Эти системы позволяют компаниям отправлять и получать платежи, но, как правило, не имеют лицензии на предложение депозитных счетов или кредитов, как это делают банки. Платежные системы регулируются как поставщики финансовых услуг, но по разным правилам в зависимости от страны, в которой они работают. Популярные системы доходов включают такие корпорации, как PayPal, Stripe и Wise, которые сосредоточены на быстрых и недорогих финансовых транзакциях через границы.

Хотя платежные системы могут предлагать определенные финансовые продукты, такие как предоплаченные карты или кошельки, они часто работают с меньшим регулирующим надзором по сравнению с традиционными банками. Тем не менее, они по-прежнему соблюдают стандарты AML и KYC для обеспечения финансовой безопасности и прозрачности.

3. Преимущества и недостатки как платежной системы, так и банка

При выборе между банком и платежной системой понимание основных преимуществ и недостатков каждой из них может помочь вам сделать выбор.

Преимущества банковского счета

• Комплексные финансовые услуги: банки предлагают широкий спектр услуг, включая кредиты, кредитные линии, инвестиционные возможности и инструменты управления денежными средствами.
• Безопасность и стабильность: традиционные банки известны своей безопасностью и защитой. Депозиты обычно застрахованы (например, страхование FDIC в США), что означает, что ваши деньги защищены в случае банкротства банка.
• Надежность: бизнес с традиционным банковским счетом может показаться более надежным для клиентов и партнеров. Банки считаются более надежными для деловых операций и долгосрочного финансового благополучия.
• Доступ к кредитам: банки часто являются лучшим вариантом для предприятий, желающих получить кредиты, ипотеку или защиту от овердрафта.

Недостатки банковского счета

• Высокие комиссии: традиционные банки часто взимают комиссию за обслуживание счета, банковские переводы и другие услуги. Эти комиссии могут быстро накапливаться, особенно для малого бизнеса.
• Медленная обработка: банковские услуги, особенно международные транзакции, могут быть медленными. Банковские переводы могут занять несколько дней, а у банков могут быть ограниченные часы для личного обслуживания.
• Строгие требования: открытие банковского счета требует обширной документации, проверок KYC и часто личной проверки. Для иностранных компаний или предпринимателей этот процесс может быть трудоемким и сложным. Преимущества счета в платежной системе
• Быстро и удобно: платежные системы известны своей скоростью и простотой использования. Транзакции часто совершаются мгновенно или обрабатываются в течение того же дня, что идеально подходит для предприятий, которым необходимо быстро переводить деньги.
• Более низкие комиссии: платежные системы обычно взимают более низкие комиссии, чем традиционные банки, что делает их более рентабельными, особенно для малого бизнеса и стартапов.
• Глобальный охват: многие платежные системы сосредоточены на международных транзакциях, предлагая конкурентоспособные обменные курсы и упрощая ведение бизнеса за рубежом.
• Не требуется физического присутствия: большинство платежных систем позволяют компаниям открывать счета онлайн, без необходимости посещать физическое отделение. Это особенно выгодно для международных предпринимателей, у которых может не быть местного офиса.

Недостатки счета в платежной системе

• Ограниченные услуги: хотя платежные системы отлично подходят для транзакций, они не предлагают полного набора услуг, которые предлагают банки. Вы не сможете получить доступ к традиционным бизнес-кредитам, кредитным линиям или инвестиционным услугам.
• Различия в регулировании: платежные системы регулируются иначе, чем банки, что может привести к меньшей защите потребителей в случае мошенничества или банкротства.
• Меньше доверия: в то время как финтех становится все более популярным, некоторые компании и клиенты по-прежнему предпочитают работать с традиционными банками. Наличие только счета в платежной системе может ограничить вашу репутацию у определенных партнеров.

4. Требования от компании для открытия счета

Независимо от того, выбираете ли вы банк или платежную систему, существуют определенные требования, которые вам необходимо выполнить, прежде чем вы сможете открыть счет.

Требования к банковскому счету

• Открытие традиционного банковского счета обычно требует больше документации и проверок соответствия. Ниже приведены общие требования:
• Регистрация бизнеса: действующая лицензия на ведение бизнеса или свидетельство о регистрации обычно требуются для подтверждения законной регистрации вашей компании.
• Налоговый идентификационный номер (TIN): компании США должны предоставить свой идентификационный номер работодателя (EIN), в то время как иностранным компаниям может потребоваться аналогичный налоговый идентификатор из своей страны.
• Подтверждение личности: для владельцев компании или уполномоченных лиц с правом подписи необходимо подтверждение личности (например, паспорт или водительские права). Юридический адрес: некоторые банки могут потребовать подтверждение физического адреса компании в стране, где открывается счет.

Требования к счету платежной системы

• Платежные системы обычно предъявляют более мягкие требования к открытию счета. Процесс часто можно завершить полностью онлайн, с менее строгой документацией:
• Подтверждение личности: как и банки, платежные системы запрашивают подтверждение личности владельцев бизнеса или уполномоченного персонала.
• Регистрация бизнеса: хотя платежные системы могут потребовать некоторые доказательства регистрации бизнеса, они часто более снисходительны, чем банки.
• Банковский счет: многие платежные системы требуют привязки существующего банковского счета для вывода средств, хотя обычно это можно сделать со счетом из любой страны.

5. Процедура и сроки открытия счета

Процесс открытия банковского счета или счета платежной системы может значительно различаться по времени и сложности.

Процедура открытия счета платежной системы

• Открытие счета в платежной системе обычно происходит намного быстрее и проще:
• Онлайн-регистрация: зарегистрируйте учетную запись на веб-сайте платежной системы.
• Пройдите проверку личности: предоставьте цифровые копии документов, удостоверяющих личность и регистрационных документов компании. Активация счета: после проверки вашей информации ваш счет будет активирован. Обычно этот процесс занимает всего несколько дней.

6. Расходы, связанные с открытием счета

Расходы, связанные с открытием и ведением бизнес-счета, могут значительно различаться в зависимости от банка и платежной системы.

Расходы на банковский счет

Плата за открытие счета: некоторые банки взимают единовременную плату за открытие бизнес-счета в размере от 50 до 500 долларов США в зависимости от банка.

Ежемесячная плата за обслуживание: большинство банков взимают ежемесячную плату за обслуживание, которая может составлять от 10 до 50 долларов США в месяц.

Расходы платежной системы

Плата за открытие счета: большинство платежных систем не взимают плату за открытие. Стоимость открытия счета обычно бесплатна или минимальна.

Комиссии за конвертацию валюты: для международных платежей некоторые платежные системы взимают комиссию за конвертацию валюты, хотя она обычно ниже, чем у традиционных банков.

7. Окончательное решение между платежной системой и банком

Решение об открытии банковского счета или счета в платежной системе в конечном итоге зависит от конкретных потребностей вашего бизнеса.

Если вашему бизнесу требуются комплексные финансовые услуги, долгосрочные кредиты или вы работаете в основном на местном рынке, традиционный банковский счет, вероятно, будет лучшим выбором.

С другой стороны, если ваш бизнес работает по всему миру, использует цифровые транзакции или вы хотите сократить расходы, платежная система может быть более подходящей.

Оценив потребности вашего бизнеса и поняв преимущества и недостатки каждого варианта, вы сможете принять обоснованное решение, которое будет способствовать долгосрочному успеху вашей компании.