Eternity Law International — Новости — Полное руководство для финтех-бизнеса с регуляторной точки зрения

Полное руководство для финтех-бизнеса с регуляторной точки зрения

Опубликовано:
21 ноября, 2024

Сфера финтех быстро развивается, и для тех, кто стремится работать с платежными услугами, понимание законодательной схемы для Малых Платежных Институтов (SPI) чрезвычайно важно. Это руководство охватывает ключевые аспекты SPI, включая регуляции, особенности юрисдикций, требования, преимущества и другие моменты.

Что регулирует SPI?

Регулирование SPI в Европейском Союзе осуществляется в соответствии с PSD2, Директивой (ЕС) 2015/2366. Эта директива устанавливает основную правовую основу, обеспечивая соответствие всех SPI важным финансовым регламентам в государствах-членах ЕС. Однако отдельные юрисдикции могут иметь дополнительные требования, если они не противоречат условиям PSD2.

Что такое SPI и какие операции разрешены?

SPI — это финансовое учреждение, уполномоченное обрабатывать платёжные операции в соответствии с PSD2 и местными условиями. Эти услуги включают депозиты наличных средств, снятие средств, обработку транзакций, денежные переводы и выпуск платежных инструментов. Важной особенностью является лимит транзакций — максимальный среднегодовой объем транзакций в 3 миллиона евро за последние 12 месяцев. SPI позволяет выйти на рынок без крупных финансовых затрат, по сравнению с более крупными финансовыми учреждениями.

Требования для получения SPI

Процесс лицензирования для SPI проще по сравнению с крупными платежными учреждениями. Вот краткий обзор основных требований:

  • Отсутствие начального капитала: В отличие от других финансовых учреждений, SPI не требует начального капитала.
  • Проверка прошлого: Все лица, ответственные за деятельность SPI, не должны иметь судимостей за финансовые преступления.
  • Локальное присутствие: Главный офис SPI должен находиться в юрисдикции, где организация планирует вести свою деятельность.
  • Лимиты транзакций: Строгий лимит — 3 миллиона евро в месяц.
  • Бизнес-план и операционный план: Необходимо предоставить детальный план деятельности, план по управлению рисками и методы соблюдения требований.

Преимущества SPI

Выбор SPI имеет несколько преимуществ, особенно для стартапов в финтех-сфере:

  • Экономичность: Меньшие начальные финансовые вложения.
  • Простота регулирования: Меньше требований к соблюдению, что позволяет быстрее выйти на рынок.
  • Широкий спектр деятельности: Лицензированные платежные услуги позволяют выполнять разнообразные операции, что повышает гибкость бизнеса.
  • Оптимальные юрисдикции: Некоторые страны ЕС, такие как Польша, Литва и Чехия, предлагают выгодные условия для SPI благодаря упрощенному законодательству и поддержке местных схем.
  • Расширение бизнеса: SPI может привлекать клиентов через «обратное приглашение», что позволяет работать с международными клиентами без прямой рекламы.

Лучшая юрисдикция для SPI

Наши исследования показывают, что Польша является одной из лучших юрисдикций для SPI. Регулирование финтех в Польше ясно, процесс подачи заявки простой, а сфера соответствия поддерживает развитие. Эти факторы, вместе с мощной банковской инфраструктурой, делают Польшу привлекательным хабом для бизнесов SPI, которые хотят работать в рамках платежной системы Европейского Союза.

Как получить SPI?

Процедура получения лицензии SPI включает четыре основных этапа:

  1. Начальные настройки (1-2 недели): Включает настройку необходимых учётных записей и регистрационных документов.
  2. Инкорпорация организации (1 неделя): Регистрация компании и получение корпоративной документации.
  3. Подача заявки (2,5 месяца): Подготовка полного пакета заявки с политиками соблюдения требований, планами по управлению рисками и документами по AML.
  4. Процесс авторизации (3-5 месяцев): Несколько этапов коммуникации с регулятором, подача дополнительных документов, если это необходимо, для получения окончательной авторизации.

Почему стоит выбирать профессиональную помощь для лицензирования SPI?

Профессиональная помощь обеспечивает квалифицированную поддержку на всех этапах процесса подачи заявки, упрощая соблюдение требований PSD2 и адаптацию вашей бизнес-модели. Эксперты с глубоким пониманием европейской платёжной системы помогут вам быстро выйти на рынок, минимизируя риски и максимально повышая эффективность.

Структура законодательства для SPI

  • Основной юридический акт: PSD2 устанавливает общие требования для регулирования, стандартизируя финансовые операции по всему ЕС
  • Юрисдикционные особенности: Местные регуляции могут варьироваться, но не могут противоречить или превышать требования PSD2.
  • Операционные руководства: Включают требования к AML, управлению рисками, планированию бизнеса и соблюдению местных нормативов.

Ключевые уроки для финтех-предпринимателей

  • Гибкость: Лицензия SPI предоставляет значительную гибкость для предоставления разнообразных платёжных услуг.
  • Отсутствие капитальных ограничений: Отсутствие строгих требований к капиталу снижает барьеры для входа.
  • Оптимальные юрисдикции: Польша — ведущая юрисдикция для создания SPI.
  • Легкость получения лицензии: Структурированный процесс лицензирования способствует быстрому и эффективному запуску.

Для тех, кто хочет выйти на европейский финтех-рынок, получение лицензии SPI является отличной возможностью вести бизнес в рамках упрощенной законодательной системы, открывая возможности для инноваций и роста в сфере денежных переводов. Правильный выбор региона и партнёрство с опытными консультантами может стать решающим фактором для успешного выполнения всех требований и достижения успеха на конкурентном рынке финансовых технологий.

Бизнес на продажу

Авторизованное платежное учреждение в Великобритании на продажу

Europe, UK Лицензия EMI
Новое инвестиционное предложение – авторизованное платежное учреждение в Великобритании на продажу. Основные сведения прилагаются ниже. Лицензия API в Великобритании на продажу: детали сделки Уставный капитал 20 000 евро; Неактивный бизнес денежных переводов с коридорами в Латинскую Америку; В настоящее время выполняется всего несколько транзакций еженедельно; Клиентская база включает 5000 клиентов; Назначен MLRO; Активный банковский счет...

Компания с лицензией платежного учреждения в Сингапуре на продажу

Asia, Singapore Платежные учреждения и учреждения электронных денег
Это возможность купить компанию с лицензией платежного учреждения в Сингапуре. Пожалуйста, ознакомьтесь с общей информацией об этом предложении ниже. Лицензия платежного учреждения на продажу: подробности сделки Год регистрации: 2017; Тип лицензии: лицензия платежного учреждения, выданная MSA; Компания уже обслуживает клиентов, но они не включены в сделку. Банковские счета: Есть счета в банках DBS и Nium....

Готовая лицензия EMI в Литве на продажу

Europe, Lithuania Лицензия EMI
Лицензия EMI на продажу дает юридическому лицу право на предоставление услуг по выпуску электронных денег и платежных услуг с минимальным риском и высоким потенциалом. Лицензии EMI в Литве, выданные Lietuvos bankas, денежно-кредитным органом Литвы, предпочтительнее традиционных вариантов платежных учреждений (PI), поскольку они могут удерживать наличные деньги клиентов, в то время как PI не могут. Любое...

Вам может быть интересно

Выгоды инвестирования в Европе в 2020

Выгоды инвестирования в Европе в 2020 Выгоды инвестирования в Европе в 2020 — актуальный вопрос для многих инвесторов и предпринимателей на сегодня. По прогнозам МВФ пандемия коронавируса повлечет за собой падение экономики в 2020 году. По предварительным оценкам кризис будет глобальнее, чем в 2008-2009 году. Восстановить мировую экономику планируют в течение 2021 года. Причины для...

Открытие банковского счета в Армении

На территории страны функционируют местные и международные банковские учреждения. В юрисдикции создана благоприятная среда для развития и поддержки банковского сектора в целом. В частности, государственный аппарат принимает строжайшие меры для защиты интересов держателей капитала. Открытие банковского счета в Армении доступно как для фирм-резидентов, так и для иностранных предприятий. Открытия счета в банке Армении Юрисдикция предлагает...

Как получить Форекс лицензию: основные требования

На сегодняшний день, деятельность таких представителей рынка, как Форекс-брокеры чрезвычайно популярна, однако, брокерские структуры не имеют законного права на официальном основании работать со сделками трейдеров без того, чтобы получить Форекс лицензию. Трейдеры стараются не иметь дела с нелицензированными брокерами, поскольку их деятельность считается небезопасной и находится вне пределов разрешенной законом. Кроме того, такие брокерские фирмы...

Готовая компания в Сент-Китс и Невис

Расположенные в самом сердце Карибского бассейна, острова Сент-Китс и Невис манят не только природной красотой, но и заманчивыми перспективами для бизнеса. Для предпринимателей и инвесторов, желающих обосноваться в этом тропическом раю, приобретение готовой компании, часто называемой «шельфовой», может стать стратегическим шагом. В этой статье мы рассмотрим преимущества, процедуры регистрации, затраты, продажи и налогообложение, связанные с...

Открыть банковский счет в Польше

Польша очень перспективная страна как для путешествий, так и для предоставления услуг. Поэтому мы подготовили краткое описания с основной информацией для открытия банковского счета. Необходимые документы Требования различаются для резидентов и нерезидентов. Если у вас есть польское гражданство, процедура будет быстрой и простой. Вам необходимо проверить политику банка перед подачей заявления на открытие счета. Стандартный...

Поддержка процесса получения лицензии на деятельность малых платежных организаций в Польше

Финансовая сфера представляет собой постоянно развивающийся рынок , изобилующий как путями к процветанию, так и препятствиями для тех, кто решился войти в сферу финансовых услуг. Во всем многообразии европейских финансовых рынков Польша предстает как маяк возможностей для тех, кто намерен утвердиться в этом динамичном секторе. Чтобы пройти этот путь, мы предлагаем незаменимую юридическую, техническую и...

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании
Заполните форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а
+41 435 50 73 23

Киев

ул. Бассейная, 7в
+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс
+44 203 868 34 37

Таллин

Харью мааконд, Кесклинна Линнаоса, Туукри, 19
+372 880 41 85

Вильнюс

просп. Гедиминаса, 44А
+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.
+1 (888) 647 05 40

Эдинбург

площадь Лохрин 1
+44 203 868 34 37

Никосия

Башня Никосии Яковидес, 5 этаж
+371 665 550 51

Рига

Эспланада, 7 этаж
+371 665 550 51

Сидней

20 Мартин Плэйс
+61 2 888 00 365

Сингапур

Уровень 42, Сантек башня 3, бульвар Темасек, 8
+6531594300

Гонконг

ул. Харбор 18, 35/Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай
800938622

Порту

2609 Авенида да Боавишта
+351 300 528 106

Тбилиси

ул. Реваза Табукашвили, N 45, помещение N 7
+995706070360