5AMLD — 5-я Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег: все, что вам нужно знать

5AMLD — Пятая Директива по Борьбе с Отмыванием Денег — вступит в силу 10 января 2020 года. Данный документ основывается на предыдущей Четвертой Директиве, однако, он направлен на ужесточение AML/CFT режима ЕС. При помощи 5AMLD ЕС старается найти наиболее эффективные и действенные решения. Далее мы расскажем об основных изменениях, которые внесла данная Директива, и обратимся к заключениям экспертов.

Криптовалюта

По большей части содержание 5AMLD является обновленным вариантом 4AMLD, в отношении же криптовалюты этот документ приводит в действие значительное количество новых мер. 5AMLD вводит следующие меры:

• Вводится определение криптовалют, которые в общем смысле можно рассматривать как «цифровую форму стоимости, которую можно передавать, хранить или продавать в цифровом виде, и которую можно принимать или обменивать».
• Криптовалюты и их биржи подпадают по действие того же режима AML/CFT, который применяется к работе всех финансовых учреждений. Сюда входит обязательное проведение надлежащей проверки клиентов и информирование соответствующих органов о подозрительной активности.
• 5AMLD усиливает требования к отчётности, что дает возможность подразделениям финансовой разведки (FIU) получать информацию об адресах и лицах, владеющих криптовалюnтой, тем самым нивелируя ранее часто используемую в преступных целях анонимность.
• 5AMLD вводит обязательную регистрацию, в соответствующих органах по месту нахождения, для поставщиков услуг криптовалютных кошельков (wallets).

Введение таких правил дает европейским компаниям возможность представить еще большее количество услуг в данной сфере, составив значительную конкуренцию азиатским странам.

Предоплаченные банковские карты

В соответствии с 4AMLD лимит относительно переводов валюты на анонимные предоплаченные банковские карты в месяц был снижен до 250 евро. Это было сделано для противодействия финансирования деятельности террористических группировок. 5AMLD снизил этот лимит до 150 евро. Такой же лимит установлен для сумм, которые могут храниться на карте.

Это означает, что компаниям обязательно придется проверять те организации, баланс которых превысил 150 евро. Лимит онлайн-переводов снижен до 50 евро.

Предоплаченные банковские карты, выпущенные за пределами ЕС, теперь запрещены к использованию, если они были выпущены вне юрисдикций с эквивалентным уровнем AML/CFT и KYC регулирования. Должностным лицам необходимо пересмотреть методы обработки транзакций по предоплаченным банковским картам и ввести схемы распознавания (отклонения) транзакций при использовании карт, выпущенных за пределами ЕС.

Кристофер Бейнс, директор комплаенс отдела Pockit, указывает: «Данная Директива — это шаг в правильном направлении: она существенно снижает возможности для преступников».

Товары с высокой стоимостью

Положения 5AMLD расширяют регулирование деятельности различных дистрибьюторов. Например, дистрибьютеры произведений искусства, или те, кто выступает в качестве посредников, теперь так же являются субъектами, которые подпадают под действие AML/CFT режима. Кроме того, у них возникают дополнительные обязательства по отчетности. Положения Директивы действительны только для произведений искусства с особой ценностью (от 10 тысяч евро).

Влияние 5AMLD не ограничивается произведениями искусства. Сделки с такими товарами, как нефть, оружие, драгоценные металлы и табачные изделия (или табак) также считаются сделками с высоким риском. Археологические, исторические и культурные артефакты тоже подпадают под действие Директивы.

Бенефициарное право собственности

Чтобы снизить риски и предотвратить незаконные денежные потоки, регулирование бенифициарной собственности было предусмотрено еще в 2017 году положениями 4AMLD. Новая Директива так же содержит положения применимые к данной области, изложенные ниже:

• Списки Конечных бенефициаров (UBO) (которые были сформированы на основе 4AMLD) должны быть опубликованы в течение 1,5 лет с даты вступления в силу 5AMLD.
• Трасты (так же и любая структура подобного рода) должны предоставлять информацию о структуре владения собственностью в государственные органы, а также другим заинтересованным лицам.
• Списки UBO должны быть доступны во всех государствах-членах ЕС, это будет способствовать развитию обмену информацией между Членах ЕС .
• Члены ЕС должны усилить регулирования определения UBO.

Третьи страны с высоким уровнем риска

Согласно 5AMLD, организации, которые имеют партнерские отношения с третьими странами с высокой степенью риска, должны усовершенствовать меры безопасности.

• Компании должны получать информацию о клиентах и ​​UBO, определяя природу обмена и источники денежных потоков у UBO.
• В рамках холдинговых структур должны использоваться механизмы обмена информации и авторизации руководством определенных операций.
• Компании должны усилить контроль операций с определенных субъектами (как частного, так и публичного права).

Политические фигуры наделенные особым влиянием

В соответствии с положениями 5AMLD, Члены ЕС должны составить и опубликовать список лиц, имеющих политическое влияние. В этот список будут входить лица, обладающие значительным политическим влиянием. Такие списки создаются для облегчения отслеживания возможных рисков.

Джоанна Дженкинс, глава комплаенс отдела в Railsbank, отмечает, что, поскольку «различия в данных могут вызвать проблемы», организации должны найти способ гарантировать соответствие на должном уровне.

Заключение

Мы считаем что Директива является необходимым и желанным шагом для обеспечения большей прозрачности, безопасности и предсказуемости в различных сферах, несмотря на то, что новые требования, предусмотренные Директивой, и создают дополнительные издержки и требования, для широкого круга лиц. Специалисты нашей компании предоставят Вам квалифицированную консультацию по приведению ваших AML/ CFT Политик в соответствие с новыми требованиями.