Лицензия PSP

Кто выдает разрешение PSP?

Орган, отвечающий за выдачу разрешения PSP, зависит от страны, в которой заявитель планирует вести деятельность. В государствах-членах ЕС национальные надзорные органы рассматривают заявки платежных организаций (PI) и принимают решение о соответствии установленным условиям. Европейское банковское управление (EBA) ведет централизованный реестр авторизованных и зарегистрированных платежных организаций и учреждений электронных денег (EMI), однако не выдает все разрешения самостоятельно.

Перед обращением в соответствующий орган учредителям необходимо точно определить, какие функции будет выполнять их платежная платформа. Организация, работающая с денежными средствами клиентов, может столкнуться с иными условиями, чем платформа, которая только инициирует платежи или предоставляет информацию о счетах.

Виды лицензий PSP в ЕС

В ЕС предусмотрено несколько категорий платежных компаний в зависимости от характера их деятельности.

• PI: имеет право осуществлять денежные переводы и выполнять платежные операции.
• EMI: вправе выпускать электронные деньги и осуществлять разрешенные виды платежной деятельности.
• PISP: инициирует платежи непосредственно со счета пользователя, открытого в другом учреждении.
• AISP: собирает и объединяет информацию о счетах пользователя, открытых в других учреждениях.

PI и EMI представляют собой отдельные категории разрешений, тогда как PISP и AISP обозначают конкретные виды деятельности в рамках PSD2. Для работы PISP требуется разрешение, в то время как AISP подпадают под специальный режим регистрации.

Процедура получения разрешения PSP

1. Выбор страны и категории разрешения. На первом этапе необходимо определить, в какой стране будет работать платежная платформа и какие услуги она намерена предоставлять. Обработка карточных платежей, инициирование платежей, денежные переводы и предоставление информации о счетах не обязательно относятся к одной категории. Учредителям также следует проверить, подпадает ли их деятельность под исключения или для ее осуществления требуется специальное разрешение.
2. Создание необходимой корпоративной структуры. Если местные нормы предусматривают обязательное учреждение юридического лица, учредителям необходимо создать соответствующую структуру до подачи заявки. Надзорный орган может проверить лиц, контролирующих организацию, ее директоров и порядок управления деятельностью.
3. Подготовка операционного плана и подтверждающих материалов. Представленные сведения должны давать надзорному органу четкое представление о том, как будет функционировать предполагаемая платежная организация. Например, в соответствии с PSD2 заявители на получение статуса платежной организации должны предоставить программу деятельности и план с бюджетными прогнозами на первые три года, а также другие предусмотренные сведения.
4. Подача заявления в компетентный регулирующий орган. Заявление подается в соответствующий регулирующий орган после завершения подготовительного этапа. Орган проверяет представленные документы и при необходимости запрашивает недостающие сведения или разъяснения. На этом этапе важно убедиться в полноте и достоверности предоставленных материалов.
5. Ответы на вопросы в ходе рассмотрения заявления. Регулирующий орган оценивает, выполнил ли заявитель все применимые требования. Он может запросить разъяснения относительно деятельности компании, ее директоров, доходов, расходов или механизмов защиты клиентских средств. Продолжительность этого этапа отчасти зависит от качества первоначально поданных документов, а также от способности заявителя своевременно и в полном объеме предоставлять ответы.
6. Получение решения и подготовка к началу деятельности. Если компетентный орган установит, что заявитель выполнил все необходимые условия, он может выдать запрашиваемое разрешение. После этого компания обязана соблюдать требования, связанные с данным разрешением, и выполнить все оставшиеся условия до начала деятельности.

Сколько времени занимает получение разрешения PSP?

Срок получения разрешения зависит от страны, типа разрешения, сложности операционного плана и полноты поданного пакета документов.

Какова роль Eternity Law International?

Eternity Law International предоставляет консультационные услуги по правовым и регуляторным вопросам клиентам, планирующим выход на регулируемые рынки. В зависимости от страны и согласованного объема работ помощь может включать несколько направлений:

• Выбор страны.
• Анализ регуляторных требований.
• Подготовка заявки.
• Взаимодействие с надзорным органом.
• Поддержка в обеспечении соответствия требованиям после получения разрешения.

FAQ

Что такое разрешение PSP?

Это разрешение на осуществление определенных видов деятельности, связанных с платежами, в соответствии с правилами конкретной страны. Его точный объем зависит от характера деятельности и категории, предоставленной компетентным органом.

Кто выдает разрешение?

Разрешение выдает соответствующий национальный надзорный орган. В ЕС каждое государство-член располагает компетентным органом, который рассматривает заявки.

Каковы основные этапы процедуры?

Как правило, процесс включает выбор страны, определение подходящей категории разрешения, создание необходимой корпоративной структуры, подготовку операционного плана и других материалов, подачу документов, ответы на запросы и получение решения.

Сколько времени занимает получение разрешения PSP в 2026 году?

Единого срока, применимого во всем мире, не существует. Продолжительность процедуры зависит от действующих правил, времени на подготовку, полноты представленных материалов и дополнительных запросов, поступающих в ходе рассмотрения.

Может ли PSP начать работу, пока заявка находится на рассмотрении?

Не автоматически. Если для планируемой деятельности требуется предварительное разрешение, организация, как правило, должна получить его до начала работы. Возможность применения исключений или альтернативных механизмов необходимо подтвердить в соответствии с действующими нормами.

Какую роль Eternity Law International играет в этом процессе?

Eternity Law International предоставляет консультации по вопросам выхода на регулируемые рынки. В зависимости от согласованного объема работ помощь может включать определение подходящей категории разрешения, проверку материалов, подготовку заявки и консультации по вопросам, возникающим в ходе ее рассмотрения.