सिंगापुर में क्रिप्टो एक्सचेंजों का विनियमन

इस लेख में, हम डिजिटल भुगतान टोकन सेवा प्रदाता गतिविधियों के विनियमन के सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण को देखने जा रहे हैं।

मुख्य प्रावधान:

• विधायी आधार: भुगतान सेवा अधिनियम (PSA) 2019, MAS नोटिस PSN02, वित्तीय क्षेत्र के लिए एक नए सर्वव्यापी अधिनियम पर परामर्श पत्र।
• वित्तीय नियामक: मौद्रिक प्राधिकरण सिंगापुर (MAS)।
• FIU: संदिग्ध लेनदेन रिपोर्टिंग सेवा (STRO)।
• भुगतान टोकन की कानूनी प्रतिमाएँ: डिजिटल संपत्ति को कानूनी निविदा के रूप में नहीं माना जाता है और “कमोडिटी” के रूप में कराधान के अधीन है।
• क्रिप्टो एक्सचेंज लाइसेंस के धारक की परिभाषा – डिजिटल भुगतान टोकन (डीपीटी) सेवा प्रदाता।

परिचयात्मक भाग

व्यापक समय के लिए, सिंगापुर ने क्रिप्टो संपत्ति के कब्जे और आदान-प्रदान के संबंध में वास्तव में सुधारवादी दृष्टिकोण लिया है, जिसे कानूनी रूप से “वस्तु” के रूप में वर्गीकृत किया गया था।

इस पंक्ति में, 2016 में सिंगापुर ने इलेक्ट्रॉनिक भुगतान के विकास के उद्देश्य से एक कार्यक्रम अपनाया है, जिसे “इलेक्ट्रॉनिक भुगतान सोसायटी” कहा जाता है।

2019 में, सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (MAS), सार्वजनिक वित्तीय नियामक और राष्ट्रीय बैंक, ने क्रिप्टो उद्योग में व्यवस्थित धन की तस्करी और आतंकवादी ऑपरेशनों के वित्तपोषण के जोखिमों को कम करने के लिए भुगतान सेवा अधिनियम (PSA) पारित किया है। क्रिप्टो संपत्ति के साधन। 21 जुलाई, 2020 को वित्तीय क्षेत्र के लिए एक नए सर्वव्यापी अधिनियम पर परामर्श पत्र को मंजूरी दी गई थी, कागज के अनुसार सिंगापुर इस क्षेत्र में एफएटीएफ के साथ सहयोग बढ़ाएगा। यह पेपर सिंगापुर स्थित डीपीटी सर्विस प्रोवाइडर्स की विदेश गतिविधियों को नियंत्रित करता है, जो सिंगापुर में लागू की गई समान कानूनी व्यवस्था के पालन में विदेश गतिविधि को पूरा करने के लिए बाध्य हैं।

भुगतान सेवा अधिनियम 2019

भुगतान सेवा अधिनियम (PSA) विनियमन न केवल पारंपरिक भुगतान संस्थानों को कवर करता है, बल्कि क्रिप्टो एक्सचेंज और वॉलेट को भी कवर करता है। इस अधिनियम ने सिंगापुर में भुगतान सेवाओं के लिए लागू नियामक ढांचे का एक अद्यतन किया है, जिसके परिणामस्वरूप इस क्षेत्र में निश्चितता और सुरक्षा को प्रभावी ढंग से बढ़ाया गया था।

पीएसए निम्नलिखित सेवाओं के प्रावधान को नियंत्रित करता है:

• खाता जारी करने की सेवा;
• घरेलू मनी ट्रांसफर सेवा;
• सीमा पार से धन हस्तांतरण सेवा;
• व्यापारी अधिग्रहण सेवा;
• ई-धन जारी करने की सेवा;
• डिजिटल भुगतान टोकन सेवा;
• पैसा बदलने वाली सेवा।

नोटिस PSN02

PSN02, जो 28 फरवरी, 2020 को सत्ता में आया, ने AML / CFT नियमों को उन्नत किया, जिसका उद्देश्य DPT के माध्यम से गैरकानूनी आय को रोकना था। विनियमन केवाईसी उपाय (यूबीओ सहित), खातों की निगरानी और संदिग्ध लेनदेन प्रदान करता है।

मुख्य अवधारणाएँ

PSA डिजिटल भुगतान टोकन को निम्नानुसार परिभाषित करता है:

“मूल्य का कोई भी डिजिटल प्रतिनिधित्व, जो एक अलग इकाई है, किसी भी मुद्रा में व्यक्त नहीं किया गया है और किसी भी मुद्रा से बंधा नहीं है, जिसका उद्देश्य जनता द्वारा स्वीकार किए गए भुगतान के साधन के रूप में उपयोग करना है, जिसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से संग्रहीत, स्थानांतरित या बेचा जा सकता है।”

DPT सेवा प्रदाताओं को DPT सेवाएँ या एक्सचेंज प्लेटफ़ॉर्म प्रदान करने वाली कंपनियों के रूप में परिभाषित किया गया है, जो सिंगापुर में बिक्री के लिए ऐसी परिसंपत्तियों की पेशकश करने के लिए पात्र हैं।

DPT सेवाएँ

DPT- सेवाओं को इस प्रकार परिभाषित किया गया है:

• DPT की बिक्री या खरीद;
• DPT विनिमय प्लेटफार्मों की स्थापना; तथा
• एक जारीकर्ता द्वारा DPT की पेशकश और / या बिक्री से संबंधित वित्तीय सेवाओं की भागीदारी और पेशकश।
• DPT का एक DPT पते से दूसरे में स्थानांतरण
• किसी व्यक्ति को DPT खरीदने या बेचने के लिए प्रेरित करना (या प्रेरित करने का प्रयास) (DPT सेवा प्रदाता के बिना वास्तव में किसी भी पैसे या DPT को एक्सेस करना)

DPT- सेवा प्रदाताओं के AML / CFT दायित्वों

MAS लाइसेंस प्राप्त करने के लिए, DPT- सेवा प्रदाताओं और सिंगापुर क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंजों को निम्नलिखित AML / CFT आवश्यकताओं के अनुसार काम करना चाहिए:

• जोखिमों का आकलन और उन्हें कम करना;
• ग्राहक परिश्रम प्रक्रिया (सीडीडी) के कारण निर्धारित करना;
• इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन पर नियंत्रण;
• रिकॉर्ड रखने;
• आंतरिक नीतियां;
• अनुपालन अधिकारी;
• संशय संचालन रिपोर्टिंग;
• कंपनी के कर्मचारियों का एएमएल प्रशिक्षण

मार्च में, एमएएस ने 73-पृष्ठ का नोटिस PSN02 जारी किया, जिसने भुगतान संस्थानों पर लगाए गए एएमएल / सीएफटी दायित्वों को स्पष्ट किया।

MAS DPT सेवा लाइसेंस के प्रकार

MAS ने सभी भुगतान सेवा प्रदाताओं को लाइसेंसिंग शासन के लिए एक आम स्थापित किया, जो विभिन्न प्रकार की गतिविधियों, कंपनियों के आकार और AML / FT जोखिमों के विस्तृत वर्गीकरण पर आधारित है। इसलिए, MAS ने तीन अलग-अलग लाइसेंस स्थापित किए हैं, जो आवेदकों को उनकी संबद्ध गतिविधि और शामिल जोखिमों के आधार पर अलग करते हैं:

1. “मुद्रा परिवर्तक”:
   केवल पैसा बदलने वाली सेवाएं देने वाली कंपनियों के लिए लाइसेंस।
2. “मानक भुगतान संस्थान”:
   $ 3 मिलियन से कम की किसी भी गतिविधि के लिए औसत मासिक लेनदेन वाली कंपनियों पर लागू होता है, और प्रति दिन $ 5 मिलियन से कम ई-मनी फ्लोट होता है।
3. “प्रमुख भुगतान संस्थान”:
   यह लाइसेंसधारी को सख्त नियामक व्यवस्था का पालन करना होगा, जो बड़े सेवा प्रदाताओं के लिए लागू होगा, जिनकी औसत $ 3 मिलियन से अधिक पी.एम. भुगतान लेनदेन पर और प्रति दिन इसके औसत ई-मनी फ्लोट पर $ 5 मी। इसके अलावा, पूंजी सीमा ($ 250,000) और $ 100k सुरक्षा जमा होना अनिवार्य है।

सारांश में

भुगतान सेवा अधिनियम ने सिंगापुर को दुनिया में क्रिप्टो क्षेत्र को नियंत्रित करने वाले सबसे व्यावहारिक और कुछ कानूनी ढाँचों में से एक प्रदान किया है। अधिनियम के साथ, सिंगापुर ने खुद को पारंपरिक और क्रिप्टो भुगतान सेवाओं में रुचि रखने वाले निवेशकों और सेवा प्रदाताओं के लिए एक आकर्षक गंतव्य के रूप में तैनात किया है।

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