PCMLTFA विनियमों में हाल के परिवर्तनों का अवलोकन

5 अप्रैल, 2022 को, PCMLTFA नियमों में कई संशोधन प्रकाशित किए गए। यह लेख एएमएल/टीएफ नियमों में हाल के संशोधनों का एक सिंहावलोकन प्रदान करता है, जो क्राउडफंडिंग साइटों के लिए निहितार्थ हैं, और उनके परिचालन प्रारूप के अधीन धन सेवा कंपनियों पर पर्याप्त प्रभाव डाल सकते हैं।

अद्यतन पीसीएमएलटीएफए नियम: नया क्या है?

नए संशोधन के आधार पर, एक क्राउडफंडिंग साइट को धर्मार्थ उद्देश्यों के लिए धन देकर धन जुटाने के रूप में निर्धारित किया जाता है और अब इसे MSB के रूप में समझा जाता है, इसलिए यह PCMLTFA (अधिनियम) ढांचे के अंतर्गत आता है। उस संबंध में, हाल के बयानों में उल्लेख किया गया है कि इस परिवर्तन के कारण, एक नियामक निकाय, फिनट्रैक, अपनी अंतिम नीति में संशोधन करेगा ताकि क्राउडफंडिंग की पेशकश करने वाली कंपनियां, साथ ही पीएसपी और धर्मार्थ संगठन जो निजी और कॉर्पोरेट ग्राहकों को व्यक्तिगत धन उगाहने वाले वेबपेज स्थापित करने की अनुमति देते हैं। अधिनियम के तहत विनियमित किया जाएगा। यह उन प्लेटफॉर्म पर कब्जा नहीं करेगा जो पी2पी ऋण प्रदान करते हैं। हालांकि यह योगदान एकत्र करने में एक मूल नहीं है, नए जारी किए गए नियमों की सीमा को इसे कवर करने के लिए पर्याप्त रूप से संशोधित किया गया है।

नए ढांचे में क्राउडफंडिंग साइटों के प्रति अद्यतन दायित्व शामिल हैं – ये एमएसबी के लिए प्रासंगिक हैं, जिनमें कई विनिर्देश हैं जो उनके प्रारूप की विशिष्ट संरचना को दर्शाते हैं। विशेष रूप से, वे उस प्राप्तकर्ता के बारे में उचित नोट बनाए रखने के लिए बाध्य हैं, जिसे वे धन वितरित कर रहे हैं और धन जुटाने के आधार। इसके अलावा, आवश्यक कार्रवाइयों में अब उस क्लाइंट का सत्यापन शामिल है जो प्लेटफॉर्म 1000 CAD या अधिक के माध्यम से दान करता है।

साथ ही, ई-ट्रांसफर ऑफ मनी (EFT) के अर्थ में काफी बदलाव किया गया है। विशेष रूप से, नया ढांचा ईएफ़टी अर्थ से अपवादों में से एक को निकाल देता है। विशेष रूप से, अपवादों में से एक धन हस्तांतरण के लिए कोई निर्देश था यदि लाभार्थी और पीएसपी के बीच एक व्यवस्था आयोजित की गई थी जो उत्पादों और सेवाओं के वितरण के लिए लेनदेन की अनुमति देता है।

यह उन्मूलन व्यापारियों द्वारा वितरित अधिग्रहण पर लागू होने के लिए निहित था। यदि उनके उत्पादों और सेवाओं के लिए कार्ड स्वीकार किया गया था, तो खरीद के कार्य के लिए PSP द्वारा किए गए लेनदेन को संशोधनों के अनुसार EFT नियमों से अलग कर दिया गया था।

यह अलगाव कई कारणों से उल्लेखनीय है। हालांकि इसे खारिज कर दिया गया है, नए ईएफ़टी प्रतिरक्षित लागू किए गए हैं। परिणामस्वरूप, वर्तमान में अधिग्रहण के संबंध में ईएफ़टी दायित्व केवल एमएसबी से संबंधित हैं। MSB द्वारा भेजे गए 1000 CAD से अधिक का कोई भी EFT निम्नानुसार आवश्यकताओं के अंतर्गत आता है:

रिकॉर्ड बनाना और बनाए रखना;
अंतर्राष्ट्रीय ईएफ़टी के लिए रिपोर्टिंग;
ग्राहक सत्यापन;
एसीएलएसएस द्वारा भेजे गए स्थानीय या अंतरराष्ट्रीय ईएफ़टी के लिए यात्रा नियम;
अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण के लिए पीईपी पहचान जो 100000 सीएडी से अधिक है।

विदेशी व्यापारियों के साथ डील करने वाले एमएसबी के लिए ये नए संशोधन काफी मुश्किल साबित हो सकते हैं। जो व्यवसाय इस ढांचे के अंतर्गत आते हैं, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनकी नीतियों और प्रक्रियाओं को नए नियमों से कुशलतापूर्वक निपटने के लिए अद्यतन किया गया है।
जैसा कि निर्दिष्ट किया गया है, परिवर्तन अधिनियम के उपकरण को PSPs में बढ़ावा देते हैं। विशेष रूप से, अधिनियम के अनुसार, MSB का अर्थ एक EFT प्लेटफॉर्म या किसी व्यक्ति या कंपनी के माध्यम से धन के हस्तांतरण या लेनदेन की व्यावसायिक गतिविधि में एक भागीदार को संदर्भित करता है। निश्चित रूप से, पीएसपी संचालन इस व्यापक स्पष्टीकरण से आच्छादित हैं। हालाँकि, उन्हें अभी तक PCMLTF अधिनियम द्वारा नियंत्रित नहीं किया गया है। इसलिए, यह संभावना है कि प्राधिकरण पीएसपी पर कब्जा करने के लिए अधिनियम को संशोधित नहीं कर सकता है, लेकिन बदले में इसकी व्याख्या को बदल देगा कि वर्तमान में किस प्रकार के संचालन को पर्यवेक्षण के तहत माना जाता है।

यह स्पष्ट हो गया है कि प्राधिकरण अधिनियम के उपकरण के स्पष्टीकरण के संदर्भ में पीएसपी पर एक और रवैया स्वीकार करने की मांग कर रहा था। भुगतान प्लेटफार्मों और व्यापारियों के लिए, आंशिक रूप से, उनके संचालन अब पैसे के ई-ट्रांसफर के अर्थ में शामिल हैं, लेकिन यह स्पष्ट नहीं है कि उन्हें एमएसबी के रूप में व्याख्या किया जा सकता है या नहीं।
वर्तमान में, एक पीएसपी को एक व्यक्ति या कंपनी दोनों के रूप में निर्धारित किया जाता है जो मुख्य संचालन के रूप में भुगतान सेवाओं को करता है। इस प्रकार, इस सेवा की निम्नलिखित परिभाषाएँ हैं:

खाता खोलना और सेवा देना;
एक ग्राहक की निधियों का प्रबंधन जब तक कोई अंतिम उपयोगकर्ता उन्हें वापस नहीं लेता;
ग्राहक के अनुरोध पर धन के ई-हस्तांतरण की स्वीकृति;
धन के ई-हस्तांतरण की अनुमति; या
समाशोधन और निपटान गतिविधियों का वितरण।

इन सेवाओं का बेहतर हिस्सा एमएसबी अर्थ द्वारा शामिल किए जाने वाले धन हस्तांतरण की सीमा को संदर्भित करेगा। अब मुद्दा यह है कि क्या इन गतिविधियों तक पहुंचने के लिए एमएसबी के स्पष्टीकरण को व्यापक बनाने के लिए नियमों में बदलाव किया जाएगा या क्या इस बिंदु पर संशोधन के बाद मौजूदा स्पष्टीकरण को पर्याप्त माना जाएगा। अब यह स्पष्ट नहीं है कि आने वाले संशोधन पीएसपी के लिए प्रासंगिक माने जाते हैं या नहीं।

कनाडा और अन्य न्यायालयों में एएमएल/टीएफ विनियमन में हाल के विधायी और नियामक परिवर्तनों से आपको अवगत कराने के लिए, हम कुछ महत्वपूर्ण आवश्यकताओं की पहचान करने के लिए संक्षिप्त अवलोकन प्रकाशित कर रहे हैं जिन्हें जानना उपयोगी है। एएमएल/टीएफ विनियमन के संबंध में अधिक जानकारी के लिए, कृपया हमारे विशेषज्ञों से संपर्क करें। आप हमारे ऑफ़र “तैयार कंपनियों“, “बिक्री के लिए लाइसेंस” और “बिक्री के लिए बैंक” श्रेणियों में भी देख सकते हैं।

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