Réglementation des échanges cryptographiques à Singapour

Dans cet article, nous allons examiner la réglementation par l’Autorité monétaire de Singapour des activités des fournisseurs de services de jetons de paiement numérique.

Dispositions principales:

• Base législative: Loi sur les services de paiement (PSA) 2019, avis MAS PSN02, Document de consultation sur une nouvelle loi omnibus pour le secteur financier.
• Régulateur financier: Autorité monétaire de Singapour (MAS).
• CRF: Service de déclaration des transactions suspectes (STRO).
• Statuts juridiques des jetons de paiement: les actifs numériques ne sont pas considérés comme ayant cours légal et sont soumis à la fiscalité en tant que «marchandise».
• Définition d’un titulaire de licence Crypto Exchange – Fournisseur de services de jetons de paiement numérique (DPT).

Partie introductive

Pendant une longue période, Singapour a adopté un point de vue véritablement réformiste en ce qui concerne la possession et l’échange d’actifs cryptographiques, qui étaient légalement classés comme «marchandises».

Dans cette optique, Singapour a adopté en 2016 un programme visant au développement des paiements électroniques, appelé «Society of Electronic Payments».

En 2019, l’Autorité monétaire de Singapour (MAS), le régulateur financier public et la banque nationale, a adopté la loi sur les services de paiement (PSA) pour réduire la probabilité de trafic d’argent systématique dans l’industrie de la cryptographie et les risques de financement des opérations terroristes par les moyens d’actifs cryptographiques. Le 21 juillet 2020, le document de consultation sur une nouvelle loi omnibus pour le secteur financier a été approuvé, conformément au document Singapour renforcera la coopération avec le GAFI dans ce domaine. Le document réglemente les activités à l’étranger des fournisseurs de services DPT basés à Singapour, qui sont obligés d’achever leurs activités à l’étranger conformément au même régime juridique que celui appliqué à Singapour.

Loi sur les services de paiement 2019

Le règlement de la loi sur les services de paiement (PSA) couvre non seulement les établissements de paiement traditionnels, mais également les échanges cryptographiques et les portefeuilles. La loi a mis à jour le cadre réglementaire applicable aux services de paiement à Singapour, de sorte que la certitude et la sécurité dans ce domaine ont été effectivement améliorées.

Le PSA réglemente la fourniture des services suivants:

• service d’émission de comptes;
• service de transfert d’argent domestique;
• service de transfert d’argent transfrontalier;
• service d’acquisition de marchands;
• service d’émission de monnaie électronique;
• service de jetons de paiement numérique;
• service de change.

Avis PSN02

Le PSN02, qui est entré au pouvoir le 28 février 2020, établit des réglementations améliorées en matière de LBC / FT, visant à mettre fin aux revenus illégaux générés par le DPT. La réglementation prévoit des mesures KYC (y compris UBO), la surveillance des comptes et des transactions suspectes.

Concepts Principaux

Le PSA définit les jetons de paiement numérique comme suit:

« Toute représentation numérique de valeur, qui est une unité distincte, non exprimée dans une devise et non liée à une devise, destinée à être utilisée comme moyen de paiement accepté par le public, qui peut être stockée, transférée ou vendue par voie électronique. »

Les fournisseurs de services DPT sont définis comme des entreprises fournissant des services DPT, ou des plates-formes d’échange, qui sont éligibles pour proposer ces actifs à la vente à Singapour.

Services DPT

Les services DPT sont définis comme suit:

• Vente ou achat de DPT;
• Mise en place d’une plate-forme d’échange DPT; et
• Participation et offre de services financiers liés à l’offre et / ou à la vente d’un DPT par un émetteur.
• Transfert de DPT d’une adresse DPT à une autre
• Inciter (ou tenter d’inciter) quiconque à acheter ou vendre des DPT (sans que le fournisseur de services DPT n’accède réellement à de l’argent ou des DPT)

Obligations LBC / FT des prestataires de services DPT

Afin d’obtenir la licence MAS, les fournisseurs de services DPT et les bourses de crypto-monnaie de Singapour doivent fonctionner conformément aux exigences suivantes en matière de LBC / FT:

• évaluer et atténuer les risques;
• prescrire une procédure de due diligence client (CDD);
• contrôle des transactions électroniques;
• tenue de registres;
• politiques internes;
• responsable de la conformité;
• rapports sur les opérations de suspicion;
• Formation AML du personnel de l’entreprise.

En mars, le MAS a publié un avis PSN02 de 73 pages, qui clarifiait les obligations de LBC / FT imposées aux établissements de paiement.

Types de licences de service MAS DPT

Le MAS a établi un régime d’agrément commun pour tous les prestataires de services de paiement, basé sur une classification détaillée des différents types d’activités, de la taille des entreprises et des risques de LBC / FT. Par conséquent, le MAS a établi trois licences différentes, qui distinguent les candidats en fonction de leur activité associée et des risques encourus:

1. «Changeur de monnaie»:

Licence pour les entreprises fournissant uniquement des services de change.

2. «Établissement de paiement standard»:

S’applique aux entreprises avec des transactions mensuelles moyennes pour toute activité de moins de 3 millions de dollars et moins de 5 millions de dollars de flottant de monnaie électronique par jour.

3. «Grand établissement de paiement»:

Ce titulaire doit adhérer au régime de réglementation le plus strict, applicable aux grands fournisseurs de services, qui dépassent en moyenne 3 millions de dollars par heure. sur les transactions de paiement et plus de 5 millions de dollars sur son flottant moyen de monnaie électronique par jour. De plus, il est obligatoire d’avoir des seuils de capital (250 000 $) et un dépôt de garantie de 100 000 $.

Pour résumer

La loi sur les services de paiement a fourni à Singapour l’un des cadres juridiques les plus pragmatiques et certains réglementant la crypto-sphère au monde. Avec la loi, Singapour s’est positionnée comme une destination attrayante pour les investisseurs et les fournisseurs de services intéressés par les services de paiement traditionnels et cryptés.

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