Procédure pour obtenir une licence de paiement à Singapour

La possibilité d’obtenir une licence permettant de travailler dans le domaine de la prestation de services de paiement dans une juridiction particulière a récemment suscité de plus en plus d’intérêt. En particulier, cela s’applique également à Singapour. Cependant, en règle générale, il n’y a pas d’informations disponibles et clairement identifiées concernant la procédure d’octroi de licences dans la juridiction de Singapour. Vous trouverez ci-dessous les règles de base pour obtenir une licence.

Le mois de janvier 2019 a été marqué par l’entrée en vigueur de la loi sur les services de paiement. Cette loi vise à introduire une réglementation des prestataires de services travaillant avec des paiements en ligne, y compris ceux qui sont effectués à l’aide de crypto-monnaies. Les dispositions de la nouvelle loi permettent aux systèmes de paiement et aux entreprises liées aux crypto-monnaies de s’enregistrer et de mener leurs activités dans le pays, créant ainsi une voie vers la légalisation de ces structures et ouvrant de bonnes opportunités pour les entreprises de crypto-monnaie.

À qui le nouveau règlement s’applique-t-il?

L’acte législatif réglementant le domaine des services de paiement a clairement défini la base juridique des entreprises travaillant avec des transferts d’argent, des portefeuilles virtuels, des fonds de crypto-monnaie impliqués dans l’échange d’argent, en particulier pour les échanges cryptographiques. La loi divise ces services en plusieurs catégories:

• Opérations avec crypto-monnaie (ou jetons numériques) – Jeton de paiement numérique – DPT
• Mise en place de transferts d’argent à l’intérieur du pays
• Services de traitement des paiements
• Libération des portefeuilles électroniques
• Échange de fonds

Les services de jetons numériques, qui ont été introduits pour la première fois à Singapour, présentent le plus grand intérêt pour les sociétés de crypto-monnaie. Cette catégorie comprend toutes les opérations pouvant être effectuées à l’aide de jetons, c’est-à-dire des crypto-monnaies:

• vendre;
• opérations d’échange;
• achat;
• transfert de crypto-monnaie;

Les dispositions de la nouvelle loi ont également formulé 3 types de licences pour les entreprises qui souhaiteraient travailler dans la fourniture de tels services.

Types de licences

Il y a 3 types de licences pour les entreprises qui ont l’intention d’opérer dans la fourniture de services pour le traitement des transactions de paiement liées à la monnaie virtuelle, etc. à Singapour.

Les licences sont divisées en 3 classes:

• Licence d’échange d’argent – Licence d’échange d’argent. Ce type de licence convient aux entreprises qui ont l’intention de fournir des services uniquement pour l’échange de fonds, par exemple des services d’achat ou de vente de devises.
• Licence de type standard – Standard Payment Institution (SPI).
• Licence pour les principaux établissements de paiement (MPI) – Cela offre les mêmes options pour les entreprises que la licence standard. La seule différence est que ces possibilités ne sont pas limitées par des limites telles que le nombre de transactions ne dépassant pas 3 millions de SGD pour les transactions de paiement par mois, etc.

Pour la plupart des fournisseurs, le type de licence préféré est la licence de grand établissement de paiement, selon laquelle l’entreprise n’est pas limitée en termes de chiffre d’affaires.

Les zones commerciales suivantes sont couvertes par cette licence:

• transferts internes de fonds;
• ouverture de comptes;
• les transferts d’argent transfrontaliers;
• émission de monnaie électronique;
• services de compte marchand;
• opérations d’échange et de vente de crypto-monnaies (tokens numériques).

Beaucoup de leurs fournisseurs de paiement bien connus, y compris Western Union, Revolut, Alipay, ont reçu une licence d’institution de paiement majeure à Singapour. Aujourd’hui, 145 fournisseurs ont officiellement reçu des licences de grande institution de paiement dans la juridiction de Singapour et 3 ont des SPI.

Procédure pour obtenir une licence

Pour obtenir une licence de paiement à Singapour, vous devrez effectuer les opérations suivantes.

1. Enregistrez une entreprise à Singapour.

L’organisation doit être soit étrangère, mais enregistrée à Singapour, soit locale.

Si votre société compte moins de 50 actionnaires, il serait plus judicieux pour vous d’enregistrer une société à responsabilité limitée – une société à responsabilité limitée. L’entreprise a le droit de profiter de tous les avantages qui sont fournis aux petites entreprises à Singapour, en particulier, l’entreprise est partiellement exonérée de l’impôt sur le revenu.

Il n’est pas difficile d’ouvrir une entreprise dans la juridiction de Singapour. Pour ce faire, vous aurez besoin d’un package standard des documents suivants:

• Une copie du passeport de chaque membre de l’entreprise.
• Un document confirmant l’adresse de résidence de chacun des participants.
• Un curriculum vitae qui comprendrait les coordonnées.
• Brève description de l’entreprise

2. Activités commerciales.

Singapour doit avoir un siège social ou un établissement permanent.

L’entreprise n’est pas tenue d’avoir un siège social. Seule une succursale peut être enregistrée.

De plus, nous notons qu’en tant que tel, il n’y a aucune exigence concernant le poste, c’est-à-dire que l’entreprise peut utiliser un bureau virtuel ou une adresse d’enregistrement.

3. Directeur exécutif.

Le directeur exécutif peut être un résident permanent ou un citoyen de Singapour. Dans ce cas, il suffira à l’entreprise d’avoir 1 de ces administrateurs. En outre, une personne étrangère titulaire d’un permis de travail peut agir en tant que directeur exécutif. Ensuite, l’entreprise doit embaucher un autre directeur non exécutif qui serait un citoyen ou un résident permanent de Singapour.

Le directeur exécutif doit avoir les qualifications ou l’expérience appropriées dans le secteur financier, telles qu’elles seraient suffisantes pour obtenir une licence.

Les spécialistes étrangers travaillent à Singapour sur la base d’un permis de travail. Vous pouvez obtenir un tel document auprès d’une société enregistrée dans la juridiction de Singapour.

L’exigence minimale est d’avoir les qualifications appropriées et un salaire minimum d’au moins 4,5 000 $ par mois. En fait, les dirigeants d’entreprises étrangères à Singapour reçoivent au moins 7 000 en monnaie locale par mois.

Si la société compte 2 ou 2+ administrateurs, les administrateurs exécutifs ont la responsabilité de mener des activités au quotidien et les administrateurs non exécutifs sont responsables de la supervision générale du fonctionnement de l’entreprise.

4. Capitale

Le capital de démarrage minimum est de 100 000 $ pour les licences SPI et de 250 000 $ pour MPI. Cela complète les exigences de base pour obtenir une licence de paiement dans la juridiction de Singapour, mais il existe un certain nombre de facteurs supplémentaires qui seront également pris en compte par le régulateur.

• Décence et aptitude professionnelle des administrateurs et contrôleurs de l’entreprise.
• Expérience et qualifications du personnel d’encadrement.
• Dossier de service de l’organisation, situation financière.
• Modèle et business plan, en particulier l’état de préparation opérationnelle de l’entreprise.
• Capacité à remplir les obligations énoncées dans la loi sur les services de paiement.
• L’obtention d’une licence par l’entreprise servira-t-elle l’intérêt public et répondra-t-elle aux besoins de la population?