Comment fonctionne le réseau SWIFT?

La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), légalement S.W.I.F.T. SCRL donne la possibilité aux institutions financières du monde entier d’envoyer et de recevoir des messages sur les transactions financières conformément aux mesures de sécurité requises, en utilisant un formulaire et un logiciel normalisés. SWIFT connecte tous les membres de leur réseau à l’aide de codes d’identification d’entreprise, qui sont uniques pour chaque institution financière membre du réseau. Les codes d’identification d’entreprise sont également appelés codes BIC ou codes SWIFT. Pour pouvoir transmettre les informations à un autre membre, les établissements financiers doivent avoir des comptes correspondants entre eux.

Chaque membre paie des frais d’adhésion et des frais de support annuels. SWIFT fixe également des frais pour chaque message envoyé. Les frais sont différents selon les types de messages et les volumes.

Les institutions financières ne peuvent pas réellement s’envoyer de l’argent, mais elles peuvent s’envoyer des ordres de paiement. L’ordre de paiement est un instrument financier selon lequel une banque ou une institution financière doit transférer des fonds à une autre partie.

Avantages principaux du réseau SWIFT:

• SWIFT assume la responsabilité financière de la livraison du message;
• Sécurité des informations lors de l’envoi via le réseau SWIFT
• Directives mondiales d’information monétaire et d’information de référence. L’utilisation de messages normalisés garantit que les informations échangées entre les fondations sont sans ambiguïté et à l’amiable machine, en travaillant avec l’informatisation, en diminuant les dépenses et en atténuant les risques.
• Il y a  différentes manières de se connecter au réseau SWIFT, telles que:
• Connectivité directe
• Connectivité indirecte
• Connectivité directe

La connectivité directe via SWIFT est effectuée lorsque l’institution financière fait une demande à SWIFT et obtient son propre code BIC. La connectivité directe permet de se connecter à un réseau sécurisé de membres SWIFT et d’échanger des informations et des ordres de paiement avec d’autres membres. Pour ce type de connexion, il est nécessaire d’utiliser certains logiciels développés par SWIFT.

Caractéristiques principales:

• Travailler avec un groupe solitaire – SWIFT
• La base de données est destinée aux besoins des clients
• La protection du flux de données
• Réduit le coût des messages par rapport à l’utilisation de la connectivité indirecte
• Connectivité indirecte

La connectivité indirecte est effectuée lorsque l’institution financière utilise le code BIC de l’autre institution financière membre de SWIFT. La connectivité indirecte est également désignée par SWIFT en tant que service de bureau. Un service de bureau fournit aux affiliés une solution rentable pour envoyer des messages SWIFT sans avoir besoin d’employer le logiciel requis en interne. Un bureau principalement fourni par les organisations spéciales autorisées par SWIFT. Ce type de connectivité est également appelé connectivité partagée.

L’établissement financier peut également contacter le membre SWIFT pour qu’il utilise son code BIC. Il peut être effectué soit avec l’interface personnelle du logiciel dont dispose l’institution financière et pour exécuter le message, il utilise le code BIC du membre SWIFT, soit l’institution financière approche le membre SWIFT avec un ordre de paiement particulier et le membre SWIFT l’exécute avec sa propre interface du logiciel.  Dans ce cas, l’institution financière conclut un accord d’agence avec le membre SWIFT.

Notre société juridique peut vous aider à vous connecter au réseau SWIFT. Contactez-nous pour en savoir plus.