〚Banque contre « paiement » 〛 ‖ Eternity Law International

LA BANQUE CONTRE LES «PAIEMENTS»: SIMILARITÉS ET DIFFÉRENCES DE DEUX SOLUTIONS FINANCIÈRES

Au XXIe siècle, une part importante de l’entreprise s’est déplacée vers un réseau mondial. Viennent ensuite les services dont ils avaient besoin pour l’enregistrement, les consultations et les transactions financières. Ainsi, l’expression selon laquelle la banque est contre le «paiement» est devenue pertinente.

Les banques à capitaux importants développent des services bancaires en ligne pour offrir aux clients la possibilité de travailler avec des comptes indépendamment de l’heure de la journée ou du lieu, partout où il y a un accès à Internet.

Parallèlement aux banques traditionnelles «hors ligne», des systèmes de paiement alternatifs («paiements») ont commencé à apparaître, appelés plateformes en ligne. Ils vous permettent d’effectuer de nombreuses transactions financières proposées par les banques traditionnelles.

Cependant, ils ont des systèmes de paiement et un certain nombre de différences, qui seront discutées plus tard.

LICENCES

Une banque est une personne morale avec une licence spéciale. Pour l’obtenir, vous devez remplir plusieurs conditions:

créez vos propres économies;

prouver au régulateur sa capacité à gérer les moyens.

Un système de paiement est une organisation dont la licence financière est d’un type différent. Elle n’autorise pas des tiers à utiliser les fonds, mais peut effectuer des paiements.

En raison des exigences élevées, l’obtention d’un document n’est pas facile. Le régulateur vérifie scrupuleusement toutes les nuances, notamment les informations personnelles sur le bénéficiaire.

COMMENT LES DÉPLACEMENTS SONT DÉPLACÉS

Les banques peuvent effectuer des transactions, cela leur permet de faire le montant des comptes Loro-nostro que d’autres organisations bancaires ont (en fait, des comptes de correspondants).

En l’absence du consentement des collègues avec l’institution, l’assistance vient des banques correspondantes qui «lient» l’organisation sans conclure d’accord.

Les «paiements» envoient de l’argent via de simples banques, la seule différence étant que la transaction provient de comptes ouverts pour eux-mêmes. Dans ce cas, le client peut pratiquement utiliser les comptes d’une organisation financière – un opérateur de système.

Cela permet au client du système de paiement d’effectuer des transactions avec des banques fiables, qui, directement, lui auraient difficilement ouvert un compte.

Le client a le droit de payer et d’utiliser les fonds en utilisant le nom de l’entreprise partenaire, ses coordonnées dans le «paiement», indiquant que cette contribution a été faite par l’entreprise partenaire. Cela dépend du type de contrat conclu par les partenaires.

Vous devez faire attention à cela, sinon une situation peut survenir dans laquelle un tiers paiera pour vos produits ou services.

PERSONNEL

Pour un fonctionnement normal, la banque doit avoir le bon nombre d’employés avec des spécialisations différentes.

Servir un système de paiement nécessite un nombre nettement plus restreint de spécialistes, pour cette raison il existe des restrictions dans la prise de certaines décisions: ils n’ont pas le droit d’ouvrir des comptes dans des juridictions spéciales.

Cela est dû au manque de spécialistes qui possèdent les lois juridiques d’un État particulier.

COMMENT SUR LES DÉPARTEMENTS

Plusieurs unités peuvent avoir de très petites banques, où le client peut contacter, et le gestionnaire l’aidera à résoudre les problèmes.

Les systèmes de paiement fonctionnent le plus souvent uniquement sur le réseau (à l’exception du bureau de l’organisation), toutes les opérations sont effectuées ici.

Si vous avez des questions, le client a le droit de demander de l’aide au service d’assistance, mais se rendre au bureau de l’entreprise, par exemple, pour effectuer un transfert de fonds avec la participation du gestionnaire, échouera le plus souvent.

«Paiement» ne dispose pas de l’infrastructure nécessaire. Mais à l’avenir, elle pourra avoir des succursales où les clients pourront être servis.

COMMENT SONT DÉLIVRÉS LES VISA, MASTERCARD ET LES CARTES SIMILAIRES

Les banques émettent des cartes de paiement qui permettent d’accéder aux comptes utilisateurs avec une fonction spéciale «clé». Des produits similaires avec des fonctionnalités similaires sont produits par des «paiements».

Cela vous permet de payer, de retirer de l’argent de vos comptes en utilisant les guichets automatiques de toutes les banques.

Il est assez difficile d’émettre un accord de coopération avec des géants tels que Visa ou MasterCard. Et lorsqu’une entreprise émet des cartes plastiques similaires, cela peut devenir une confirmation que le système de paiement fonctionne de manière fiable.

QUELLES DIFFÉRENCES DES SERVICES BANCAIRES ET DES SYSTÈMES DE PAIEMENT

Ce qui distingue principalement les «paiements» des services bancaires, c’est qu’ils ne sont pas:

émettre des prêts;
placer des dépôts;
investir des projets;
économiser de l’argent.

Les fonctions du système de paiement comprennent la fourniture urgente du mouvement des fonds, dans lequel il dépasse largement la plupart des banques traditionnelles.

De plus, ces systèmes sont capables d’établir des offres rentables pour la conversion de devises. C’est une option pratique pour les magasins en ligne inter-États.

QUI A DES TARIFS PLUS FAVORABLES

En règle générale, les systèmes de paiement ont des taux de transaction inférieurs à ceux des banques. Cela est dû à la présence d’infrastructures matérielles et de spécialistes à plein temps dans les banques.

Et pour les «payeurs», il suffit d’avoir un minimum de personnel, ils n’ont pas besoin de soutenir les services ou les guichets automatiques.

CARACTÉRISTIQUES DE L’IDENTIFICATION DES CLIENTS PAR DIFFÉRENTES ORGANISATIONS

Désormais, tous les flux financiers doivent être transparents, donc les banques et les «paiements» vérifient absolument toutes les informations! Mais il y a une différence dans ces approches.

En règle générale, le service de conformité (identifie les clients, vérifie la pureté de l’origine des fonds) compte jusqu’à 40% du personnel d’une banque traditionnelle.

Ils effectuent un contrôle approfondi des clients, ce qui leur permet de vérifier la réalité du bénéficiaire déclaré, et l’argent reçu de lui est honnêtement acquis et ne créera aucun problème.

La vérification se poursuit jusqu’à six mois, en particulier pour un non-résident. Ces clients doivent se présenter en personne à la banque pour ouvrir un compte.

Les «paiements» n’ont pas besoin de rencontrer personnellement le client pour ouvrir un compte, et tous les documents nécessaires peuvent être envoyés sur Internet. Les informations sont vérifiées beaucoup plus rapidement, faute d’exigences trop strictes.

Cependant, c’est une erreur de penser que tout le monde peut travailler avec eux, sans exception. Les «paiements», comme les banques, fonctionnent sous des licences délivrées par des organismes publics, et il y a la possibilité de les perdre rapidement si les conditions d’identification de leurs clients ne sont pas respectées.

Lorsqu’il s’avèrera que ces derniers ont mené des opérations illégales, les dirigeants du système devront assumer la responsabilité pénale.

COMMENT COOPÉRER AVEC LES ENTREPRISES À HAUT RISQUE ET LES NON-RÉSIDENTS

Les systèmes de paiement internationaux servent des clients non-résidents, sous réserve des lois dans leurs activités. Il s’agit d’une plateforme blockchain, et éventuellement d’un casino en ligne.

Les banques traditionnelles ne sont pas très disposées à servir ces clients, elles ne coopèrent même plus du tout.

TRAVAILLER AVEC OFFSHORE

Les banques traditionnelles coopèrent rarement avec les organisations offshore. Cela est dû à l’absence de bureau, au nombre d’employés requis, à un site Web, aux justifications de leurs activités pratiques.

Très rarement, une banque sert des organisations du Belize ou des BVI si elles deviennent en fait «offshore».

Le «paiement» peut être effectué pour desservir des sociétés offshore traditionnelles, mais une conclusion sur chacune d’elles est émise individuellement, en tenant compte de nombreux critères. Ils peuvent être:

Informations personnelles du bénéficiaire
activités d’organisation et ainsi de suite.

QUELLES PÉRIODES LES COMPTES SONT OUVERTS

Un non-résident pourra ouvrir un compte bancaire dans environ 6 mois, c’est au mieux. Les employés de l’organisation passent de nombreuses heures à vérifier les bénéficiaires, les gestionnaires.

Travaillez plus rapidement « paiement ». Ils ouvrent des comptes pendant plusieurs jours avec la soumission en temps opportun de tous les documents et l’absence de plaintes contre les clients liées à l’organisation et à la source d’origine de ses fonds.

Résumé

Les banques et les systèmes de paiement fonctionnent différemment avec les fonds des clients. Pour participer à des projets d’investissement, conserver de l’argent ou obtenir un prêt, un client doit contacter une banque «matérielle».

Pour résoudre les problèmes liés au commerce, régional ou international, la banque pourrait bien remplacer le «paiement». En outre, il est plus flexible lorsqu’il travaille avec les clients, alors que la vérification de la conformité n’est pas aussi stricte, il a moins de plaintes concernant les activités des entités juridiques.

Les spécialistes d’Eternity Law International vous fourniront des services professionnels avec un soutien juridique complet, une sélection de documents et nous vous fournirons des conseils sur cette question.

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QUI A DES TARIFS PLUS FAVORABLES

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