Aperçu – EMI à Chypre

Les institutions de monnaie électronique à Chypre (également appelées EMI à Chypre) sont des entités autorisées à fournir des services financiers à des tiers, à stocker leurs fonds sur des comptes séparés et à émettre des cartes de débit. Étant plus flexibles et rapides dans leurs opérations, les EMI sont une excellente alternative aux banques traditionnelles. Les clients d’EMI peuvent également exécuter des transactions de paiement de deux manières : en utilisant une plateforme ou une carte de débit. Etant autorisé, un IME peut exécuter ses services dans tous les pays de l’Union européenne sur une base transfrontalière.

EMI à Chypre: aperçu

Pour obtenir une autorisation en tant qu’IME, le demandeur doit être une personne morale constituée à Chypre. La principale condition préalable à l’octroi d’une licence est d’avoir un siège social enregistré sur le territoire du pays. Un IME relève également de la réglementation de la Banque centrale de Chypre (CBC) conformément à la directive sur les services de paiement et à la directive sur la monnaie électronique qui ont été intégrées à la législation chypriote. Surtout, une telle licence peut également être délivrée par n’importe quel pays de l’UE. Les demandes de licence sont normalement traitées dans les 90 jours suivant la réception d’un formulaire de demande dûment rempli. En cas de rejet de la demande, l’organisme de contrôle doit fournir une explication appropriée au candidat.

Pour clarifier, la licence est délivrée si un IME dispose de dispositifs de gouvernance solides, y compris une structure organisationnelle cohérente avec des lignes de responsabilité explicites et transparentes, des processus de gestion des risques efficaces et des mécanismes de contrôle. Mais le demandeur peut être invité à fournir une lettre de référence pour les banques ou le gouvernement prouvant des taux de rendement élevés (RoR).

• Selon la législation chypriote, le droit d’effectuer des services de monnaie électronique est accordé à :
• Les banques agréées par la CBC ou tout autre organisme de réglementation de l’UE ;
• la Banque centrale européenne (BCE) et les banques centrales nationales (BCN) ;
• Institutions financières coopératives;
• Organismes gouvernementaux;
• Prestataires de services de monnaie électronique et de paiement postal ;
• IME, ayant obtenu l’autorisation appropriée pour exercer leur activité.

Comment demander la licence EMI à Chypre :

Les demandeurs doivent également remplir le formulaire de demande d’autorisation d’un IME. La demande doit inclure toutes les informations et documents nécessaires.

Il est nécessaire de soumettre :

• Le programme opérationnel avec un ensemble prévisionnel d’activités ;
• Un plan d’affaires, comprenant la structure, l’organisation et l’ensemble des politiques, processus et opérations d’un établissement avec un budget prévisionnel pour les 3 premiers exercices d’activités en tant qu’IME ;
• Preuve que le demandeur dispose du capital de départ nécessaire, dont le minimum établi est de 350 mille euros ;
• Informations sur tous les administrateurs, contrôleurs, gérants, actionnaires ou associés ;
• Preuve de bonne réputation, du statut juridique du candidat et de l’adresse de son siège social ;
• Une copie des statuts et du mémorandum ou de l’acte de société ;
• Fourniture d’autres justifications nécessaires.

La SRC peut demander au demandeur de soumettre des renseignements supplémentaires, puisqu’elle peut juger approprié de statuer sur une demande de licence.

Services fournis par une IME

IME agréés pour exercer le nombre d’activités, sous réserve de l’autorisation préalable de la SRC :

• Fourniture et exploitation de services de paiement;
• Octroi de crédit;
• Mener d’autres activités (émission de cartes de paiement et création de comptes de portefeuille numérique ; fourniture de services de change ; effectuer des paiements électroniques, émission d’IBAN, etc.), sous réserve des lois applicables régissant ces activités.

Il convient de noter que la licence EMI accueille le développement dans le secteur de la mise en place de nouveaux outils pour travailler avec de la monnaie numérique, en fournissant également un support client, etc. Les EMI qui ont obtenu une licence peuvent recevoir l’analogue en espèces des transactions en monnaie numérique, utiliser moyens de paiement ou revendre des produits.

L’établissement d’un IME à Chypre présente de nombreux avantages.

• La loyauté du gouvernement et une fiscalité attractive créent d’excellentes conditions pour l’implantation des IME dans ce pays. De plus, Chypre est une porte d’entrée vers l’Union européenne, accordant aux IME le droit d’exercer leurs activités dans les 27 pays.
• Le taux de l’impôt sur les sociétés pour les bénéfices nets des activités d’EMI n’est que de 12,5%, ce qui est également le taux le plus bas de l’UE.
• Pas d’imposition sur les revenus de la vente des titres et des dividendes perçus.

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